在如今的社会，为孩子购买保险已成为许多家长关注的焦点。然而，对于大多数家长来说，保险市场的复杂性和专业性使得他们难以做出明智的选择。本文将为您揭秘儿童保险购买技巧是什么，从搭配思路、技巧及险种介绍等方面，帮助您为孩子健康成长保驾护航。
一、儿童保险购买技巧是什么
儿童保险购买的技巧是：应遵循“1+3”原则。
1、“1”代表的是少儿医保，也即我们常说的“城乡居民医保”，它是一项国家提供的福利保障。在日常生活中，无论是小病小痛还是更严重的健康问题，少儿医保都能提供一定程度的费用报销。
目前，少儿医保覆盖了城市社区医院的门诊和住院费用，且医保目录内的费用报销比例高达70%。对于孩子常见的发烧感冒等问题，社区医院往往就能解决，且无需承担免赔额，实用性极高。关于缴费，虽然各地标准有所差异，但大部分地区的城乡居民少儿医保费用为每年每人380元，与大众化的标准相一致。
2、“3”则是指三种商业保险，它们分别是：
（1）百万医疗险——这种保险是对医保的有力补充，主要用于应对大额医疗费用。选择保证续保20年的产品，可以确保至少在孩子成年之前都不必担心续保问题。此外，它还包含外购药、医疗垫付以及质子重离子治疗等保障，让昂贵的医疗费用不再成为负担。
（2）少儿重疾险——当孩子罹患重大疾病时，这种保险能提供一笔可观的赔偿金。这笔资金不仅可用于弥补父母因照顾孩子而损失的收入，还能用于支付孩子的营养费用和康复费用。为了确保足够的保障力度，建议保额至少达到50万，并选择能对少儿高发疾病进行额外赔付的产品，赔付比例最好为2-3倍保额。
（3）儿童意外险——这种保险主要保障孩子因意外导致的身故、伤残以及门诊和住院费用。无论是小意外如猫抓狗咬、烫伤或骨折，还是大意外如交通事故，都能得到相应的保障。
此外，它还能报销因意外导致的医疗费用。在选择产品时，建议关注意外医疗部分的保障内容，最好能报销自费部分，并且最好没有免赔额。同时，请注意10岁以内的孩子身故保额不宜过高，通常选择20万即可，因为超出部分可能无法得到赔付。
二、热门儿童保险险种产品介绍
1、少儿医保：类似于成人的医保制度，旨在覆盖孩子们日常看病时的部分医药费用。具体费用因地区而异，建议您向当地社保局咨询以获取详细信息。
以2024年度为例，武汉市和长沙市的居民医保个人缴费标准为380元/年。而在重庆市，儿童医保则分为一档和二档，分别为380元/人·年和755元/人·年。这样的制度设计，旨在确保孩子们在需要时能够得到必要的医疗保障。
2、百万医疗险：这是一种补充医保的保险产品，能够覆盖大病小病医保报销后剩余的部分，且报销额度高达上百万。对于免赔额以上的合规费用，该险种都能提供额外的报销保障。
例如，人保金医保少儿长期医疗险就是一款值得考虑的百万医疗险产品。它的保费根据具体情况而定，一般在256-591元/年之间。这样的保险产品能够为您的孩子提供全面的医疗保障，让您无后顾之忧。
3、少儿重疾险：这是一种专门针对儿童重大疾病的保险产品。一旦孩子确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将一次性赔付保额。这笔资金可以用于补充大病后的康复费用、家长请假照护孩子的收入损失等。
比如北京人寿大黄蜂10号就是一款备受推崇的少儿重疾险产品，其全能版支持重疾4次赔付，且包含少儿特疾和罕见病的额外赔付。此外，旗舰版也是不错的选择。
4、儿童意外险：这是孩子们成长过程中必不可少的保障。意外总是难以预料，因此为孩子购买一份意外险是非常重要的。
小神童6号就是一款值得推荐的儿童意外险产品，它覆盖了大小意外，包括摔伤、碰伤等。无论是门诊治疗还是住院治疗，都能得到相应的赔付。而且，该险种不限社保范围，0免赔，100%报销，让您的孩子在意外发生时能够得到及时有效的保障。
总之，为孩子购买保险需要家长具备一定的保险知识和理性思维。通过遵循“1+3”原则，选择适合的保险产品和保额，家长可以为孩子的健康成长提供有力的保障。同时，在购买过程中，家长还应关注保险公司的信誉和口碑，确保所购买的保险产品具有可靠性和稳定性。
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