资金规划的问题是每个人都需要进行考量的，自身的资产规划如果安排得当，可以让自己的经济压力骤减。比如购置一套房产，一年翻两翻。当然，这属于小概率事件，但是保险理财确为一个普遍的方式，银行理财保险就这样走向我们。
相信很多人在各大银行办理资金业务时，都有专业的银行工作人员像我们推荐“银保产品”。宣之为跟定期存款是一样的，多少年一个周期，到期本金和“利息”一起还给“存款人”，并且保证“利息”收入高于定期存款，还可能高很多，就这样银行理财保险“深入民心”。
一、银行理财保险的主要特点
根据上文的介绍，可能很多消费者都已经捕捉到了部分信息，下面小编统一总结了一下银行理财保险产品的特点，大致可以归纳为以下几个：
1、封闭期时间长
一般来说，银行理财保险的期限少则3年，多则几十年，这也就意味着资金被套牢的时间长，跟定期存款是有本质的区别的。
2、收益低，而且分红不确定
很多的银行大堂经理其实是保险从业人员，称之为“利息”的部分高于定期存款，但是实际上的分红并不是确定的，根据保险公司在投项目的经营情况和保险公司的经营情况相关，收益相对于一般理财产品来说，是非常低下的了。
3、计息理财的保费占比小
实际上，我们购置理财银行保险产品所交的保费，并不是全部用于保险公司理财的，用于理财计息的只是保费中占比很小的一部分；
4、退保难
这是银保产品跟定期存款的本质区别，如果消费者想中途拿回本金和利息，基本是不可能的，唯一的方式是通过消费维权渠道，过程繁琐、麻烦，而且能拿回的也不可能是全额保额；
5、中长期银行理财保险的快返金额
购置过中长期银保产品的消费者都知道，在封闭期5年之后，消费者们可以收到一笔快速返还“保险金”，这笔钱实际上是保险公司的障眼法，“骗取”消费者的信任；
综上，无论是从理财的角度还是养老规划的角度，选择银行保险产品作为理财小编是不做推荐的。
二、银行理财保险靠不靠谱
首先介绍一下银行理财保险的销售渠道，主要有以下两种模式：银行分支机构的柜面、理财中心以及银行电销中心打电话推销保险。靠不靠谱的问题还在售卖产品的人员素质，为什么这么说？
忽悠+欺骗+承诺收益，直接将保险当成「理财」销售。
上面这句话，直接揭示了银行理财保险产品不靠谱的本质所在，市场上确实存有很多推介人员，为了自身的业绩指标、提成而扮演了忽悠的角色，原因就在于，银行理财保险产品对于整个市场上的保险产品也好理财产品也好，都是“滞销”的。原因通过上文的特点分析，消费群体也都会有感受。
最后，产品本身并没有什么缺陷，可以是靠谱的，但是真正适合这类产品的受众人群并不多，所以造成了很多忽悠、骗保的情况的发生。
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