最近，我在梳理老牌保险公司常被cue的重疾险产品，发现他们在产品起名字上很有意思，选择的字眼都很相似。比如友邦的全佑至珍惠享版、全佑惠选惠享版、全佑惠享重疾险，猛的看上去都差不多。不光友邦，太平重疾险也有这样名字相近的3款产品，分别是福禄康瑞、福禄康逸和福禄倍佑。由于这3款也是太平旗下比较热门的产品，今天就来对比分析一下。
太平福禄康瑞
太平福禄康逸
太平福禄倍佑
1、太平福禄康瑞
福禄康瑞是一款单次赔付重疾险，可以说是在太平人寿里面性价比最高的一款保险产品了。不过跟线上保障内容相当的产品比较，保费上没有明显优势。
产品优势：
i. 0-35岁保费有一定优势
作为老牌保险公司的产品，保费设计一般都比较高，但是福禄康瑞在0-35岁这个年龄区间与其他老牌公司产品相比保费上是具备一定优势的。
用30岁的男性，10万保额，20年缴作为例子，福禄康瑞保费为2310元，单是包含80种重疾+30种轻症的国寿福却只要要2790元；85种重疾+35种轻症的新华健康无忧仅仅需要3200元！
但35岁以后的保费优势并不明显了。
产品不足：
i. 轻症隐形分组
（1）对“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”以及“激光心肌血运重建术”这三项手术中的其中一项承担了保险的责任；
（2）对“重症头部外伤”、“微创颅脑手术”、 “硬脑膜下血肿手术”三项中的其中一项承担保险责任；
（3）对“视力严重受损”、“单目失明”“角膜移植”这三项中的其中一项手术承担了保险的责任；
（4）对“单耳失聪”、“听力严重受损”和“人工耳蜗植入术”三项中的其中一项承担保险责任。原本的轻症5次赔付而且不分组是它的一个大卖点，但却设置了隐形分组，三赔一、四赔一的理赔方式，等于将轻症保障的种类无形中缩小了2/3、3/4。
ii. 轻症保费豁免，豁免保费未视为已缴纳
其中没有说明“被豁免的保费视为已缴纳”，意味着会影响后续现金价值的计算。
2、太平福禄康逸
去年11月底，太平上市了这款保障终身的重疾险福禄康逸，他们的重疾和轻症疾病的种类分别是100种还有50种，并且还自带轻症重疾豁免。
产品优势：
i. 自带保费豁免
自带被保人轻症重疾的豁免，不需要额外再加费，算是大公司里面不错的一个条款了。
ii. 轻症无分组和间隔期
另外轻症保障上保障了50种，可以赔付3次，没有分组和间隔时间的要求，实用性较强。
产品不足：
i. 疾病分组不够合理
要知道购买多次赔付的重疾产品时，分组是否合理、人性化是非常重要的，这对于后面的第二次、第三次等能否100%理赔到保险金是非常关键的。
但福禄康逸把恶性肿瘤（癌症）和重大器官移植术或造血干细胞移植术是被分在了同一组，而这两者都是高发疾病，实际上大大降低了赔付几率。
而且B组中把高发的心脑血管系统疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术等）都分在同一组，如果第一次发生急性心肌梗塞疾病赔了后，以后再次发生脑中风疾病也就赔不到了，因此需要特别注意。
ii. 疾病理赔标准苛刻
重疾：以植物人状态为例，福禄康逸的理赔条件需要意识丧失持续12个月以上，而其他大部分重疾险对植物人理赔要求都是要持续30天以上才可以申请理赔的。
轻症：原本轻症不分组且多次赔付是产品的一个很大的优势，但是在理赔要求以及限制等方面依旧增加了很大的难度。
iii. 重疾多次赔付间隔期略长
福禄康逸的重疾多次赔付间隔期为365天，而一般重疾险的间隔为180天，间隔期限略长。
iv. 保费较贵
3、太平福禄倍佑
太平这款福禄倍佑是去年4月重磅推出的重疾险，这款重疾险既包含重疾和身故责任，还能逐年累计保额。
产品优势：
i. 年度保额可累计
它的一部分分红可以用于增加保额，也就是说每年保额=基本保额+累计红利保额。
这里多说几句，有人认为，保额逐年递增有助于应对通货膨胀（如今的50万保额，10年后可能就不值钱了）的情况。
但实际上，红利部分是不确定的，因此逐年增加的保额也十分有限。考虑到分红型重疾险的保费又不低，与消费型重疾险的保费之差，你几乎能再添一份同等保额的重疾险了。
产品不足：
i. 分红不确定
红利的具体分配需要按照上一年度实际的经营状况而定，红利虽然分为了年度红利和终了红利，但是没有确切的金额，可能有也可能没有。
ii. 高发疾病缺失
轻症方面：福禄倍佑这款产品包含了20种轻症，但是高发的轻症中，并不包含不典型的急性心肌梗塞和慢性肾功能障碍。
重疾方面：重疾的疾病数量不少，但是一些高发重疾是没有包含在内的。比如说重症手足口、严重癫痫、非再生性障碍贫血均缺失。
iii. 轻症不豁免
一般重疾险都是被保人轻症豁免，但是福禄倍佑这款需要罹患重疾才能豁免保费。
iv. 重疾多次赔付间隔期略长
福禄倍佑这款附加的重疾险多次赔付，间隔期是365天，相对于主流保险产品的180天来说太长了。
我碎碎念
以上对比分析的这三款太平重疾险，均包含身故责任。
从保费上看，分红性质的福禄倍佑和福禄康逸差别不大。而且保障内容上来看，福禄康逸也只是稍优于福禄倍佑一点而已，可见福禄康逸这款产品并不走性价比路线。
相反，炒3天停售的福禄康瑞无论在保障内容还是保费上，都比较占优势，轻症不分组且多次赔付，而且保费几乎只有另外两款产品的60%。
不过这几款产品的通病在于会有一些高发疾病的缺失，并且重疾间隔期是较长的。如果你就是认准太平人寿这样老牌公司的产品，那么在投保时也需要特别注意。
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