养老金作为老年人生活的重要经济来源，其计算方式一直备受关注。那么，65岁养老金怎么计算呢？本文将从基本养老保险和商业养老保险两方面，为您详细解析养老金的计算方法。
65岁养老金怎么计算
1、基本养老保险
基本养老保险是我国社会保障体系的核心部分，主要包括城乡居民养老保险、城镇职工养老保险以及灵活就业人员养老保险。下面，我们将通过两个典型案例来探讨养老金的计算方法。
（1）城乡居民养老保险：
城乡居民养老保险的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。不同地区的基础养老金存在差异，如2024年长沙、上海、北京的基础养老金分别为276元、1400元和924元。个人可选择不同的缴费档次，政府将根据所选档次给予相应补贴。
以长沙为例，参保人可选择300元至6000元不等的缴费档次，政府补贴分别为30元至100元不等。
个人账户养老金的计算公式为：（缴费档次+政府补贴）×缴费年限÷计发月数。
65岁领取养老金时，计发月数为101。以长沙居民选择2000元缴费档次为例，政府补贴为60元，累计缴纳15年养老保险，个人账户养老金为305.94元。因此，65岁可领取的养老金总额为581.94元。
（2）城镇职工养老保险
城镇职工养老保险的养老金同样由基本养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金的计算公式为：（当地上一年度在岗职工月平均工资+本人月平均工资）÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金的计算公式为：个人账户总额÷计发月数。
以月平均工资5000元、当地上一年度在岗职工月平均工资6000元为例，累计缴纳15年养老保险，65岁开始可领取的养老金总额为1537.87元。
2、商业养老保险
商业养老保险的养老金领取金额由消费者自行选择，并在投保初期确定。消费者需按约定缴纳保费，到达约定的养老年金领取时间后，即可按年或按月领取年金。
以富德生命鑫禧年年尊享版养老年金险为例，40岁男性选择1万元保费、交10年、65岁开始领取养老金，每年可领取10340元，或每月领取878.9元。在88岁时，还可一次性领取祝寿金10340元。
综上所述，65岁领取养老金的计算涉及多个因素，包括保险类型、地区、缴费档次、缴费年限等。在规划养老保障时，建议充分了解各类保险的特点和计算方法，选择适合自己的保险产品，确保老年生活的经济安全。
推荐阅读：
