先来给大家看一个案例。
张先生在2015年12月通过在互联网上为自己买了一份平安的鑫盛终身寿险，并附加了一份鑫盛长期重疾险。2016年，张先生因突发冠心病住院被诊断为急性前壁心梗。出院后，张先生向保险公司报案申请理赔，但是被保险公司以“未履行如实告知义务”的理由拒赔了。
张先生向法院提起诉讼，但法院也支持保险公司的拒赔。难道保险公司和法院联合起来骗了张先生嘛？
其实是张先生在购买保险时，隐瞒了自己高血压和糖尿病的病史。而且张先生在投保时已经有二十多年的抽烟史，近三年内几乎每天都要喝上四五两白酒。而在负责张先生业务的保险业务员询问张先生关于这些情况的时候，张先生却没有如实告知，而是说自己从来没有住过院，身体非常健康。
这样一来，等到理赔的时候，保险公司调查出来张先生没有如实告知，当然有权利拒绝理赔。
购买了重疾险为什么会被拒赔？
从上面的案例中，我们也可以看出“如实告知”的重要性。
在我们投保重疾险、医疗险以及寿险时，都会要求进行健康告知。健康告知的情况几乎在95%的程度上决定了我们是否能够正常投保，或者能否成功投保。
关于健康告知，《保险法》做出了明确规定。
总结一下，就是如果你在买保险的时候，业务员问到你的问题，你故意撒谎不说实话，那就是故意隐瞒，保险公司有权拒赔；如果你是在线上购买的保险产品，那就更好判断了，在线上购买保险时，健康告知的问题都是很明确的，如果你依然故意隐瞒，那就会被保险公司拒赔。
所以，想要在理赔时不节外生枝，想要自己的保费不白交，首先一定要做到“如实告知”。
怎么如实进行“健康告知”？
上面我们看到保险法中说到，“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。也就是说，保险业务员问什么我们就回答什么，说实话，不要因为怕被拒保而隐瞒自己的真实情况，这样就算是成功投保了，也只是白交保费。
那么，保险业务员没问到的，我们用不用主动告知呢？
保险员没问的，或是线上保险产品的健康告知页面中没有提到的，我们就不需要回答，也不需要主动告知。
比如健康告知中会问到两年内是否有住院、手术等，如果是两年内发生过的，我们就一定要如实告知；如果是三年前、五年前，甚至是两年零一天前有过，我们就都不用说。
还有一种情况就是，大家可能平时身体哪里有点不舒服，就会自己去网上查一下，看看是不是有对应的症状。这个时候，大家可能就会自己觉得自己“可能有什么病”。比如最近膝盖有点酸痛，上网查了一下，怀疑自己是不是得了关节炎；比如最近经常渴，爱喝水，就觉得自己是不是有可能有糖尿病。
这样的，都属于是“自己感觉”，也就是“自测疾病。
这种情况，大家也是不需要告知的。只有在医院检查出来的、有确诊报告的、有医疗记录的，才需要告知。也就是一切以官方为准~
重疾险的健康告知要注意什么？
重疾险的健康告知还是很严格的。而且大家不要觉得健康告知里只会明确的问是否有某一项疾病哦~
在购买重疾险时，一定要认真的去看健康告知。
一般的重疾险健康告知中，都会包括高血压、高血脂、糖尿病，会询问关于囊中、肿块、结节相关的症状或疾病，这些是比较明显的，大家就按自己情况如实告知就可以了。
另外有一些容易不当回事的，比如白内障、疝气、慢性胃炎等等，就需要大家认真的去看健康告知中描述的症状了。大家不要觉得麻烦或者无所谓，现在细致一点，总比被拒赔好~
还有些朋友说，我平时也没有体检过，我也不知道我是不是有这些病，那我是不是要专门去做个体检之后再买保险呢？
并不需要为了买保险而专门去进行体检哦~还是我们上面说的，不是再医院检查出来的、没有确诊的、没有被医生明确的写进医疗记录的，都不算。所以大家没必要为了健康告知去做体检。
如果是在之前的体检中有一项检查结果不符合健康要求，但是现在不知道什么情况的话，大家可以专门针对这一项去进行检查。
比如幽门螺旋杆菌。如果感染了幽门螺旋杆菌，很可能会引发多种肠胃疾病，一般幽门螺旋杆菌检测为阳性的，都是不能通过健康告知的。
但是幽门螺旋杆菌感染后，基本上通过一段时间的治疗，就能清除体内的幽门螺旋杆菌。这种情狂我们就可以在治疗后只针对这一项去进行检测就可以了，如果已经没有问题了，就可以正常投保了。并不需要去进行全面检查。
总之，大家一定要对保险公司实话实说，进行”如实、有限告知“，这样会为我们后期省去很多不必要的麻烦哦~
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