父母总是会省吃俭用，把存下来的钱全部用来养老。这也是我国养老的一个传统观念，但是随着现在社会越来越发展进步，这种方式是否还合适？今天我们来说一下个人如何理财，个人养老理财计划该如何规划。
一、谁能紧跟平均工资的水平涨幅
社保养老：社保养老水平的低与高和社会平均工资是直接挂钩的，这表明我国养老金在计发时考虑到了社会平均工资的涨幅问题。意思就是说，如果退休时上年度社会平均的工资已经达到了3万元一个月的话，那么关于养老金的计发方式，也得以3万元一个月的数值来计算。
储蓄养老：无论你采用什么样的方式进行理财，在存钱之后，你的收益最后都是由本金按一定的利率，加上积累一定年限以后才会产生的，不过收益率是由理财或约定的运营情况而定的。虽然说目前我国还没有哪种理财或者储蓄的方式，可以承诺十年或者二十年以后的社会收入水平涨幅会和收益率一致。
二、看看谁的利率更高
社保养老：个人养老账户的记账利率是由我国进行统一公布的，在我国2019年国家公布的2018年度记账利率为8.31%，纵观这几年国家公布的利率来看，记账的利率是远远超过银行的存款的，这样也跑赢了很多数的理财产品。
储蓄理财养老：根据2019年中国人民银行公布的基准利率，活期存款的利率仅为0.35%左右，一年期整存整取存款利率为2.75%左右，目前我国各大银行推出的稳健型理财产品和个人理财产品年化收益率都在3%~5%左右。
三、自主理财才是关键，养老不能只靠政府
养老资金的缺口和老龄化问题一直是缠绕着世界的一个难题。而和其他的国家比起来，中国人在养老计划方面是极度依赖雇主和政府的。中国人尚未建立起养老投资的理念和习惯，也没有一个比较好的养老储蓄体系，对于家庭的理财，很多人还是停留在满足日常所需的一个阶段上。我国1/4左右的人口，从来没有计算过他们退休以后生活所需要的费用，而在欧美等发达国家家庭理财的最高目标，就是养老有保障。所以说个人养老计划不能光靠政府，要自主理财才是最为关键的。
个人养老要根据自身的实际需求去选择用何种方式进行养老，用对了方式才能老有所养，老有所依。
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