内地银行利率一降再降，3.5%增额终身寿险相继下架，即将成为历史。
意味着香港储蓄险将迎来新的春天！
不少客户对比了解内地增额终身寿险和香港分红险后，果断选择了去香港投保。
也有不少朋友比较迷茫，不知道该如何选择，自己又更适合哪种。
那么马蜂君今天就以实际产品和具体数据，带大家一起了解下增额终身寿和香港分红险的区别和差距，看一看为什么说香港分红险更香！
香港安盛VS内地工银安盛
马蜂君围绕香港安盛挚汇储蓄计划和内地工银安盛鑫禧如意增额终身寿险两款代表性产品做了一个对比表格：
一、投保条件
从投保年龄和缴费方式来看，鑫禧如意增额终身寿险都更胜一筹。
60岁以上人群无法投保安盛挚汇储蓄计划，但可以成功投保鑫禧如意增额终身寿险。
不过这只是个别产品的缺点，像友邦盈御多元货币计划就支持0-80岁人群投保；内地也有不少增额终身寿险仅允许18-60岁人群投保。
示例如下：
缴费方式上，内地增额终身寿险的选择确实会更多，几乎都支持趸交。
而不少香港分红保险仅支持5/10年交，不支持趸交或15/20年长期缴费，对预算不充足、想要延长缴费期限的人群来说不太友好。
二者在起投门槛上的差距也是比较大的。
在内地，只需要1000-5000元不等就能买到一份增额终身寿险，普通家庭也能承担得起。
在香港，则需要1万人民币左右才能买到比较好的储蓄寿险，对客户的经济能力要求比较高。
若大家预算不是特别充足的话，不是很建议投保香港储蓄分红保险，香港保险更适合高净值人群投保。
但有一点内地增额终身寿可比不上香港保险，那就是保单货币的选择。
二、保单货币
内地增额终身寿险的保单货币是定死的，只能选择以人民币为保单货币进行投保。
而香港保险市场上有非常多的多元货币计划，一般会有6~9种保单货币可供选择。
像香港安盛挚汇储蓄计划，大家可以从美元、人民币、港元、欧元、英镑等9种货币中选择其中一种作为初始保单货币，后期还可以根据个人需求重新计划货币配置。
因此，香港保险更适合有海外资产配置需求的客户投保，比如计划去海外留学、养老、旅居生活的人群。
三、保障内容
增额终身寿险和香港分红储蓄保险本质上都是一款人寿保险，可以提供寿险保障，也就是我们常说的身故保障。
具体赔付标准如下：
身故保险金具体有多少是不确定的，这要根据被保险人死亡时的年龄进行计算。
并且香港分红储蓄险的分红都是不确定的，不管是保额增值红利还是终期红利都要根据具体分红情况进行计算。
以上这些都无伤大雅，毕竟消费者最关注的还是产品的收益高低。
四、收益对比
马蜂君将这两款产品的收益情况单独罗列出来了：
同样是给0岁宝宝投保，5年缴费，每年交10万。
前10年内地工银安盛保单回报更高，适合想要在短期内获取高收益的人群投保，但至少也得等到第8年才能回本。
而后期香港安盛保单价值远超内地工银安盛增额终身寿险，在第18年的时候就能够翻倍，到第24年为止，足足翻了3倍，你就说香不香！
而内地工银安盛保单价值需要等到第26年才翻倍，第37年才能翻3倍，收益是真的跑不过香港安盛保单。
被保险人50岁的时候，香港安盛保单价值足有949万，而内地工银安盛保单价值仅有237万，差距足有712万。
并且越往后走，收益差距就越大！
一款产品可能只是偶然，再给大家看看其他同类型产品收益情况对比：
同样是首10年内地宏利增额终身寿险较香港宏利分红储蓄险优胜；
并不是这几款产品是这样，你随意拿一款内地增额终身寿险与香港分红储蓄险对比，结果也是这样的。
至于香港分红储蓄险保单权益上的优势，这里就不再赘述了，想了解的朋友可以查看以往文章《香港分红储蓄险十大优势！》。
叨叨两句
香港分红储蓄险与内地增额终身寿险各有各的好处，彼此适合不同人群投保。
内地增额终身寿更适合资产不多，有一笔8-10年左右用不到的资金，想要用这笔资金谋取短期收益的人群选择。
如果大家有个一两万闲置资金，觉得银行2点几的利息很不划算，可以趁3.5%增额终身寿还未全面停售时抓紧上车！
若大家有十几万甚至上百万的资金，想要获取更高的收益或想合理配置一些海外资产及美元资产，规避人民币通货膨胀风险，香港分红储蓄险是您的不二选择！
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