大家都知道中国太平保险公司，它是我国第一家跨国金融保险集团公司，它的品牌历史源远流长，长期以来备受老百姓的信赖。而福禄康瑞作为中国太平在2018年4月上线的重疾险产品，受到广泛关注的同时，也遭到了一些质疑。那么，福禄康瑞到底如何呢？它的优缺点各是什么呢？

福禄康瑞的优势：品牌知名度大

福禄康瑞的缺陷：轻症赔付比例低；缴费年限短，年缴保费高昂；没有投保人豁免功能。

以上是大概的结论，接下去就是福禄康瑞的全面分析，不管你是有投保意向还是仅仅想了解一下福禄康瑞。这篇文章都能带给你，最想要的帮助。

本文主要分为如下几个方面：

福禄康瑞条款深度解析

福禄康瑞缺陷分析

有没有性价比更高的产品

我们先来看一下福禄康瑞的保障内容：

1、重疾责任

单次赔付，保障有100种重疾。

从概率角度说，一款重疾险的重疾种类不管是50种还是100种，其实区别都不大。因为银保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病就已经占到了所有重疾险理赔比例的95%-98%。因此我们不必担心会发生重疾保障不全的情况。

当然在其他保障与费率都相差不多的情况下，重疾病种越多越好。

2、轻症保障

太平福禄康瑞保障有50种轻症，常见的10种高发轻症也包括在内；没有分组，赔付次数达到了惊人的6次；两次赔付没有间隔期。

看上去很完美是不是？现实生活中能赔到3次的案例都已是凤毛麟角，更别说6次。

而且和市面上轻症赔付30%保额的同类产品相比，20%的赔付比例显得有点诚意不足。

接下来就要敲黑板划重点了！！

福禄康瑞的轻症保障，有一个大家普遍都注意不到的点。一不小心就会中招！

它的轻症是存在隐形分组的，如图所示：

发现了吗？？这跟轻症分组根本没区别。都会因为一种疾病导致某些疾病不能赔付。老师们做了个统计，将隐形分组的病种汇总成了一个表格：

这个设计不能说是缺点，毕竟分组相对合理，但是也算不上优点，因为市面上有的是轻症不分组多次赔付的产品。

3、身故责任

我们先来看一下福禄康瑞的身故条款：

2、等待期内非意外身故，赔付已交保费，合同终止。

综合来看，身故保障中规中矩，但是缺少了全残责任，如果你比较看重身故/全残保障的，福禄康瑞可能并不太适合你。

4、保费豁免

自带被保险人轻症豁免：如果被保险人不幸得了轻症，那么保险公司在赔付轻症保险金的时候，还能免缴后续保费。这是一个非常人性化的设计，也是所有重疾产品必备的。

可附加投保人重疾/身故豁免or全残豁免的功能（二选一）：这是一个相当不靠谱的设计，两种豁免只能二选一。而且重疾豁免，相较于市面上大部分投保人轻症豁免的产品，显得不太友好。

5、年金转换

此外，这款金诺人生以年金转化为宣传噱头，对于不了解保险知识的朋友来说，第一眼看过去或许会觉得这是一个不错的设计。但是这其实并不是什么优点。

我们简单分析一下条款中的两种情况：

方式一：我们来举个例子，假如被保险人不幸身故，这笔理赔金可以选择转为年金险，相当于用这笔理赔款又买了一份年金险。

年金险：与养老保险类似，只要你活着，每到一个固定的时间保险公司会给你一笔钱，可能按月也有可能按年给。

但是年金险的条款以转换时的条款为准，所以谁也不知道这个收益到底有多少！

方式二：实际上就是变相退保。用户退保后才可以将现金价值转为年金！除非有极特殊情况发生，不然这种操作应该没人会做。

没有横向对比，说再多也是空口无凭。为了大家更直观地理解，老师们精心挑选了市面上的几款产品与福禄康瑞做一个对比：

除去中国太平的品牌知名度，保障全面性中规中矩，缴费年限最长只有20年，价格偏高，缴费压力大，整体性价比较低。对于普通家庭来说会产生不小的负担。 

2、太平洋 金诺人生2018

金诺人生2018与福禄康瑞可以说是半斤八两，保障没什么亮点，轻症赔付比例也只有20%，缴费年限最长也只能到20年，年缴保费高达14050元，可以说还不如福禄康瑞。

3、百年人寿 康惠保旗舰版

康惠保旗舰版作为百年人寿的主打产品，是一款支持中症2次赔付、轻症3次赔付重疾险，基本能满足保障需求，用别的产品二分之一的价格获得更完善的保障，是一款性价比非常高的纯保障型重疾险。

许多朋友刚接触保险的时候，可能会比较抗拒这种“不生病钱就打水漂”的产品。而实际上，正因为它的保障内容简单，所以才可以把保费价格降得更低，提高整体性价比

4、复星联合健康 康乐一生2019

这款新推出的重疾险，保障全面性无可挑剔，108种重疾，25种中症2次赔付，40种轻症3次赔付，轻症保额的成长机制为一大亮点，同时可附加恶性肿瘤2次赔付。实用性很高。价格方面也非常能打。

保险业是商品，买保险同样要货比三家！对于追求纯粹的保障性能的朋友，康惠保旗舰版是你最好的选择。而偏爱轻症保额成长机制，以及恶性肿瘤2次赔付的朋友，康乐一生2019一定不会让你失望。小编希望大家能在自己理想的范围内买到最适合的保险！

各项社会保险费-保险术语大全

中国平安保险一账通-45岁就不要买重疾险了

交15年养老保险-关于保险方面的新闻