在如今日益严峻的养老和教育压力下,年金险作为一种能够提供稳定现金流的保险产品,越来越受到广大消费者的青睐。作为保险行业的领军企业,平安保险推出了多款年金险产品,那么,平安个人年金险值得购买吗?今天我们就来深入解析其中三款热销产品,看看它们各自的特点和优势,以及哪款更适合你。
平安个人年金险值得购买吗
1、平安的“金越年金24”
这款产品以现价稳健成长、无惧市场波动为卖点,交费期满后至领取生存金前,现金价值每年按约3%增值。它提供长期稳定的现金流,满足不同阶段多样化需求,并且领取方式灵活,开始领取前后均可变更。
此外,金越年金还可以组合聚财宝,实现现金流的持续增值。对于希望实现资产稳健增值、同时又能灵活支配的消费者来说,这款产品无疑是一个不错的选择。
案例:一位30周岁的男性选择投保金越年金保险,选择24年期的保险计划。他每年缴纳3万元保费,共计缴纳10年,计划从60岁开始领取年金,并享受终身保障。
该保单的主要保障责任包括身故保险金和养老固定年金两部分。自投保人年满60岁起,他每年将能固定领取22449元作为养老年金,这一福利将持续至其105岁。此外,保单还包含身故保障金,为投保人的家人提供经济上的安全感。
该男性的累计保费总额为30万元。值得一提的是,在保单领取的第14年,他便能实现投资回报,即所领取的年金总额将超过已缴纳的保费,实现回本。更令人欣喜的是,回本之后,保单的现金价值还将继续按照3%的复利率进行增值,为投保人的未来提供更为坚实的保障。
2、少儿教育“蔚来星23少儿教育年金”
这款产品专为孩子的教育规划而设计,18-23岁时每年领取基本保额10%,助力学业和工作;24岁时一次性领取基本保额的40%,助力梦想起航。领取金额固定写进合同,让孩子的教育资金有了坚实的保障。
此外,蔚来星23还提供了年领或月领两种领取方式,以及豁免权益等特色功能,让消费者的选择更加灵活多样。
3、平安主打产品“御享财富3.0”
御享财富3.0作为我们的明星产品,具备在保单的第5至7年便可领取生存金,第8年则可领取满期金的特性。其四大显著优势如下:
(1)它提供高额年金,实现确定增值。若选择5年缴费期,从第5年至第7年,您将获得相当于100%年交保费的生存金;到了第8年,更有相当于100%基本保额的满期金等待您领取。
(2)御享财富3.0允许搭配万能账户,实现财富的二次增值,让您的资金更加灵活地增值。
(3)御享财富3.0还具备保单贷款和部分领取的便捷功能,让您的资金运用更加灵活自如。
为了更直观地了解御享财富3.0的魅力,我们可以结合聚财宝终寿(883)进行分析。以下表格展示了在两种不同万能价值结算利率下的预期收益情况:
在假设结算利率为4%的情况下(平安近几年的结算利率均在此之上),当被保人年满60岁时,她可以获得的收益高达655602元,远超过她所交的25万元保费。即便在结算利率为最低1.75%的情境下,60岁时的收益也有393917元,依然高于所交保费。
由此可见,御享财富3.0无论是在高利率还是低利率环境下,都能为您带来稳健且可观的收益。
综上所述,是否值得购买这取决于你的个人需求和风险承受能力。如果你追求资产稳健增值和灵活支配,那么金越年金24可能更适合你;如果你更关注孩子的教育规划,那么蔚来星23少儿教育年金可能更符合你的需求;而如果你希望快速获取回报并注重资金安全增值,那么御享财富3.0可能更适合你。
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