重疾险是保险市场上最为复杂的保险产品之一，因此很难直接进行重疾险费率比较。为了大家理性分析、理性投保，文章先进行了重疾产品的分类，再给大家提供一个大致的方法进行重疾险保费率的比较。
一、重疾险产品的归类
进行重疾险费率比较之前，先要将重疾产品归类，一般而言，我们只会对同类产品进行比较；比如，拿消费型重疾险和终身分红型重疾险简单粗暴的比较保费高低，是不具有意义的。
不过，如果都是终身保障型重疾险，则可以通过保障保费比来进行重疾险费率的比较，而不论是消费型、返还型、不分红型还是分红型等终身重疾险产品等。
但这种比较也仅限于单次重疾赔偿产品，不能用保障保费比在单次重疾产品和多次重疾产品之间进行比较，因为这样比较对于多次重疾产品显失公允。
补充知识点：关于单多次重疾保障产品
单次重疾保障产品是指：不论轻疾/早期疾病是否进行过赔付，一旦罹患受保重疾，赔付完后，保单结束；目前部分单次重疾保障产品会提供特种疾病比如癌症的额外两次赔付。
多次重疾保障产品是指：不论轻疾/早期疾病是否进行过赔付，一旦罹患受保重疾，赔付完后，保单继续有效，并在未来继续对重疾、轻疾/早期疾病进行赔付。
回归正文，为了追上医疗通胀，从而使得重疾保障成为真正的财务困境解决方案，香港的重疾险绝大部分都是终身分红型；而内地的重疾险则极少分红型，有的话也是费率极高（比如太平洋的金享人生）。
二、重疾险费率比较
下面，我们就采用保障保费比的方法，来对香港的终身分红型重疾险和内地的终身重疾险进行大致的费率比较。
最近两三年来，内地大部分重疾险都推出了所谓轻疾不降低保额的产品设计，这个设计对客户是否公平，见仁见智：
a）如果首先罹患轻疾，那么轻疾赔偿责任得以体现；
b）但如果首先罹患严重疾病或身故，则按照保额赔偿，保单结束，轻疾赔付责任也终止。
我们再看看香港与内地的重疾险费率对比：
1、香港保险产品的总赔偿责任为保额（不包括额外癌症赔付之责任）加上非保证之分红，即：必定全部兑现之赔偿责任（尽管分红为非保证，但不论先罹患早期疾病还是先罹患重疾/身故，分红都会全部获得兑现，比如，若罹患轻疾/早期疾病，会赔偿保额的20％以及分红的20％，剩余的保额和分红继续保障客户；若罹患重疾，会将剩余保额以和剩余分红全部赔付给客户）；
2、太平洋的金享人生的总赔偿责任也是保额加上非保证之分红，即：必定全部兑现之赔偿责任（尽管分红为非保证，但不论先罹患早期疾病还是先罹患重疾/身故，分红都会全部获得兑现，比如，若罹患轻疾/早期疾病，会赔偿保额的20％以及分红的20％，剩余的保额和分红继续保障客户；若罹患重疾，会将剩余保额以和剩余分红全部赔付给客户）；
3）而中国平安的平安福（2018）以及华夏保险的常×树的总赔偿责任则等于保额（即重疾赔偿责任）加上轻疾赔偿责任，由于轻疾责任不一定会获得兑现（比如一旦罹患重疾或身故，轻疾责任即告终止），因此，这种总赔偿责任实际上是未必会全部兑现之赔偿责任！
注：常青树在80岁后的保单周年日按照已缴总保费给付祝寿金，我们将该祝寿金纳入常青树的总赔偿责任，因此，常青树在80岁后的总赔偿责任保费比会增加。
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