保险理财产品一般分为三种：分红险，投连险，万能险。目前市场上的理财产品多为分红险。那么理财保险靠谱吗？在购买理财产品的时候我们应该注意什么呢？今天我们就通过三种理财保险的介绍来认识一下保险理财，看保险理财是否值得购买。
一、分红险。
分红险是具有投资和保障的双重功能的，一般传统的产品都有一个固定的预定利率，其风险保障是固定不变的，而分红险是除了具有基本的保障功能以外，每年还是可以根据保险公司的经营情况来决定红利分配，这也是分红险的一个比较明显的特点。但是一般分红险需要我们注意的是它的红利的分配并不是可以保证的，有保险销售人员告诉你分红险的分红利率一定要比存到银行的利率高，那么我们就要小心了，因为保险公司分红的多少，其实是和保险公司经营的业绩挂钩的，如果经营的好，那么分红多可能会跑赢定期存款利率，那么如果经营不好分红会变少，这时候的分红收益也不一定会高于定期存款利率。
二、万能险。
万能险的保费其实是可以拆分成三个部分，第一个部分是保障的成本，第二个部分是保险公司的管理费用，还有一部分就是保险公司替你打理的资金，然后保险公司在推销的时候就会说，如果在你急用钱的时候是可以随时取出来一部分的。万能险投保之后是可以根据人生的不同阶段的保障需求，来调整保额保费和缴费期，同时还可以确定保障与投资的比例。而且保险公司替你理财可以保证最低的收益率，但是在通常投保最初几年里，保险公司会扣除万能险手续费的比例较高，其实实际上进入资金账户的资金便并不多，但是随着时间的推移手续费的比例会越来越低，所以万能险主要是通过长期的投资才能提现它的高收益。
三、投连险。
购买了投连险，所交的保费也可以理解成和万能险差不多的三个部分，当然前两项和万能的本质上没有什么区别，不过投连险是不会保本，保险公司会按照风险的级别设置低、中、高三个投资账户，作为投保人则可以分析资本市场来确定自己的资金放在哪一个账户中，然后这笔资金会有保险公司代为理财，收益上不封顶，但是也不能保证保底。
所以说，如果目前已经购买了理财保险，超过了犹豫期，再过程购买过程中也不存在销售人员的销售误导，那么尽量不要随意退保，因为退保一定会带来损失，得不偿失。但是如果目前还处于观望态度，如果自身也已经有了保障类的保险产品，并且还想强制储蓄一笔钱作为孩子的教育金，或者作为老人的养老金，那么这一类产品是值得选择的。
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