理财是一问学问，是要我们慢慢的摸索和探讨的。只有学会了理财才能让我们挣到的钱不贬值，而且在稳步的增值中。家庭理财保险渐入消费者的视野，关于这类保险理财方式好不好，怎么规划的问题，文章里找答案。
一、关于家庭理财的资产划分
现下最著名的理财方法就是大多数人知道的‘标准普尔法’，我们一起看看下图，看我们挣到的钱，应该分配的比例。
1、要花的钱：占比10％，就是我们的日常开销（吃穿住行），最少要留3-6个月的现金，保证日常生活的正常进行。
2、保命的钱：占比20％，意外和重疾的保障，就是我们经常说的保险，专款专用，让我们在意外或者重疾来临的时候，没有后顾之忧，可以安心的治病或者有尊严的应对未来的生活。
3、生钱的钱：占比30％，重在收益，而投资不等于理财，因为高收益伴随着高风险，有可能血本无归，也有可能盆钵满盈，永远是不确定的。
4、理财的钱：占比40％，保本升值。债卷、信托、分红险、万能险、年金等，都是可以保证本金的，但是收益的钱没有投资的钱利润大。
二、关于家庭理财保险的必要性
很多人认为理财是专业的公司，专业的人才能做的事情，其实不然，有很多是我们可以自己挑选和决定的。因为理财不等同于投资。
从此图可以看出来，家庭的保障是最基础的，只有把保障做牢固了，其他的一切才会稳当。
例如离我们生活很贴近的保险，用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。
三、保险理财的优势
1、强化固定储蓄的习惯。
2、有保险公司为你抵抗诱惑。
3、免受突然事件比如重疾、死亡等的经济冲击
4、专属收入，由你决定，不受其他因素影响
四、家庭理财保险案例
我们拿王先生一家的寿险来举例子：
王先生30岁年收入30万，妻子30岁年收入2万元，孩子7岁，房子贷款每月5000元，4位老人需要赡养，每月5000元。
财务分析：由于王先生是家庭主要的收入者也就是家庭支柱，所以要把王先生的保费做的高。孩子还小，还要考虑小孩的教育费用。预算下来王先生一年的保费大约3万左右合适。
保险规划：3万元的保险，包括一家三口的意外险，重大疾病保险，还有还有孩子的教育金。
王先生的50万重大疾病保障和寿险，还有包括身价的意外险。
妻子的30万重疾疾病保障和寿险，附加意外险
孩子的10重大疾病保障和教育金，附加意外险。
如果王先生发生了风险，那他的家人就可以得到50万的重大疾病保障和50万的寿险保障，如果风险是意外，还有与身价相等的理赔金。同时不影响妻子和孩子的保险保障，因为王先生做了豁免，他发生了风险，孩子和妻子的保费就不需要再交了，孩子的上学费用也不需要再操心了。每年3万元的保险费用，全家就有了好几十甚至可以说上百万的保障。
谁说保险不可以理财。而且保险还有专门的投资类保险。每年的收益是固定的，虽然比不上股票，基金挣钱，但是它是保本，保息的，可以用做养老金之类的。保险投入的成本少，保障高，是家庭理财的首先考虑的。
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