保险保障的作用随着民众的保险意识的不断增强越来越受市场接受和肯定了，越来越多的消费者选择了自主的进行保险产品的配置来转移人生之中可能遇到的风险，其中最大的风险就是重疾和意外了。那么为什么还有重疾和意外险坑人的说法呢？要如何正确的购置这两大人生的主要险种？
无论是意外事故还是意外疾病，都是我们作为社会上的个体不可控制的，我们可以做的就是尽量减少由于突发意外给我们和家庭造成的损失，怎么做？保险配置是王道！一起来看看关于重疾和意外险的具体介绍以及怎么样规避产品坑人的问题。
一、“重疾和意外险坑人”的原因
早期的保险市场，绝大部分人对保险产品是骗人的这一观点根深蒂固。但是随着市场和产品的更新，保险需求的渐显现在已经打开了保险市场的新兴局面，那么还有坑人之多原因几何呢？简单总结如下：
1、购置了返还型的产品，贵！不值！
2、保障内容、条款选择有漏洞，理赔难！
3、违背健康（如实）告知原则，拒赔！
4、盲目跟风，对宣传语断章取义，觉得受骗了！
5、退保，“损失惨重”！
综上原因，其实是都可以规避的，重点把把控好产品选择的“钥匙”，一起分别来看看重疾险和意外险要怎么购买？
二、怎么样选择重疾险
重疾险产品的选择，关注要点要放在以下几个方面上：
1、保障功能，涵盖有高发的重症、中症及轻症的保障，同时特别注意中、轻症的定义条款是如何约定的；
2、返还与否的选择，一般都建议消费型的重疾产品；
3、保障时间的问题，终身和定期之间的PK中，一般建议定期产品；
4、保费豁免，最好是投保人被保人双豁免的；
5、关于多次赔付与否等选择等。
三、怎么样选择意外险
1、看人群，比如给小孩购置的，侧重于意外医疗，老人投保的，意外身故/全残的保额等；
2、看用途，比如自驾游的有专属自驾游意外险、乘意险，旅游的可以选择旅游意外险等；
3、意外险产品的返还功能是个坑，不能踩，保费贵，保障还有所欠缺。
写在最后，保险产品的配置是十分必要的，但是产品的多样化加剧的选择的难度，在具体购置的过程中，要关注产品的具体保障、条款内容、免赔约定、如实告知等等，避免出现错买被骗的情况。
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