随着保险市场的日益繁荣，分红型增额终身寿险成为了许多消费者关注的焦点。其中，招商信诺利多多3号与北京人寿京福宏裕两款产品备受瞩目。那么，究竟哪款产品更胜一筹呢？本文将从保障内容、投保条件、收益对比和产品特色等方面为您进行详细解析。
一、招商信诺利多多3号与北京人寿京福宏裕保障内容概览
利多多3号和京福宏裕作为分红型增额终身寿险，均具备寿险保障功能，并在一定程度上实现了收益增值。两款保险产品都提供身故/全残保险金保障，并且具有保单贷款、减保的功能。具体保障内容请见下表：
二、招商信诺利多多3号与北京人寿京福宏裕投保条件与规则对比
1、投保年龄：利多多3号适用于0-65岁人群，而京福宏裕则覆盖0-70岁人群，后者在年龄范围上更具优势。
2、起投门槛：利多多3号起投门槛相对较高，趸交需10万起，年交1万起；而京福宏裕的起投门槛仅需1000元，对预算有限的消费者更加友好。
3、减保规则：两款产品的减保规则均写入合同，利多多3号在合同犹豫期后即可申请减保，而京福宏裕需满5年后方可申请。在灵活性方面，利多多3号略胜一筹。
利多多3号减保规则：
京福宏裕减保规则：
4、分红方式：利多多3号采取增额分红，通过增加保额实现收益；京福宏裕则提供现金分红、累积生息和交清增额保险等多种方式，分红选择更加灵活多样。
三、招商信诺利多多3号与北京人寿京福宏裕收益对比
分红型的增额终身寿险，其收益表现核心在于现金价值。然而，分红型增额寿险还有另一部分的收益来源于红利，这部分收益并不固定。下面，我们以利多多3号终身寿险分红型和京福宏裕终身寿险分红型为例，来具体分析一下它们的收益情况。
从上述投保条件看，利多多3号在享有分红收益的情况下，其资金回流速度最快，第6年利益就超过了已交保费，而在不含红利的情况下，则是第9年生存利益超过已交保费。京福宏裕无论是否享有红利，都是第7年资金回流。
在收益方面，前期是北京人寿京福宏裕表现更佳。例如，60岁时，在有分红的情况下，单利为5.51%，而利多多3号则为5.37%的单利。然而，从长期来看，利多多3号的收益超过了北京人寿的京福宏裕，90岁时分红收益下的单利达到了11.65%，而北京人寿的则为10.20%。
接下来，我们进一步分析不同交费期下的情况。以“趸交、3年交、5年交”为例：
四、招商信诺利多多3号与北京人寿京福宏裕产品特色总结
1、利多多3号：招商信诺承保，公司实力强大。在趸交情况下，最快第4年生存利益超已交保费。收益方面因交费期和持有期限而异，需结合实际情况选择。
2、京福宏裕：北京人寿承保，分红方式多样。资金回笼速度一般，但持有时间长收益可观。适合注重分红方式多样性和长期持有收益的消费者。
综上所述，招商信诺的利多多3号和北京人寿的京福宏裕各有千秋，都有属于自己特色。消费者在选择时应根据自身需求、预算和持有期限等因素进行综合评估。希望本文对您了解这两款分红型增额终身寿险产品有所帮助。
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