有一句话叫“明天和意外你永远不知道哪一个先来”。在我们的人身保障方面，重大疾病占了很大比重，关于重疾险的投保你知道多少？
一、买重疾险要不要考虑保险公司
在保险江湖，大保险公司黑小保险公司偿付能力弱，服务差；小保险黑大保险公司产品性价比低。两边的指责都毫无道理：小保险公司一定赔，大保险公司也有好产品。
官方解答：一张保单背后是整个保险监管体系！
每季末、每年末保险公司都要建立详尽的数学模型，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。换句话说，监管要求每家保险公司能硬刚200年一遇的大灾难。（汶川地震这种是30-50年一遇）
而且就算是发生了那0.5%，还有个叫保险保障基金的东西替保险公司给钱。再不济，保险公司破产了，保监也会指定破产的保险公司保单转到另一家或保险公司承保。
所以说，只要是买了重疾险，无论哪家保险公司都赔。
二、如何用重疾险保障一生
如何用重疾险保障一生，核心是四个字：动态配置。
1、这里先跟大家介绍什么叫配置？
常有人问：单次赔付的百XX惠保和多次赔付的守X者X号都是同类产品性价比最高的，该怎么选？多次赔付价格高，单次赔付只赔一次心有戚戚。咋办？
这里用一句玩笑解答“小朋友才做选择，成年人的我全都要”。
比如我要买50万的保额，完全可以买20万多次赔付+30万单次赔付，或者30万的多次赔付+20万单次赔付。如果怕保障不充足，还能每年花两三百块，再配一个短期的重疾险。
大家可以根据自己的预算、需求去调整不同的产品配置。在基本面得到保障，即保额足够，预算合理的前提下，可以自由调整需求面的配置。
2、接下来我们聊聊什么叫动态？
因为重疾险保额对标的是工作收入变化，而工作收入一般每5-10年会有阶段性地增长，所以每几年，重疾保额也需要做出调整。
40岁以前，建议买定期重疾险，保到60岁或70岁即可。
如果40岁以后才开始买保险，由于工作收入逐渐稳定，可以考虑买到终身，此时这时候发病率已经相当高了，重疾险用上的概率高，同时也会贵一些。这时候，建议优先兼顾保额和保费，弱化需求，多次赔付、身故责任都不必考虑了，一款裸重疾最合适。
如果40岁之前已经买过保险的，5年检查一次保额是否充足即可。
人这一辈子，难免遇上三两祸事，其中就包括一项——重大疾病。且不论人这一生罹患重疾的概率近72%，就说每个人身边亲戚朋友里，也总有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失，所以一定要买对重疾险！
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