现在大小病症的就医，我们使用医保都已经是习以为常的了。医保报销之外的费用问题依然揪心，这就让商业医疗保险应运而生。在我们眼皮子底下的商业医疗保险，总有人说它“狡猾”拒保时有发生，那么我们到底应该如何购买？怎么样规避这类情况的发生呢？
一、了解医疗保险
医疗保险按住院和门诊划分为住院责任和门诊责任两大模块。
很显然的相应的模块只能报销对应的费用，也就是说如果只买了住院责任的医疗险，那么门诊费用保险公司是不予以赔偿的。我们都知道门诊发生的概率非常高，因此门诊责任部分保费非常昂贵，这也就以为着保险杠杆作用不大，所以不建议投保仅含门诊责任的医疗险。
二、购买医疗保险的注意事项
小编总结了下，在投保的过程当中，主要有以下几个方面是需要多加关注的：
1、免赔额的设置
2、保险责任或者说保险条款要详细查看
3、报销的范围有哪些？
4、就医场所的选择有哪些？
5、等待期的长短问题
6、自费药等限定设置
7、其他费用的规定（比如住院天数、疗养费用等等）
三、如何购买医疗险才能避开拒赔的情况发生
每一份保险合同中都有“保障责任”和“责任免除”的设置，这两部分的内容消费者捉摸清楚了在理赔的过程中就基本不会有什么疏漏，因为保险产品都是一样的性质，它的赔付只包含了它保障责任内的内容。
我们纵观有史以来的拒赔案例可以看出，大都是没有把保障责任理清才造成的，归纳下来有几下几点是一定要在投保时就加以关注：
1、购买保险时，对所购医疗险产品的保障范围不明晰，保险责任没有明确；
2、业务员张冠李戴的推销销售，很多明确只要年金险保障的客户，往往在销售人员的推销下买了储蓄型重疾险原因是这份保险的佣金高！此时退保有损失，而将来又不能切实拿到想要的养老金；
3、贪小便宜，跟风购买，对于保险产品的一些前提条件比较明确告知等要求没有关注。有很多的网红医疗险产品，都是需要健康体的前提投保的，针对一些有三高的老人群体等等，健康问题一旦被发现，往往就会有拒赔的情况发生。
这些导致拒赔的原因，不能单单只怪保险公司，当然投保者也出于信息不对等的劣势地位，因此也不能怪投保者自己没看明白，关键在于中间销售和推荐产品的人，是否站在客观公正的角度，把一款产品真实的优劣势讲清楚、投保注意事项经明白，这才是避免拒赔最需要注意的。也就是说，在选择医疗险时，对自己不明的情况，保险代理人的选择也很关键！
写在最后，所有的保险产品本身并不复杂，保险公司在设计的时候不排除有故意隐埋的情况，但自身对保险合同的重视也是至关重要的！希望小编的这篇文章能够对正在焦虑的您们有所帮助。
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