消费型重疾险，就是不保身故的重疾险。也就是说，身故了，保险公司不理赔。
被保险人没有患病却直接身故了（比如意外身故，或自然老死）的情况，难道当真一点赔偿都拿不到吗？
这个问题，关心的朋友实在太多了。
比如：康惠保旗舰版，选择的不含身故责任，平安终老后也可以申请退保，拿回现金价值的问题；因为交通意外身故导致死亡，在死亡前不是也可能会经历比如器官移植、重度伤残等重大疾病吗？这种情况，不带寿险的重疾险不赔的问题？
一、什么是保单的现金价值？
正式进入正题前，有必要先简单科普下什么是现金价值。
现金价值俗称“退保金”，简单白话点说就是你办理退保的时候，能够拿回的钱。
对于消费型重疾险而言，它的现金价值往往呈现出“先低-后增-到达高峰-下降-保单到期时迅速降为0”的走势。
二、怎么看/查询现金价值？
想知道什么时候现金价值最高？或者一款产品的现金价值是如何变化的。可以在投保前，可以问保险公司客服要了查看。
要是已经投保，那保单会带一份现金价值表。很方便查询。
三、百年人寿对于现金价值的解答
百年人寿的流程和其他公司很大不同。就拿它们公司的康惠保旗舰版来说，不保身故，但被保人身故后，它不是按退保的手续走。而是按身故理赔的顺序走。
a、被保险人身故逝世，投保人/受益人应该先联系百年人寿报案；
b、根据客服的指引，准备理赔材料（如身故证明、保单），交给当地的分公司；
c、理赔部门审核后，如果没问题，会正常退回现金价值，并短信通知投保人或受益人。
从以上可以看出，新的投保人需是被保人保单的法定受益人（一般是被保人配偶、子女、父母）里选出来。之后才可以拿着被保人的身故证明、保单以及关系证明等材料，去光大永明线下网点办理投保人变更。完成了投保人的变更以后，才能通过渠道去完成退保手续，拿回现金价值。
总结来看，就是买了消费型重疾险，被保人直接身故的情况发生：
如果投保人和被保人不是同一个人，可以直接在保险公司官网或官方微信号办理退保，拿回现金价值。
若投保人和被保人是同一个人，那流程会麻烦点。通用的操作，是先变更新的投保人。
这个新的投保人，需要从被保人的法定继承人或法定受益人中选一个代表出来，之后再由他联系保险公司办理投保人变更手续。
四、关于消费型重疾险现金价值的总结
1、现金价值实质意义就是退保金，可以直接在你的保单上找到，或者可以问保险公司客服进行详细咨询；
2、买了消费型重疾险，被保人身故了，基本都能拿回现金价值。即使条款没明确，保险公司也有完善的流程配合你，不用担心。
3、买重疾险就是买保额，看性价比杠杆。选择消费型重疾险，主要的目的就是想要以最优价格，得到最大保障，买到最高的保额。它是一类好产品。
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