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很多选购医疗险的小伙伴们，都会纠结于产品是不是能够“保证续保”。
因为一旦医疗险产品不能保证续保，将来自己身体逐渐变差了，医疗险又买不上了，是会存在非常严重的风险隐患的。
所以，医疗险产品能否“保证续保”，就成了很多购买医疗险小伙伴们非常关注的一个点了。然鹅，国内很多“可以续保”的医疗险，严格按照定义来说，可未必能算得上是“保证续保”哦。
根据中国银保监会《健康保险管理办法》中的规定，保证续保条款是指“在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保”的合同约定。
如果细一点来看，这个条款中的“保证”是分为三个层面的：
第一，保证可以续保，即保险公司不能在后续因为被保险人的身体状况等原因而不接受该被保险人的续保申请；
第二，保证续保条款不变，保险公司不能后续在给被保险人的保单中添加额外的除外责任等条款变化；
第三，保证费率不变，即投保人后续每一年续保时，都会按照投保人第一次投保时看到的费率表进行缴费，虽然随着投保人年龄的增加，保费也会升高，但是保险公司并没有权利在承保中途统一上调产品的费率。
现在中国内地市面上的医疗险产品，包括我们最常见的百万医疗险，绝大多数都只能满足前两个层面，即“保证可以续保”（平安6年），“保证续保条款不变”，但没有办法做到“保证费率不变”，尤其是没有办法做到“终身保证费率不变”。
所以今天如果有朋友想买“终身保证续保”的医疗险产品，对不起，严格按照中国银保监会的定义，这种产品是不存在的。平安的医疗险也只能保证续保6年。
医疗险保费上调一般都是这么操作的：隔一段时间就出一个的新计划，增加一些“无关紧要”的赔偿责任，或者把某些责任的赔偿限额提升一点点，然后保费整体加个5%~10%，就让客户觉得是产品升级了。
但实际上，这就是保险公司在根据医疗通胀在做医疗险的保费水平调整。
要知道，全球的医疗通胀水平一直处于一个比较严重的状态。根据Willis Towers Watson 2019年发布的《全球医疗趋势调研报告》，中国内地的医疗通胀最近几年一直处于10%左右的水平，香港也一直处于8%左右的水平。
这也就是说，如果保险公司的医疗险成本支出与市场平均的医疗通胀水平相一致，那么医疗险每年至少要上调5%~10%的保费，才能保证这个医疗险可以长期的经营下去。
香港高端医疗保险好就好在这里，终身续保且出险后保费不上浮。除此之外还可以享受高端的医疗服务以及免费入院的服务。终身续保的好处又是什么，一旦你在30岁投保，之后每年连续缴费就无需提供健康检查报告；了解保险的人都知道，年纪一大，体检结果不好，保险公司都会拒保的；这个保证终身续保就不用担心了，毕竟保费是随着年纪增长而增长，且在50、60以后生病的几率大大增加，被拒保的风险也增加了。
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