作为香港重疾险市场上的“黑马”,万通首选健康加护保真正成为了不少消费者的“首选”。
本文将从三个角度详细介绍这款产品,并且给出了具体案例分析,以便你能全面的了解这款网红产品!
一、投保须知
首选健康加护保
1、投保年龄:0-70周岁
2、保障年限:保至100岁
3、可选货币:港元/美元
4、最高基本保额:1500000美元/12000000港元
5、缴费期限:10/15/20/25年
6、缴费方式:年交、半年交、季缴、月交
7、等待期:60天
首选健康爱护保
1、投保年龄:怀孕22周起至孩子出生前
2、保障年限:保至99岁
3、最高基本保额:500000美元/4000000港元
首选健康爱护保首年保费需年交,可于提交胎儿出生证明后更改缴费方式。
二者最低基本保额:保额15000美元或120000港元或每年保费200美元/1600港元,二者取其高者。
注意:自选额外癌症现金津贴只保障到被保险人85周岁,其他与基本计划相同。
二、产品7大特点
1、投保年龄范围广
最小可为尚未出生,22周的婴儿投保;
最高可为70周岁的老人投保,投保年龄范围非常广泛。
2、保障十分全面
首选健康加护保/首选健康爱护保承保多达148种严重疾病,包括58种严重疾病、42种早期疾病、30种原位癌/初期癌症、18种儿童严重疾病,是“首选健康”系列的保障冠军!
早期疾病、原位癌 / 初期癌症,以及儿童严重疾病都能保,承保范围非常广泛。
严重精神病(严重忧郁症、精神分裂症或躁郁症),一些愈趋普遍的眼科疾病如青光眼、黄斑部病变 / 早发性白内障,以及市场较少承保的儿童严重疾病如专注力失调及过度活跃症等,都在保障范围内。
该产品还能够提供特色的深切治疗保障(ICU保障),即使被保险人并非因确诊保障计划承保的疾病住院,只要满足以下两个条件,即可获得相等于主要严重疾病保障的赔偿:
①入院接受指定手术(如:冠状动脉分流手术 、 脑肿瘤或脑脓肿切除术等)
②连续120小时或以上入住深切治疗部(ICU)及使用侵入性维生支持。
注意:
若受保人符合所有合资格的深切治疗部留医的条件,而该状况是直接或间接由任何其他主要严重疾病所引致或有关,保险公司只会就其他主要严重疾病作出严重疾病保障赔偿,没有额外的深切治疗赔偿。
3、重疾保障力度大
总赔偿额度达100%基本保额后,保单仍然有效,随之启动多次危疾保障,不需要额外缴纳保费,可以一直保障至85周岁。
癌症、中风或心脏病总共可额外赔付4次,每次可赔付100%基本保额,总计可赔付400%基本保额;间隔期是1年或以上。
严重疾病保障+多次危疾保障总保障额度高达500%基本保额。
注意:
①受保人必须自确诊日期起生存最少14天,才能够获得多次危疾保障;
②多次癌症的间隔期是3年,但也可以行使“预先支付权益”;间隔期只有1年不足3年的情况下可以预先获取50%基本保额保障,预先支付权益只能行使一次。
另外,该产品还能提供持续癌症现金津贴、心脏病及中风现金津贴两项危疾现金津贴。无需等待期,可以随意运用,每月给付1%基本保额。
持续癌症现金津贴最长可给付180个月,即180%基本保额;心脏病及中风最长可给付60个月的现金津贴,合计60%基本保额,每次最高给付12%基本保额。
危疾现金津贴总额最高可达240%基本保额。
保障力度还是非常大的,并且无需等待期,直接给付,可以很好的弥补患者及家庭成员的收入损失。
注意:
①不论癌症、心脏病或中风的出现或复发次数,每一个月所支付的心脏病及中风现金津贴都不会多于1%基本保障额。
②被保险人必须每6个月提交医疗报告证明癌症的存在及持续接受癌症治疗或晚期护理,并且癌症治疗不包括任何纾缓治疗或预防治疗。
4、延伸保障丰富实用有特色
可提供独特的精/卵细胞冷冻保存保障(港澳首创)、先天性疾病保障、“爱共享”额外子女保障、身故保障;还可以给未出生的孩子和准妈妈提供首选健康爱护保尊享保障!
