在保险市场上，重疾险因其“确诊即赔”的特点而备受关注。然而，当我们深入了解这一险种时，却发现不少医生并不推荐购买。那么，医生为何不推荐购买重疾险？我们又该如何科学、理性地购买重疾险呢？
一、医生为何不推荐购买重疾险
1、交费期限长，经济压力大
重疾险的缴费期限通常较长，最长可达30年甚至35年。虽然这样的设计可以分摊保费压力，但对于部分人群来说，长期持续的缴费可能成为一种经济负担。
2、保费偏高，性价比待考
尤其是终身重疾险，年交保费可能高达数万元。以某传统保险公司的产品为例，20岁时20年交的年交保费已高达10160元，且随着年龄增长，保费逐渐攀升。
3、健康告知严格，理赔风险大
重疾险有严格的健康告知要求，若未如实告知健康状况，后续理赔时可能面临麻烦。此外，部分重疾险还捆绑了身故责任，这进一步增加了保费，但并不一定符合消费者需求。
4、并非确诊即赔，理赔条件严格
重疾险的赔付依据是疾病定义，只有确诊的疾病符合合同要求才能进行赔付。此外，重疾险通常设有等待期，在等待期内发生的重疾是不予赔付的。
5、疾病种类多不代表保障全面
虽然重疾险保障的疾病种类众多，但并非所有疾病都包含在内。消费者在购买时应关注高发疾病是否得到保障。
6、免责条款多，保障范围受限
重疾险的条款中往往包含免责内容，如遗传性疾病、先天性疾病等可能不在保障范围内。
7、返还型重疾险性价比低
返还型重疾险虽然具有“有病保病，没病返钱”的特点，但保费高昂且保障力度偏弱。
8、一年期重疾险续保风险大
一年期重疾险虽然保费便宜，但续保需关注。一旦赔付后可能无法续保，也难以购买其他保险。
二、如何理性地购买重疾险
1、不纠结于重疾数量
购买重疾险时不必过分关注重疾数量种类，而应关注是否涵盖高发类重疾险以及轻症、中症的保障情况。
2、根据预算购买
购买重疾险时应根据自身经济状况选择合适的保障期限和保额。若预算紧张可选择定期保障的重疾险以减轻经济压力。
3、选择多次赔付重疾险时注意分组情况
选择多次赔付重疾险时应关注分组情况和高发癌症是否单独分组。若选择不分组的产品则需注意两次重疾险的间隔期长短。
4、关注保额
购买重疾险时应关注保额情况建议至少30万起步以覆盖患病后3-5年内的康复费、营养费以及生活开支费用。
综上所述医生不推荐购买重疾险的原因主要在于其交费期限长、保费偏高、健康告知严格等方面。然而这并不意味着我们应该完全放弃购买重疾险。相反我们应该根据自身实际情况和需求科学、理性地选择适合自己的保险产品。
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