现如今，随着生活水平的日益改善，农民商业保险的配置也成为一个新话题。有人说，已经参保了新农合，还需要购置商业保险吗？大家都知道，新农合是由政府主办、财政补贴的一种自愿参加的惠农保险，其宗旨是保障参保农民病有所医，避免因病致贫、因贫致病，属于社会保险的一种。那么，参保了新农合，农民需要再配置商业保险吗？该如何选择合适自己的商业保险呢？
1、新农合保障范围有限，商业保险可与其互为补充。
不同类型的医疗保险，实际的参保条件不同，自然报销的范围、条件和标准也不同。我们来看看新农合的报销范围和比例：以住院补偿为例，药费，辅助检查，心脑电图、X光透视、拍片、化验、理疗、针灸、CT、核磁共振等各项检查费最多可报销200元；手术费(依据国家标准，多于一千元的依据1000元的标准来补偿）。超过60岁的老人在镇卫生院住院，治疗费和护理费每天可报销10元，最多可报销200元。镇卫生院发生的医疗费可补偿60%；二级医院发生的可补偿40%；三级医院发生的可补偿30%。可见其只能够给参保者提供最基本的保障，不能百分之百报销。而商业医疗保险则可以补偿其医保报销后的不足部分，减少自付的比例。
2、重疾高发，商业保险为其提供可靠保障。
众所周知，近几年重大疾病的发病率频频增高，且治疗成本高昂，对于农村家庭来说，一旦家庭成员发生重疾，动辄几十万，是一个巨大的打击和经济重创。而农村合作医疗并不能补齐这一缺口，这时候，商业保险就成为了转嫁风险的最佳选择。重大疾病保险是当被保险人发生保险保障范围内的重疾时，可获得保险公司一次性赔付的险种。如此避免家庭经济因疾病破产，并享受更好的治疗条件。
3、农民配置商业保险，需要注意的事项。
首先，投保要趁早，一般商业保险的投保年龄都在55岁或60岁以下，且对于保险产品的费率来说，被保人年龄越小，保费越便宜。其次，投保定要如实告知身体健康状况和有无既往病史，这会影响到承保和理赔事宜，如故意隐瞒，保险公司可以不承担赔付责任。且在配置商业保险时，需仔细阅读保险合同条款，明晰具体保障范围，只有发生保险责任范围内的事故，保险公司才会履行赔付义务。最后，考虑重大疾病保险，重疾的治疗费用高昂，而重疾险保额一般较高，可弥补家庭经济损失，减轻经济负担。
新农合虽能给参保者提供一些医疗保障，可发生重疾后，其保障的力度是明显不足的。如何才能拥有更高保额和更为全面的保障，来转嫁疾病来临，经济重创的风险呢？无疑，合理的商业保险配置可弥补社会保险的缺陷。所以，有了新农合也需考虑商业保险，毕竟多一份保障，多一分安心！
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