人生规划之中有一个很重要的阶段就是养老规划。在一生之中的老年阶段，经济收入水平会明显降低，而且很可能没有收入来源，一份充分的养老规划可以让自身老有所养的同时减轻子女的经济负担。也正由于对养老规划的愈发重视，竟在保险市场上有了保险公司养老理财骗局的传闻，究竟是怎么回事呢？
一、关于养老理财产品
传统意义的养老理财险一般有养老责任以及身故责任两项。而保单收益也是基本固定的，年化收益的上限为2.5%。
另外为了增强养老理财保险的投资灵活性，增强理财方面的性能，近几年有以下三大类的更注重理财方面的商业养老保险产品：
1、分红型养老险
也包含养老及身故责任，分红险养老险会由保险公司对保单设置保底预定利率，并按照各大保险产品所在公司的年度实际经营情况高于定价假设的盈余部分，按相应比例分配分红，风险较小，适合保守型的投资养老规划者。
2、万能型养老险
包含养老、身故、全残保险责任，相比于分红型养老险，万能养老险的提取更灵活，随时增加保费、随时提取账户的现金价值都是可操作的，而且万能险具有“保本”的特点，在2.5%的收益以上，市场在售的产品中有些已经做到了3%。万能养老险比较适合中高收入群体、做长期投资的消费者。
3、投连型养老险
保险责任跟万能险一样，但它是一类寿险与投资基金结合的养老产品，而且投连险的风险性是比较高的。没有“保本”一说，投资收益除了与保险公司自身的理财等能力有关之外，也跟市场大环境关联紧密。
投连型养老险属于风险自担的产品所以极有可能亏本。它更适合于资产高同时追求收益高并具备风险承受能力的消费者。
二、关于保险公司养老理财骗局
在整个保险市场上的“骗局风传”大多是由于理赔、没有达到预期收益或者退保等问题引起的，拿养老理财保险产品来说，会出现骗局的主要因素小编整理并归纳了以下三点：
1、消费者认为或者是被误导认为养老分红的部分是固定的，结果却没有甚至远没有达到预期的情况；
2、投保人觉得购置保险跟银行定存一样，虽然初定的“存款”期限是长期的，但是真的有急用的话可以取出来，损失的只是很基础的利息部分，本金是不变的。然而实际上，理财养老保险产品要是想中途取出来的话，退还的不是所交保费，而是保单现金价值的部分，退保的损失是很大的。
3、没有了解清楚产品就购买了投连型养老险，在实际过程中出现了本金亏损的情况。
三、写在最后
综上，养老理财骗局的问题实际上跟个人的理解以及保险推介过程中人员诱导的部分是有很大的关系的，所以这里小编还是要重申一点，在选购保险产品的过程中，无论是什么产品都要关注产品本身的条款的内容约定是怎么样的，避免“骗局”重演哦。
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