人们都会提前为自己选购一份商业养老险以确保退休时的生活水平。而商业养老险主要是以获得养老金为目的的一类长期型险种。在本文中小编将为大家详细介绍一下养老险的相关内容。
1.商业养老险有哪些优势？
1、保险养老方便可行。
商业养老保险与其他投资理财工具相比，其回报并不是太高，但总来来说还是比较稳定的，对于养老来说是比较方便可行的。
2、养老保险可以强制储蓄。
在青年时，人们花钱往往会大手大脚。等到了年老时，钱也没了，老年生活也没有保障。而购买一份商业养老保险，它具备了强制储蓄的功能，要求投保人必须按时定量交保费，这样增强了资金的使用的专项性和储蓄的强制性。
3、养老保险回报特别明确。
保险养老的回报特别明确。只要确定自己希望在退休后可以领取多少养老金，就可以计算出自己需要购买的保险额度和缴费时间，到了约定时间就可以按月领钱了。
4、养老储备是一项长期的理财计划
养老储备是一项长期的理财计划，可以通过复利滚存计算的方式来收益分红型养老保险，如果储备时间越久，理财效果也会越好。
5、有红利投资功能的保险，收益所面临的风险会比较低。
作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、抵御通胀、适度收益，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。
2.商业养老险有哪些种类？
1）传统型养老险
这类险种的预定利率在2%~2.4%之间，它的目标以及后期领取金额都是在投保前就可以明确选择和预知的。所以该险种的回报是固定的，这是它的优势也是劣势，因为固定利率难以抵抗通胀带来的影响，时间一长，难保会有贬值的可能。因此，这类险种比较适合保守且年龄偏大的人群投保。
2）分红型养老险
这个险种的利率会比传统型的养老险稍微低一些，大概在1.5%~2%之间。不过它除开保底的预定利率，还有不确定的分红，所以购买的人群比较多。从理论上来讲，它可以很好的规避通胀带来的影响，但同时分红不确定，也会有可能受到损失。因此，该险种比较适合不愿承担风险或承受能力较弱的投资人群。
3）万能型养老险
该险种的利率在1.75%~2.5%之间，还有不确定的额外收益。它比较好的一点是上不封顶，下有保底利率，可以抵御银行利率波动以及通胀的影响，非常灵活。但同时存取灵活也是缺点，不利于储蓄习惯的人投资。因此，它较为适合可以长期坚持投资并自制力较强的人投保。
4）投连险
没有保底收益，是由多个不同类型风险的账户与不同投资收益挂钩的，盈利大同时风险也相当大，盈亏都是由客户自己负责。坚持长期投资的话，收益可能会很高，但同时短期波动太大而经常调整，损失也较大。因此，它比较适合有一定经济能力基础，并承受风险能力强可以长期投资的人群投保。
3.如何选购商业养老险？
1）安全稳健是王道
大家在选购时，首先得明确一点，产品最先要考虑的就是其安全性和稳健性，其次才是增值的问题。而且对于今后退休的老人来说，他们最重要的也是需要通过产品的定期稳定性收益来维持生活水平和开销，自己也可以储蓄一部分来应对以后可能会发生的风险。
2）保障全面有必要
退休后人类的身体大不如从前，各种疾病以及意外风险接踵而来。那么在此情形下，大家就需要多多考虑保障方面的问题。为了防止老了以后可能会产生过多的医疗费用支出，破坏自己的养老规划，那么就需要提前做好保障需求。可以在选购商业养老险时，通过附加险或产品组合来给自己增添多份保障。
3）资金投入量力而行
虽说商业养老险是人们养老规划中必不可少的一项，但也并非意味着投入越多就越好。大家在投入资金时还得多方面考虑实际情况来量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的经济收入以及日常开支等情况，计算出大概的投保费用。若投入过高，可能会影响家庭生活水平，甚至会出现资金断流，无法续保的情况，这就和自己购买商业养老险的初衷大大不符了！
综上所述，商业养老险可以强制储蓄，便于养老。一般分为四种，即：传统型养老险、分红型养老险、万能型养老险和投连险。选购商业养老险时要把握安全稳健、保障全面和量力而行的原则。
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