没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。我只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。今天测试的产品为：中国人寿国寿福（臻享版）重大疾病保险。之前测试过国寿福至尊版，今天测试的版本国寿福终生升级版和至尊版的结构大致相同。这个产品还可附加国寿福长期意外伤害保险，由于本文重点测评重疾险，就不附加意外险了。
主险：国寿福终身寿险
附加险1：附加国寿福重疾险
附加险2：附加国寿福疾病豁免险（轻症豁免）
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：30种，赔付3次，赔付20%保额
缴费期：19/29年
保障期限：终身
02
身故责任
点评：身故责任约定如下，被保险人等待期后身故，赔付基本保额。这个地方和国寿福至尊版一样，赔付身故责任的前提是没有赔付过重疾。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：
1- 相比常见的重疾身故免7条，这个产品的免责多了“复效后180天内因病身故”的条款；
2- 如果习惯了定期寿险的免责，估计看到这个免责条款会觉得难以接受。但重疾身故的免责，大致都是如此。
03
重疾责任
1- 重疾100种赔付1次，赔付基本重疾保险金
2- 前25种为统一规定，剩余自行约定
3- 相较国寿福至尊版，国寿福臻享版重疾数量由之前的80种变为100种
即便如国寿福者，在理赔年龄方面的限制也未能免俗：
话说这款产品价格其实也不便宜了，这种终身险里的“理赔年龄限定”，以后在升级的时候可不可以去掉呢？毕竟投保人买的是“终身”重疾险啊。
04
轻症责任
这里的特定重疾，就是通常意义上说的“轻症”
1-轻症30种，赔付3次，赔付20%保额
2-没有赔付间隔期，没有隐性分组
相较于国寿福至尊版，国寿福臻享版在轻症条款方面赔付次数由1次变为3次，去掉了最高10万元限额的约定。当然，如果按照50万计算，20%的比例也就是10万元。
另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
05
保费豁免
1- 被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费；
2- 国寿福的保费豁免不是产品标配，需要额外附加。
轻症豁免条款额外附加，并不是什么“劣势”，但如果因为额外“附加”需要“加不少钱”，那可能就真的是“劣势”了。
06
1- 臻享版作为至尊版的升级版，保障责任方面还是有所提升的；
2- 如果你只想在这两个版本里面二选一，还是建议选便宜的；
Ps：我你丫就是个搅屎棍子，难道“臻享版重疾数量由80种升级到100种，轻症赔1次升级到3次，还不值你那225块？”
对不起
在我看来
不是这些“升级责任”值不值225元
而是
如果有1.1万的保费预算
可以有更好的选择
07
进步还是落后
如果从国寿福老版本升级到新版本的内容看，似乎应该为国寿福欢呼。毕竟轻症多次赔付加上了，重疾病种数量加上了，你还想咋滴呢？
如果从保险市场看，似乎也应该欢呼。毕竟在各种新公司/新产品的冲击下，老牌如国寿者亦做出了改变，虽然动作慢了点但还是有进步的嘛！
但在我看来，其实还是挺悲哀的
老牌公司的产品“稍作改进”，就会被当做“重大创新”
新兴公司的产品“突飞猛进”，也只不过是“奇技淫巧”
Ps
写到这里
似乎总能看到1万多张嘴齐喷
为什么那些不知名公司产品便宜
还不是
靠不住嘛！
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