经常会听人说终身重疾险就是个大坑，甚至引起很多不明所以的消费者也这么认为，但大家要知道，其实没有完美的保险产品，但每一款保险产品都是有它所适合的人群。今天，小编就和大家聊聊终身的重大疾病保险。
一、什么是重大疾病保险？
重大疾病保险的初衷，是为保障被保人在经历重大疾病后，所产生的的系列费用。一般保障的风险包括重大疾病的治疗费、重大疾病的维持费以及重大疾病所导致丧失劳动能力的收入补偿。
重大疾病保险通常可分为定期重大疾病险和终身重大疾病险。
定期重大疾病险的保费一般都较低，性价比高，行业内常说这类保险保单杠杆率高，保期期满后，这类重疾险的保费一般是不会返还的。定期重大疾病险特点是纯保障，保费低，是最常见的以小博大的保险种类。
终身重大疾病险是为被保人提供重大疾病保障直到被保人身故为止，这类重疾险时每年缴纳固定的保费，保期为终身，相对来说保费起点较高。终身重大疾病险的特点是把保险功能与储蓄功能相结合。
二、终身的重大疾病保险怎么选？
终身的重大疾病保险是保障疾病一类重要险种。在被保人确诊罹患合同中约定的重大疾病种类时，可按合同约定获得保险公司相应的理赔额。保期为终身，但如果投保的重疾保障中只有重疾险而不含寿险责任时，那被保人身故是不能获得理赔的。换句话说就是，投保人得重病了能赔，但身故不一定能赔。
所以大家在投保终身重疾险时，要综合考虑两点，一点是先确定自己的实际需求，也就是说根据需求买保额。
重大疾病保险针对收入中断损失提供保障，被保人在重疾手术、疗养期间会耽误工作，影响收入，这类保障责任可以进行弥补。
第二点是要先确定自己的实际预算是多少。投保人在确定自己保费的预算时，不仅要考虑年收入，也要综合考虑自己的支出，通常不建议保费额度超过20%。
三、什么时候选择终身的重大疾病保险？
一般来说，如果投保人的保费预算充足，还是建议优先选择终身的重大疾病保险的。对于年轻人而言，终身的重大疾病保险所交的保费可以看作是一种“强制储蓄”，还可额外获得终身保障。
对于中年人而言，终身的重大疾病保险更是最优选择，因为随着年龄的增长，重疾险的保费也会越来越贵，且健康告知会越来越难通过。如果是投保的定期型重疾险，期满后就更难选择如何续保了。
如果投保人的保费预算不够充分，那可先选择投保定期型重疾，后期可以再进行及时补充。
总体而言，遵循的原则是先确定自己需要的保额，再根据自己的预算，搭配选择合适的产品，最后，再选择对自己更有利的一款重疾。
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