为进一步完善上海市多层次医疗保障体系，更好地发挥职工医保个人账户医疗保障作用，上海自2017年1月1日起正式试行职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险。
目前，上海市范围内，职工使用个人账户历年结余资金可以购买的商业保险产品共有两款：一款为“上海医保账户重大疾病保险”，另一款为“上海医保账户住院自费医疗保险”。
截至今年五月底，已有近13万人享受到此福利政策。但是对于这样一项惠民政策，仍有相当一部分市民不甚了解，小智君今天就为各位看官详细解读——
重疾险可保多种高发疾病
该款重疾险提供10万元和20万元两档保额供选择，一旦罹患保单覆盖的重疾，即可一次性赔付全部保额。
该款产品对于目前相对高发的45种重大疾病进行了囊括，远高于常规的25种重疾险种疾病种类。其中小智君注意到，因“高发病，高治愈”而被调侃该被“开除癌籍”的甲状腺癌在名单中赫然在列。
重疾险杠杆率高，在等待期后，即可享受保障。重疾险可选10万元和20万元两档，能够及时为参保人送去一笔救命钱，并缓解一定的家庭财务困难。
而对于目前已持有其他重疾险保单的市民，建议进一步用医保卡余额补充保障——个账与其他重疾保险产品并不会产生冲突，重疾理赔款可以叠加，对于目前一个疗程动辄就30万以上的花费来说，该款产品可以帮助客户更加有效地弥补收入损失和康复费用，使重疾保障更全面。
住院险覆盖“治癌神器”
住院自费医疗保险可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房住院治疗期间，所发生的合理且必需的自费部分医疗费用支出，按50%的比例进行赔付，保额为10万元。
值得一提的是，该项政策涵盖的住院险产品，特别将因治愈率高而获称“治癌神器”的上海质子重离子医院纳入认可医院范围，针对合理自费医疗费用，无起付线即可赔付50%，每次治疗都可减少被保险人的负担。
举例而言，客户张先生前期为自己一次性投保了上海个账两款专属产品，但今年例行体检时查出不幸罹患胃癌，与家人商榷后选择了上海市质子重离子医院进行治疗，且该院不在社保报销范围内，张先生需要自行承担包括手术、放疗等住院治疗费用近百万元。但张先生由于提前购买了个账重疾险和住院险产品，通过自助理赔一共获得赔付30万元，有效减轻了家庭负担。
线上线下均可投保
与市场上在售的同类商业险相比，两款医保专属产品在保险费率及投保条件上都具有一定的优势。
那么，有参保意向的上海市民具体该如何申请投保？
据了解，目前共有太平洋人寿、中国人寿、中国平安、新华人寿等多家保险公司符合经营职工医保个人账户购买商业医疗保险业务的要求。所有符合投保要求的参保人既可以通过相关经办保险公司的保险代理人、营业网点柜面进行投保，也可以通过“E保无忧”官方微信号等网络渠道了解相关产品情况并申请投保。相关经办保险公司将根据产品投保规则、个人信息等内容进行审核确认后，按程序办理出单手续。
在保障产品的具体选择上，业内专家建议：“考虑到医保目录的调整以及重大疾病发生率逐年上升的趋势，30岁左右的参保人群如条件有限，可优先考虑购买重疾险；而40岁左右的参保人群各项投保条件都较为成熟，患病风险也较大，推荐同时购买两款产品，较为全面地嫁接风险。”
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