养老规划的问题是中华的一贯传统，在久远以前的年代，更多的是以“养儿防老”的概念来实现的。而在现在的社会上，消费者都倾向于选择商业养老保险产品，那么问题就来了。商业养老保险跟社会养老保险有什么区别？有没有必要投商业养老保险？
一、什么是商业养老保险
商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象的，在被保险人满足期满或者退休条件的时候，保险公司负责按合同约定给付养老金。
目前商业养老保险体系中，产品类别包括了定期保险、终身保险、年金保险、两全保险，通过上述产品的配置都可以达到养老规划的目的、属于商业养老保险的范畴。
从作用本身来看，商业养老保险购置也是一种强制储蓄的手段，可以更有效的帮助年轻群体做好资产储备、未雨绸缪，避免过度消费、月月光。
二、有没有必要投商业养老保险
分两种情况来看，一种是有社会养老保险的群体，还有一种是没有社会养老保险的群体。先从简单的来看：
1、对于没有社会养老报销的消费群体来说
购置商业养老保险是非常有必要的！第一养老保障是一定要有的，第二传统的养老保险有回报固定，风险低等特点，适合全体消费者。这类产品的养老金领取是按照合同约定的预定利率进行计量的，不会受到外界银行利率变动、市场经济等的影响。
这也就意味着就算是出现零利率甚至负利率，保险公司也可以确保养老金的回报利率固定不变，不受影响。
从这种种的优势都表明，商业养老保险的稳定性高，保障是相对全面的。
2、对于有社会养老保险的消费群体来说
现下的社会职工养老保险领取金额是比较多的，主要特点之一就是金额会随着社会平均工资增长的增长，也就是说通过社会养老保险的配置能实现抵御通货膨胀的目的，而且这部分退休金（养老金）的金额是比较多的，更容易实现快速回本。
但是我们也必须要了解到的一点是：如果在养老金领取的时候出现身故的情况，退还的仅仅是个人账户的价值，统筹账户不予退还。而且目前已经出台了延迟退休政策，这就意味着“免费”领钱时间更少了，相对的交钱时间却更长，更容易出现缴费大于领取费用的情况。
综上，对于已购置社会养老保险的的群体，商业养老保险依然十分重要，可以作为社会养老的有效补充。
三、写在最后
养老规划是不可或缺的，拥有一份合适的商业养老保险才可以让自身的老年生活无忧，当然可以的话，最好是在已经覆盖社会养老的基础上进行组织配置哦。
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