在保险市场中，重疾险和百万医疗险作为两种常见的健康保险产品，常常让非专业人士感到困惑。许多人可能误以为百万医疗险价格便宜、保障额度高，就足以替代重疾险。然而，事实并非如此。本文将从四个不同点出发，深入分析如何合理购买重疾险和百万医疗险。
一、如何合理购买重疾险和百万医疗险
在购买保险时，建议先考虑购买百万医疗险，作为社保的有力补充，以应对大额医疗费用的风险。在选择百万医疗险时，应关注保额、免赔额以及保障续保等关键因素。
在预算充足的情况下，建议进一步补充重疾险。重疾险的保额应覆盖年收入的3至5倍，以确保在罹患重大疾病时能够获得足够的资金支持。在选择重疾险时，可以优先考虑消费型产品，这类产品通常保额高、保费低，且覆盖的疾病种类较多。
二、重疾险与百万医疗险存在哪些区别
1、保障功能的迥异
百万医疗险主要承担医疗费用报销的功能，特别是针对医保无法覆盖的部分，如进口药、外购药等。而重疾险则侧重于在罹患合同约定的重大疾病时，提供一笔资金赔付，这笔资金不仅可用于医疗费用，还可用于康复期间的费用支出以及弥补因疾病导致的收入损失。
2、赔付方式的差异
百万医疗险采用事后报销的方式，即在实际发生医疗费用后，凭相关票据进行报销。而重疾险则是确诊即赔，一旦确诊合同规定的疾病，保险公司会一次性给付保险金，不受医疗费用实际发生额度的限制。
3、保障期限的不同
百万医疗险通常采用一年一保的方式，虽然有些产品提供了一定年限的保证续保，但无法提供终身保障。相比之下，重疾险的保障期限更为灵活，可以选择定期保障或终身保障，以满足不同人群的需求。
4、缴费方式的区别
百万医疗险的保费随着年龄的增长而增加，且续保价格可能会发生变化。而重疾险的保费在投保时确定，且在整个保障期间内保持不变，不受身体状况或产品停售等因素的影响。
三、重疾险和百万医疗险只买其一会如何
只购买了百万医疗险的情况下，其报销范围仅限于医院开具的发票所列明的医疗费用，对于住院期间的康复费用和因疾病导致的误工费用，该险种并不提供保障。若医疗险的报销过程出现延迟，且个人存款不足以应对，那么可能会给个人和家庭带来相当沉重的经济压力。
而仅购买了重疾险的情况下，若患病住院但未达到该险种的理赔标准，则无法获得赔付。这意味着医疗费用将完全由个人承担。若病情严重，治疗费用高昂，仅凭重疾险可能无法覆盖全部医疗费用，后续的治疗和康复费用仍需个人自行筹措。
综上所述，重疾险和百万医疗险虽然都是健康保险产品，但在保障功能、赔付方式、保障期限以及缴费方式等方面存在显著差异。在购买时，应根据自身需求和预算进行合理搭配，以获得更全面的保障。
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