随着人口老龄化的加剧，养老问题日益受到人们的关注。养老险作为一种重要的养老保障工具，其必要性也日益凸显。那么，养老险的保障范围是什么呢？本文将从养老险的保障范围和收益两方面进行详细分析。
一、养老险的保障范围是什么
养老险主要分为基本养老险和商业养老险两种。
1、基本养老险：包括城镇职工基本养老险和城乡居民养老险。参保人在达到法定退休年龄（如居民基本养老险达到60周岁）之前，若累计缴费满15年，便可在退休后开始领取养老金。此外，基本养老险还提供了参保人身故后的抚恤金和丧葬费保障。
2、商业养老险：则更为多样化，包括增额终身寿险、养老年金险、年金保险和两全保险等。其中，增额终身寿险主要保障身故或全残；养老年金险和年金保险主要提供养老年金和身故保险金的保障；而两全保险则主要保障满期保险金和身故保险金。
二、养老险的收益分析
养老险的收益主要来源于两个方面：基本养老险的收益和商业养老险的回报。
1、基本养老险：参保人退休后可以领取的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。以城乡居民基本养老保险为例，基础养老金由当地社保部门规定，如长沙2024年的基础养老金最低标准为每人每月276元。而个人账户养老金的计算公式为个人账户全部储存额除以计发月数。
2、商业养老险：其收益则因产品而异。以招商仁和福满满5号养老年金分红型为例，假设一个30岁的男性选择交5年保终身，每年交保费10万元，从60岁开始领取年金，并附加招管家2.0万能账户，趸交保费100元保终身，按2%的利率进行收益演示，其保单收益将如演示表所示：
通过上面的图片，我们可以看出，福满满5号养老年金需要等待保单的第20个年度才能回本，也就是被保人50周岁的时候，此时的现金价值+分红为519833元；而没有分红的情况下现金价值为509990元。
如果附加招管家2.0万能账户，那么在保单的第15周年就可以回本的，也就是被保人的45周岁时，此时的现金价值为516871元。
总之，养老险作为养老保障的重要工具，其保障范围和收益都具有一定的吸引力。然而，是否购买养老险还需根据个人实际情况和需求进行综合考虑。在选择养老险时，建议充分了解产品的特点和收益情况，以确保选择到最适合自己的养老保障方案。
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