保险种类随着经济的发展，人们生活的丰富多彩，也越来越多种多样，保监会的监管也越来越严格。保险提供的保障也越来越贴近人们生活需求，对于风险的关注也越来越严格。重疾险作为其中重要一项内容也越来越备受关注。
尤其从2017年开始，保险行业进入监管趋严的形式，保监提出“保险姓保”。
于是越来越多保险公司把重心逐渐转成了保障，在保障化的重疾险产品上直面竞争。
但25种高发重疾已经被保监会规定好了，重疾险还有哪些保障内容可以升级呢？
比如提供更优质的轻症、中症保障，且赔付不占重疾基础保额；
比如提供癌症二次赔付，且在间隔期的规定上逐渐放宽；
再比如投保后前x年享受百分比加成的额外赔付……
这些都是今年重疾险新品升级的要点。
而今天小编为大家物色到的这款重疾险，在上述三点保障内容上都做得很出色。
这便是即将于本月25号上线的三峡达尔文2号重疾险。
01
投保规则与保障内容
先来具体看看达尔文2号的产品形态：
它的投保规则非常简单，缴费期限的甚至投保年龄也比市面上多数重疾险宽松（许多重疾险的投保年龄为0-50岁），缴费期限的选择上也多种多样。
但这不是重点，我看好这款产品的主要原因，还是在于它实用性贼高的保障内容上。
基础责任方面——
120种重疾保险金：60岁前，赔付150%保额；60岁及以后，赔付100%保额；
20种中症疾病保险金： 赔付60%保额，最多2次，赔付范围涵盖高发中症；
50种轻症疾病保险金： 赔付40%保额，最多3次，赔付范围涵盖高发轻症；
被保险人保费豁免： 患轻症/中症后，豁免后续未交保费。
可选责任方面，达尔文2号做得比较简单——
身故/全残保险金：18岁前赔付已交保费，18岁后赔付保额，需要注意的是，如果保障期限选择到70周岁，那么身故保险金必选；
癌症二次赔付：赔付120%基本保额，首次重疾非恶性肿瘤，间隔期仅180天，首次重疾为恶性肿瘤，间隔期三年。
保障责任看起来寥寥几条，保障性能却很高。
如果把达尔文2020比作火锅，那一定是地道的重庆辣锅，明确回归了重疾险的保障核心。
那么它具体优秀在哪里？适合哪部分人群？
别急，我带你一探究竟。
02
我们选取市面上同样很不错的三款重疾险——超级玛丽2020、渤海人寿前行无忧和光大永明达尔文超越者一起来看：
纵观全表，我们能发现，达尔文2号的保障优势主要集中在以下2点：
赔付比例高
达尔文2号在中症和重疾的赔付比例都做到了目前市面上的最高。
尤其在重疾额外赔付上，达尔文2号的赔付期限拉的最长。
比如超级玛丽2020，需要0-40岁投保且前15年重疾出险才能额外赔付50%保额。
而达尔文2号只需60岁前确诊合同内约定的重疾，就能获得50%的额外赔付。
这一点贴心在哪儿呢？
根据某大型保险公司理赔报告显示，我国居民31-40岁发病率逐年升高，而重疾理赔年龄多集中在41-60岁：
这就意味着，达尔文2号“60岁前确诊重疾额外赔50%”的出险概率更高，且完美覆盖了大家奋斗时期（60岁前）的高保额需求。
癌症二次赔付比例高，间隔期短
可以看到，表中的几款优秀重疾险都涵盖了癌症二次赔付责任。
毕竟癌症高发又容易复发转移，治疗费用动辄几十上百万，能做好癌症保障的产品，自然深受喜爱。
但在具体保障内容上，这四款产品有所差异。
其中，达尔文2号、超级玛丽2020和达尔文超越者都能做到赔付120%保额；
达尔文2号和前行无忧又在非癌到癌的间隔期上缩短了一半多的时间，仅有180天。
所以我们能看到，在达尔文2号诞生前，如果你想在癌症二次赔付上选高保额，那就要放弃较短的间隔期——此所谓鱼和熊掌不可兼得。
但现在，达尔文2号在癌症二次赔付责任上同时纳入了高保额+短间隔，鱼和熊掌都上了餐桌，那我还有啥不吃的理由？
03
核保优势
除去保障条款，达尔文2号在健康告知与核保政策上的表现也很优秀。
它的健康告知共有10条，值得注意的主要有以下5点：
1.体格指标，即BMI，在智能核保中最多能放宽至32，与市场常规指标28相比很有优势；
2.在2年内检查异常告知中，明确检查异常范围限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”，避免了体检发现部分指标异常的告知情况，比市场上多数产品的告知宽松许多；
3.对投保人“反复头痛或眩晕、晕厥、咯血”等异常身体状况的询问，控制在近一年以内，对客户友好；
4.对于被保人怀孕后的健康告知范围，仅限于怀孕有合并症、生产期间有合并症这两种情况，正常妊娠情况不受影响；
5.对于两周岁（含两周岁）以下儿童，在早产情况的询问上，智能核保更有优势。
并且在智能核保规则上，达尔文2号可以说是目前市面上最宽松的：
简单来说——
●甲状腺结节或乳腺结节1级、2级
●高血压160mmhg以下无异常情况
●小三阳肝指标在限定范围内
这三类情况都能以标准体承保。
这是目前很多重疾险都无法做到的。
当然，不排除它的核保政策会在后续调整，毕竟前有复星联合系重疾健告全面收紧为例。
所以如果有朋友因身体状况无法正常购买其他重疾险，可以看看自己的身体状况能否通过达尔文2号的健康告知与核保。
如果ok，那么就可以赶紧下手了。
04
当然，下手之前，我们还得看看达尔文2号的性价比。
以30岁男性为例，投保50万重疾保额，附加癌症二次赔付与重中轻症豁免，保终身，缴费期30年，每年的缴费仅为5965元。
0岁宝宝选择同样的保障责任，年缴费仅为2245元。
这性价比在同类产品中，已属于十分不错。
那么说了那么多，达尔文2号没有不足吗？
当然有！
它的短板主要集中在2点。
1.不支持医保卡外借核保。
在这一点上， 达尔文2号不及超级玛丽2020做得好。
超级玛丽2020，医保卡外借如果只是在药店买药，本人能够明确不存在药物治疗所对应的疾病或无相关就诊史，那么无需进行额外告知就能直接投保。
但达尔文2号直接不支持医保卡外借核保。
2.等待期内罹患轻症或中症，终止整份合同保险责任。
在这一点上来说，达尔文2号做得不及前行无忧好。
如果等待期内发生并确诊轻症或中症，前行无忧并不会直接终止整份合同的保险责任，仅终止该疾病对应的保险责任。
所以如果你比较在意上述两点，那么达尔文2号就不是你的良配了。
05
最后我们来总结一下。
达尔文2号的优势主要集中在：
1.前60岁确诊重疾，可以额外50%保额；
2.中症、轻症给付比例高：中症60%保额/次，轻症40%保额/次；
3.癌症二次责任更优：非癌到癌，间隔期仅180天；癌症二次，给付120%保额；
4.健康告知宽松且核保政策优秀。
本次小编就为大家带来了达尔文2号的相关内容，如果正好符合您的需要，就可以等达尔文2号在本月25号上线后，上线投保啦！。
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