很多有车的朋友总会考虑一个问题，那就是车险。相信很多人也知道车险，但是对于车险折扣可能了解的就没那么多了。大多数人听到车险折扣便会生出疑问车险折扣是什么？与什么有关？怎么计算呢？下面我们就一起来看看。
1.车险折扣，与保险公司无关？
其实有关，但可以理解为无关，只需记住 车险的折扣 ≠ 保险公司的优惠 就行了，正常的保险公司都会给予车主应享的折扣。把折扣说成优惠的销售员都是在挖坑。
先来说说交强险，这个保险大家应该都听过。交强险费率由银保监会统一规定：第一年：所有车（六座以下）统一价 950,第二年：上一年没出险打九折，950*0.9=855。往后每年就以此类推，其中任何一年如果出险，价格第二年回到 950。一年出险两次或以上，无伤亡事故，次年上浮20%，950*1.2=1140；若有人员伤亡事故，次年上浮30%，950*1.3=1235。这样还是挺好计算的。
其次就是商业险，商业险折扣略微复杂一些，由银保监会规定的四大系数决定：理赔记录浮动系数 × 自主核保系数 × 自主渠道系数 × 交通违法系数。看起来确实比较复杂一些。
2. 车险的优惠，与车险折扣无关？
这个问题也是关乎车主朋友们的切身利益的。车险的优惠，一般叫做返点或返现，是保险公司为拉拢新老客户各自给予的基于商业险折扣完费用后的额外折扣，这个和第1点说的车险折扣其实是两回事。商业险均有返点，按商业险金额一定比例以现金或油卡、京东卡等形式返还，从金额上说，现金的返还比例要比卡的返还比例略低一些。
3. 那么车险优惠的时间点是什么呢？
车险折扣的优惠其实是没有固定的时间点，但销售员每次都会说现在的力度最强，并冠上给力的活动名称（双十一活动，双十一返场活动，双十二活动，双十二返场活动，元旦活动，春节活动，春季活动），还会体贴地告诉你优惠活动将于本周或者本月结束。
4. 车险折扣具体是怎么样的？下面我们就看几个具体的案例。
2018年3月，浙江城市A，PA车险，商业险返约38%。保费明细：商业险一年没出险，基准的54%计3223元（包括车损10.4万、第三者责任险100万、车上人员险5座每座1万，不计免赔，加39元车损无法找到第三方），加交强险760和车船税360，一共4382元。返点：1240元现金，付款后返还（不是直减，按发票金额付款，30分钟内转帐至银行卡）。送一张有效期到2019.1.18的喷漆券，到期未使用可打电话给代理延期。
2018年11月，浙江城市B，RB车险，商业险返现约31.5%。保费明细：商业险1833.27元（包括车损、第三者责任险100万、车上人员险5座每座1万，不计免赔），加交强险950和车船税300，一共3083.27元。按商业险的31.6%返580元，微信或支付宝转帐。
就这样来看，其实这样的市场其实是不健康的。2018年进行了第三次车险费改，自主核保系数和自主渠道系数进一步下降。有些地区（四川）的自主核保系数和自主渠道系数都降到了最低0.65，也就是说，三年不出险的话，可以获得25.35折（0.6*0.65*0.65=0.2535）的折扣。
而银保监会的采取这些举措都是为了规范市场，让车险的优惠公平地惠及每一个消费者，可以是消费者获得最大的保险利益。
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