寿险始于大航海时代，是近代文明发展的产物，也是最接近保险本质的险种。它是当家人不幸离开时，保证亲人生活的资本。其实对于每一个成年人来说，都应该配置一份寿险。毕竟保护好了自己，才能更好地守护家人。所以，今天就来跟大家谈一谈，家庭支柱必备装备——定期寿险。定期寿险很多，今天要讲的就是弘康人寿的大白定期寿险。
为什么是定期寿险？
可能大家要问了，意外险不也保身故吗？终身寿险不也保身故吗？重疾险里也有保身故啊！为什么一定要买定期寿险？
定期寿险VS终身寿险
1）保险期限不同
定期寿险的保险期限：以根据自身需要选择保障的金额和期限。（米保建议是保障到60岁）
终身寿险的保险期限：终身。
因为60岁之前，仍是家庭的经济支柱，还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了。
2）保障目的不同
定期寿险的目的：保障，以保证财政风险为目的的
终身寿险的目的：
A）财富传承：假如被保人身故，遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额，比如遗产1000万，则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产。
而终身寿险就很好的保证了这点，总结来说，终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。
B）信托功能：终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后，对于资金遗产是选择一次性给予受益人，或是分期付给受益人。
大白定期的深入分析
1.投保年龄
20-50周岁之间。这是一款针对青年和中年人设计的保险。这一年龄段的人群是家庭的支柱和主要经济来源。
很多人买保险的时候都有一个误区，就是首选给家里老人和孩子买保险，觉得他们年纪大或者年纪小所以需要多一份保障。
但其实对于一个家庭来说，最需要一份保险来保障的恰恰是上有老下有小的青年人。一旦家庭支柱遇到什么不测，老无所养，幼无所依才是最艰难的境地。
所以，如果有一份保险，那么即使家庭支柱身故或全残无法工作，那这笔保险金也能让家人体面地生活下去。
2.职业限制
1-4类职业可投保。对5-6类高危职业人群设防，其实可以理解。
虽然现在也有很多寿险不设置投保职业限制，比如瑞泰瑞和，但是也会对一些高危的行为、活动有限制。
保险公司不是慈善机构，所以对一些可预见的风险做出相应规避措施也无可厚非。
3.基础保障
大白定期的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿，等待期内退还已交保费，等待期后赔付基本保额，一般寿险都是这样的设置。
这款定期寿险包含了全残保障。含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。
那么全残保障重不重要呢？我们到底应不应该选择带全残的定期寿险呢？米保这就告诉你。
如果身故，人死了就完了。但如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。
所以答案是非常重要。甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。
4.免责条款
虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。
责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下导致的身故。
大白定寿的免责条款有7条，是比较多的了，像米保测评过的瑞泰瑞和只有3条，是米保见过的免责最少的寿险了。所以大白定寿还是比较严格的。
同类产品对比
1.大白定寿
不比较不知道，一比较大白定寿真的没有什么优势了。免责多，价格高，基本上可以不考虑了。
2.祯爱优选
这是一款区分吸烟和非吸烟人群的寿险。它的健康告知中原位癌、慢性乙肝不能投保，但是它的免责条款只有3条。
祯爱优选的产品定位非常明确，如果是非吸烟人群，同时健康告知又符合的话，祯爱优选的价格应该是最低的，性价比最高。
3.瑞和定寿
它的健康告知非常宽松，乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节都是可以购买的。且没有职业限制，只对部分高危运动有询问，可以说是非常友好了。
它的免责条都只有3条，是米保见多的免责最少的寿险产品，承保范围广。
虽然它的价格不是最优的，但在健康告知和免责条款方面，却是对消费者最友好的一款产品了。
4.金钟罩
金钟罩对高危运动和高危职业都不承保，相对来说较为严格。
健康告知中对于直系亲属、乙肝和甲状腺没有限制，但其他疾病种类略显严格。从整体上来说，金钟罩定寿的健康告知并不算宽松。
另外虽然它的责任免除看起来只有4条，但实际细分下来，相当于7条了！
所以，无论是健康告知还是责任免除，金钟罩都要比瑞泰瑞和严格那么一截，但相对的，它的保费也要便宜一些。
总结
如果是非吸烟人群，建议购买中信保诚的祯爱优选。
如果是吸烟人群，可以购买不限是否吸烟的瑞泰瑞和定寿。
本文转自：米保险-弘康大白定期寿险好不好？值不值得购买？
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