“有病赔钱，无病返还”这八个字跟一个魔咒一样吸引着一部分投保终身重疾险的用户，同时也有一部分人在返还型终身重疾险和消费型终身重疾险之间纠结，不知道该买哪个。但其实大部分懂保险的人，都会更推荐用户选择消费型终身重疾险。
为什么这么说呢？先总结一下消费型终身重疾险的几个特点。
1. 保费固定：采用的都是均衡费率，也就是说在你投保的那一刻保 费就固定下来了，以后也不会变；
2. 保费压力小：消费型终身重疾险没有身故责任，保费大概比储蓄型的重疾险便宜一半左右。
很多人都会有一种固定思维：贵的就是好的，便宜的就是差的。因此有些人一看到消费型的终身重疾险保费比返还型的终身重疾险更低，第一反应会想到保障不会太好。这样子想是不对的，消费型重疾险之所以保费更低，并不是因为保障不好，而是化繁为简，没有额外的附加责任，更注重疾病保障，花更少的钱获得更大额度的保障。
一、消费型终身重疾险具备基本全面的保障
尽管保费比返还型终身重疾险更低，但是消费型终身重疾险该有的保障还是有的，甚至可以说更加全面。而且买保险本身就是一种理财手段，在受保人发生重疾时，保险公司根据保额进行理赔，转移了大病对一个家庭所可能产生的经济打击，给予受保人安心的保障。很多人还会有一种心理误区：不赔太亏。但其实我们购买保险的初衷就是为了买一个保障，是为了防范风险。因此不管是返还不返还，消费型终身重疾险都为受保人提供了足够的风险保障，已经达到了保障重疾的目的。
二、消费型终身重疾险保费压力小
对于相同保额的终身重疾险来说，消费型要比返还型便宜不少。其保险杠杆更高，让不少收入一般的家庭有机会完善自己的保障。即使你的预算很充足，在购买消费型终身重疾险之后，你也可以将剩下的预算投入到其他理财产品里，让自己的选择更加全面。
概括而言：消费型终身重疾险是一款不错的险种，投保者可以根据自身实际情况进行选择。而且，买消费型的保险好比给自己请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。
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