①精/卵细胞冷冻保存保障
如受保人不幸确诊癌症并已获严重疾病保障或多次危疾保障赔偿后,若希望于未来延续生育计划,计划将赔偿受保人进行精/卵细胞冷冻保存的实际费用,包括最长一年期的首次储存费用。
注意:
赔偿以癌症确诊日期起计1年内于指定服务提供者进行精子冷冻保存 / 卵母细胞冷冻保存的实际费用为准,并以基本保障额的10%或12,500美元 / 100,000港元 / 澳门元为限(取其较低者)。
此保障将于癌症确诊日期的一年后自动终止。
②先天性疾病保障
特别为受保子女未发现的先天性情况而引致的承保危疾提供保障。
③“爱共享”额外子女保障
若被保险人的子女首次确诊患上主要严重疾病,保险公司会免费赠送20%基本保额作为额外赔偿。
该条款适用于出生30天-18周岁生日之前,并且自确诊后最少生存满14天;爱共享额外保障最多获赔一次。受保人须于索偿时提供有效文件证明亲子关系。
④身故保障
若被保险人不幸身故,保险公司会赔偿100%基本保障额度+非保证终期红利或保单现金价值,两者取较大;由受益人申请领取。
⑤首选健康爱护保尊享保障
可以为未出生的孩子投保,孩子一出生就可以获得全面的重疾保障。
怀孕第22周-孩子出生前都可投保,投保时孕妈妈年龄须在18-45岁之间;并且在孩子出生前,由母亲充当暂时被保险人。
具体保障如下:
Ⅰ 怀孕期保障——恩恤保费回奉保障
若存在以下现象,保险公司会赔付105%已交基本计划+自选额外癌症现金津贴的保费总额。
- 不幸流产
- 胎死腹中
- 经注册专科医生建议下终止怀孕
- 母亲与孩子不幸一同身故
Ⅱ 孩子出生后可获得以下保障:
5、增值服务实用
能够提供国际专业医疗网络服务,超过4000间美国医院;由美国专科医生提供第二医疗意见;并且能帮助被保险人转介赴美就医,协助获取更便宜的价格。
6、可自选附加保障
①自选额外癌症现金津贴
每月可额外获取5%基本保额作为癌症现金津贴,最长可支付36个月,总额高达180%基本保障额,可保障至被保险人85周岁。
额外癌症现金津贴+持续癌症现金津贴,最高可获得360%基本保额,对癌症患者特别友好,特别是癌症持续性复发人群。
②投保人豁免保障
若保单持有人(投保人)在65岁之前不幸身故或完全伤残并持续6个月以上,保险公司会豁免后续全部保费,直至投保人65周岁或受保儿童年满25周岁。
7、自带被保险人保费豁免责任
若被保险人确诊计划承保的疾病并且已经获得严重疾病赔偿,保险公司会豁免后续保费,保障仍然有效。
三、保费及回报
以下是在同样的投保条件下,同时期香港重疾险产品内部回报率的简要情况:
万通首选健康加护保在众多产品中,价格相对是比较便宜的,比其他同类型产品要便宜千元左右,但在保障方面又毫不逊色。
保障范围特别全面,赔付力度大,在癌症方面的保障表现非常不错,可见这款产品的性价比是很高的,能够满足大多数消费者的重疾保障。
并且这款产品的内部回报率在大多数时期都稳居前列,长期收益是非常可观的,最高可达5.92%甚至更高,是当之无愧的“黑马产品”!
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