现在父母对子女的关爱越来越全面，无论是教育上面还是保险保障上，少儿重疾险产品在父母群体上是非常热销的。但时有父母反馈说终身重疾险产品很坑，这样的说法到底对不对呢？是否真的是这样，跟小编一起来看看。
现在市场上对保险产品的好坏优劣的评价往往是带有个人色彩的，也有很多人对保险投保有误解的负面情绪。下文我们一起看看：
1、了解少儿终身重疾险
如果单纯拿一年期的重疾险，与缴费20年的终身重疾险对比的话，无疑终身重疾险的保费是非常的昂贵的，哪怕是刚刚出生的宝宝，年缴保费也要一年三四千元。毕竟重疾还是属于低概率发生的事件。
再拿很多消费者以4％的年华利率来计算保费收益的，这也是返还型保险的一大卖点，看似20年能节约加赚取收益共20来万。但是最终实际上，是否如此多数消费者都持怀疑的态度。
其实保险保险，最重要的关注点是在“保”上，重疾险的重点保障在于用一笔小钱撬动一个消费者预期的保额，就是通俗意义上的高杠杆，我们做提前的风险防范规划，用杠杆作用将不确定的未来保障确定，是不能单纯的就按照费率上的数值变化来衡量的。
如果都以收益率来衡量和看待保险的好坏的话，现下的保险市场就乱套了，绝大部分人也不会做保险购置，现在的金融投资市场也是非常活跃的，风险和收益并存，看个人的观念。但是把保险作为投资工具的话，跟大多的金融产品都是没有可比性的。
2、少儿终身重疾险的性价比
首先，性价比是站在同质产品的基础上进行对比的。一年期重疾险和终身重疾险的横向对比是没有意义的。说买一年管一年的重疾险就一定比终身型重疾险“划算”吗？
这里的“划算”要加引号，为什么这么说？小编列个案例分析一下
A从孩子B出生就投保了短期消费型重疾险，假如B3岁时生病了出险并理赔，自此就失去了再次购买重疾险资格；或者A给孩子B买重疾长期的重疾险，同样，假如孩子B在25岁时生病出险并理赔，又失去了购买重疾险的资格面临重疾裸奔。
这样分析来看，如果A选择给孩子B购置一款中档保额的终身型重疾险（多次赔付，含轻症保障）的话，结果就全然不同了。一方面预算压力不大，另一方面万一孩子B罹患病症，可以获得理赔同时还有一份重疾保障依然有效。
这种情况下的投保，小编建议可以随着收入增多或孩子年龄越大，觉得保额不足，适当再通过购买短期或者定期重疾险来补充。
3、少儿重疾险的配置建议
保险产品的配置都是根据每个人的需求和收入水平而定的，对于家里的宝宝来说：
①土豪的话，任意挥霍。
这种类型的消费者，想怎么买都行，不买都可以，小编建议是买足额的终身型多倍重疾险；同时可以附加消费型重疾险来提升保额。
②理性常规的家庭。
理性消费的投保人，小编建议通过足额的单次赔付终身型重疾险+消费型重疾险来完成合理配置。
③.经济拮据型
一年期重疾险，保费低，虽然保障期限短，但可以应应急，备不时之需。
写在最后，保险产品的购置是因人和经济环境而不同的，虽然很多的家长对孩子的保障十分重视，但是还是需要以经济实力为依托，善于利用综合险进行保险产品的合理配置。
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