5月，香港保险迅速回暖，迎来了新的大单潮流，百万美元大单开启“批发模式”。
明星富豪都钟爱香港保险，内地明星赴港投保的新闻比比皆是。
比如宋丹丹、王菲、黄晓明、吴京等都有为自己或子女投保香港保险，很多都是给孩子购买高额教育金。
《全球财富管理报告》指出，全球8.2万亿美元离岸财富，香港以1.1万亿美元排名第二。
据彭博社报告，中国富豪大约有5.3万亿美元资产，过半都存放在香港；而香港大额保单又是他们的必备资产之一。
今天的文章就给大家分析一下为什么富人都热衷于投保香港保险，香港保险究竟有何特殊优势？
绝大部分富人都有配置保险的习惯
华人首富李嘉诚先生说：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”
他还说：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险，这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”
他认为保险是当企业发生财务危机时，留给自己与家人的最后一根救命稻草。
实际上也是这样的，我们在现实生活中也能看到很多这样的案例。最为人津津乐道的就是国美电器老板娘杜鹃启用保险以及信托挽救了国美集团，带国美重新走上正轨。
国美电器——杜鹃的故事
“创业容易守业难”，很多企业家都明白这一点。
在企业经营的过程中，风险与机遇是并行的，一旦决策失误，没有及时止损，很容易倾家荡产。
因此很多企业家会选择购买大额商业保险，来规避和分散自己的资金风险，其主要目的是给自己和家人留一条后路。
国内国外保险公司有那么多，然而大多数高净值人群都首选香港保险，这是为什么呢？
接下来就来说一说香港保险的优势及作用！
一、资金流通性强
在中国大陆，实行独立的货币政策以及稳定的汇率政策，弱化了资本的自由流动性。
我们知道在内地外汇是受管制的，每人每年仅有5万美元的外汇额度。
而得益于一国两制，香港的资本流动性是很强的，在香港的资本可以自由在世界范围内流动，可以自由进行海外投资。
表现在保险方面就是香港保险的保单货币是多元的，能够满足高净值人群多币种配置需求，对冲单一货币风险。
目前大部分香港储蓄保险都有6-9种货币可供消费者选择，美元、港元及人民币都有包含，并且还支持货币转换。
在大陆买保险只能使用人民币计价，而目前人民币存在贬值趋势，风险还是比较大的。
因此很多高净值人士会选择配置不同货币的保单，以此来应对单一货币带来的风险，抵御通货膨胀。
二、高保额高收益
香港保险的保额可以做到很高，高保额比较符合明星和富豪的身价。
并且由于香港保险公司可在全世界范围内进行投资，最终所带来的分红收益是特别高的，目前大多数香港储蓄保险，长期总收益能达到6%~7%不等。
香港分红储蓄保险收益对比图
而国内政府对保险公司监管相对保守，在投资方面的限制比较多，一般都无法进行境外投资。相对比之下，国内同类型保险总收益能达到3.5%就算顶天了。
要知道目前国内银行利率是一降再降，已经进入“2时代”，早在4月份专家就在呼吁广大居民进行多元化资产配置了。
如果不学会理财的话，当心越存越穷，眼睁睁看着自己的财富缩水（钱不会少，但购买力会减小）。
就目前来看，国内理财不是很理想。因此如果大家预算充足，想要以降低的风险博取高收益的话，香港储蓄保险是非常好的选择。
三、保险公司安全可靠
香港保险市场是亚洲最大的保险市场，发展已经有170多年了，历史十分悠久。
香港保险公司大多是外资跨国保险公司，发展历史都是特别悠久的，实力也十分雄厚。
并且像这类国际保险公司，背后投资占比大头是政府国债，除非多国政府同时倒闭，否则是不会轻易倒闭的，大家可以放心。
虽然香港保险不受国内法律约束，但香港也有保险业监管局，并且对保险公司的监管非常严格。
在香港，会要求保险公司有充足的股本及偿付准备金；要求偿付充足比例至少达到150%；据统计，大部分保险公司都保持超过200%以上，大家不用担心保险公司理赔不起。
就算保险公司经营不善，也会有再保公司或其他规模更大的保险公司收购然后继续运营，大家的保单不会受影响，这在全世界都是如此。
四、合理避税，实现家族传承
虽然目前中国大陆尚未征收遗产税，但一些试点传闻也让很多富人家庭警惕起来，纷纷借助境外保险达到转移资产的目的。
据悉，世界上已经有100多个国家开征了遗产税，并且税率普遍偏高。
就算目前遗产继承不会收取遗产税，但也会面临公证费、律师费等额外支出。
