在当下保险市场，增额终身寿险产品种类繁多，海保人寿推出的鑫玺越终身寿险凭借其独特优势脱颖而出。那么，海保人寿鑫玺越终身寿险靠谱吗？本文将从多个维度进行深入解析，帮助您全面了解这款产品的优势与特点。
海保人寿鑫玺越终身寿险靠谱吗
1、从投保年龄角度来看，海保人寿鑫玺越终身寿险的承保范围相当广泛，支持0-75岁人群投保。这一特点使得高龄人群也能轻松拥有保障，充分体现了产品的人性化设计。
2、在缴费期限方面，鑫玺越终身寿险提供了多种选择，包括趸交、3年、5年、6年、8年、10年、20年交等。这种灵活性使得不同保费预算需求的客户都能找到适合自己的缴费方式。
3、在保障内容方面，鑫玺越终身寿险同样表现出色。它涵盖了基本的身故/全残保障，为被保险人的生命安全提供了坚实的后盾。
4、该产品还支持减保和保单贷款功能，进一步增强了保单的使用稳定性。特别值得一提的是，鑫玺越终身寿险的减保规则相当宽松。每个保单年度，客户可以多次进行减保操作，累计减少的保额对应的现金价值之和不超过已交保费的20%。这一规定为客户提供了更多的资金运用空间，满足了不同客户的需求。
5、保单贷款功能也是鑫玺越终身寿险的一大亮点。通过该功能，客户可以提高资金流动性，实现资金的高效周转，有效防止因资金周转不足而导致的利益损失。
6、对于追求资产增值的客户来说，鑫玺越终身寿险还提供了万能账户对接服务。只要总保费满5万，客户即可附加金管家（稳赢版）万能账户，实现资产的再增值。该万能账户的保底利率为2.0%，结算利率可达3.75%，为客户提供了稳定的收益来源。
7、从长期IRR表现来看，鑫玺越终身寿险同样表现出色。其长期内部收益率（IRR）普遍在2.9%以上，部分年度甚至可达2.95%，接近增额终身寿险收益的天花板。这一表现充分证明了鑫玺越终身寿险在资产增值方面的强大实力。
8、从回本时间的角度来看，海保人寿的鑫玺越终身寿险表现如何？实际上，这主要取决于其前期的现金价值表现。若选择短期缴费，如5至8年，即可实现回本；而长期缴费的情况下，在缴费期内同样能够完成回本。
以30岁的黄先生为例，他选择每年缴纳10万元，共缴纳3年。以下是他的利益演示：
在他35岁时，鑫玺越终身寿险的现金价值就已经超过了已交的保费，这相当于他3年缴费，5年即实现回本。
到他60岁时，现金价值达到了68.07万元，这是已交保费的2.22倍，此时退保的内部收益率（IRR）为2.79%。
在他70岁时，现金价值进一步提升至91.48万元，退保IRR提升至2.90%。
80岁时，现金价值增长至122.94万元，退保IRR为2.92%。
到他90岁时，保单现金价值高达165.21万元，退保IRR达到2.93%。
海保人寿自2018年5月成立以来，注册资本达到15亿，偿付能力充足，风险评级为BB，显示出其运营的稳定性和可持续性。鑫玺越终身寿险因其良好的利益表现和丰富的保单权益，非常适合那些既追求高保单利益，又希望资金具有一定灵活性的人群选择。
综上所述，是可靠的。海保人寿鑫玺越终身寿险在投保年龄、缴费期限、保障内容、减保规则、保单贷款、万能账户对接以及长期IRR表现等方面均表现出色。同时，其回本时间也相对较短，为客户提供了稳定的收益和灵活的资金运用空间。因此，对于追求高保单利益且希望资金具有一定灵活性的客户来说，无疑是一个值得考虑的选择。
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