银行保险理财产品靠谱吗？选择时应该注意些什么？一般我们常见的理财型的保险是分红险，万能险投连险。目前在很多银行也会提供这一类产品的销售，那么银行保险理财产品可靠吗？选择这一类产品有什么好的建议吗？一般我们建议家庭理财应该先投保重疾险，商业医疗险，寿险意外险之类的保障类产品，如果想要投保理财型产品，那么也应该是在基本的保障比较完整的情况下，再选择理财型产品。今天我们主要介绍一下银行保险理财中常见的分红险。
一、什么是分红险？
分红险产品一般分为现金分红和金额分红。现今分红险所采用的分红方式就是将红利留在保险公司，每年按照确定的利率储存里生息，也有的是因为有了万能险账户，会将所有的分红全部进入万能账户，按照本能账户的结算利率进行复利计息。除了现金分红以外，增额分红也是一种分红险常见的分红方式，这个分红是将当期的红利增加到保单现有的保额上面，并将增加保额作为下一年分红的基础，相当于是复利，这种分红的方式可在申请理赔或者退保时，会按照一定的比例兑换成一定的现金来进行支付。
分红险比万能险的收益是更加稳健的，因为分红险一般采取是平滑机制。在容易产生动荡的理财市场中具有一定的稳健性。
二、分红险的价格以及收益率。
2018年保险公司的实际收益率平均值是3.33%。很多理财保险一般在宣传的时候会渲染得非常好，但是其实也并没有表述中的那么好。其实在购买理财型之后，会发现实际演示的收益和实际的收益是有一定的差距的。很多消费者意识到差距之后会想到要退保，但是保险公司会在产品设计中，将前五年的退保金设置的非常低，甚至还设置了账户管理费，退保手续费等等。所以，在选择理财产品的时候一定要小心，不要被业务员的营销话术所诱导，一定要结合它往期收益率，同时还有产品的条款来选择合适的理财产品。
目前很多银行都和保险公司有合作，银行作为理财保险的销售渠道已经几十年了。尤其在保险行业开门红理财产品推销的旺季，银行渠道也在配合保险公司进行大力的推广。所以在银行购买理财产品也是正常的购买渠道，但是前提还也是应该自己了解清楚保险条款的内容，选择适合自己的理财产品。
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