而香港保险是不列入遗产行列的，不需要征收任何费用，并且现在的人寿保险产品，都可以自由约定受益人、后备受保人，或者通过“受保人转换”直接将保单转给家人。
保险公司不会收取任何手续费用，会直接将约定保险金分发给受益人；有的还可选分期发放，提供长久的现金流。
不仅可以合理避税，还能够避免产生遗产纠纷，对于那些复杂的大家族来说是特别实用的，也不用担心后代守不住财富。
这类型保险类似于家族信托，但比家族信托要简单很多，也不用支付给信托公司高昂的手续费用。
五、成功避债，保留自身实力
在香港，保险产品的避债功能是受到法律保护的。
只要在保单上写明受益人为妻子/丈夫或子女，相应的保险金就不会用来抵债。
一旦发生债务纠纷或者官司，股票、债券、存款等都有可能会被没收、查封或用来抵债，但保险可以安全的为自己和家人留下一笔钱，让客户有“东山再起”的成本和信心，不想重新起家也可以用于子女教育/个人养老，或用来维持较高的生活品质。
香港保险有着天然的债务隔离优势，信息保密性很强，又与国内法律体系还不一样，因此国内债权人想要通过法律诉讼要求用保险金抵清债务的难度是很大的。
香港保险可以合理避税避债，但还是有一定前提的，大家一定要谨慎挑选投保人以及受益人，并且要在有债务风险之前尽早投保。
对这方面知识不太了解的可以咨询专业顾问。
六、保护婚姻财产
婚姻共同财产的分割是比较复杂的，正常情况下，婚后买的保险都算共同财产。
婚前买的理财型保险，婚后产生的收益，这部分也属于共同财产。
婚姻共同财产一般是按照一人一半的形式进行分割的，除非有一方自愿放弃。
如果大家想要保护自己的财产，防止自己的保单变成共同财产在离婚时被分割的话，可以考虑购买香港保险。
这主要是因为内地法院通常不会对境外保单进行分割，并且也难以调取证据，要知道香港保险公司是非常注重私密性的。
想要进一步保护个人财产的话，可以在婚前为自己购买保险并完成缴费，做好财产公证，即使以后离婚也是归个人所有的；或者让父母作为投保人为自己购买保险，受保人为自己，这样的保单也属于个人财产。
七、储备一笔应急金
长期保单都是有现金价值的，并且储蓄型保单的现金价值还会越来越高，前期可能只有几十万，后期可以达到上百万甚至几百万。
并且大家可以随时提取部分或全部资金，不需要保证人或抵押品，办理手续简单方便。
分红储蓄型保险一般是通过锁定非保证红利来提取资金，具体如下：
若大家资金一时周转不开，有的保单还自带“保单贷款”功能，可以将保单抵押给保险公司，贷取70%~90%保单现金价值，申请贷款后保单仍然有效，只要大家按时还清贷款及利息就好。
八、获得全面保障
虽然大多数客户买香港保险的初衷都是想存储一笔钱，获取高收益，从而保障子女的教育或个人养老。
但香港的高端医疗险以及重疾险也是特别受消费者欢迎的。
相比内地医疗险和重疾险，香港高端医疗险和危疾保险更能满足明星富豪等高净值人群对医疗资源以及就医环境品质的高要求。
香港医疗险和重疾险大多都是可以自由选择保障地域范围的，一般有全球版、亚洲版、全球除美国版三种可选。
若选择全球版的话，在全球各大知名医疗机构产生的医疗费用都是可以报销的，并且一些必需的基本医疗费用都是“全数受保”的，大家还可自由选择免赔额度。
举个例子：
对于很多普通家庭来说，患重大疾病后最怕的不是不能治疗，而是明明能够治疗，却没钱治；这样给个人和家人都会造成很大的压力。
对于明星及富豪这类人群来说，买这类高端医疗险及危疾保险更看重的不是能报销医疗费用，而是相关的配套服务，例如：
香港的医疗水平在全世界位于前列，这里有着与世界接轨的药品和设备；治疗手段丰富高效；医生医疗技术高超，认真负责；这也是香港癌症病人生存率全球领先的主要原因。
因其先进的医疗水平，近几年还吸引了不少内地居民移居香港。
如果有去香港买保险的想法，预算又比较充足的话，不妨以储蓄保险+高端医疗险或储蓄保险+危疾保险的形式组合投保。
不仅可以享受保费折扣优惠，还可以将储蓄保险产生的分红收益用来缴纳高端医疗险/危疾保险产品的保费，一举多得！
香港保险给中高净值人群带来的理财效益以及保障还是非常显著的，若没有更好的投资方式，推荐考虑投保香港保险产品。
不过内地居民赴港投保的流程比较复杂，建议大家在投保前找靠谱的保险代理人多加咨询。
若您对投保香港保险有想法，可直接扫码添加马蜂保老师的微信进行咨询。
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