随着年龄的增长，成年人的家庭责任也越来越重，保险的配置也是需要定期更新的。2年前，我曾给南京的朱先生设计过方案，当时他 25 岁还是单身，时隔两年，他已经结婚了，最近还有了可爱的女儿。除了有初为人父的喜悦，他感受到肩上的担子也更重了，想重新更新下保险方案，给家庭多一份保障，希望预算控制在 1 万。
保单自检
目前朱先生虽然成家了，但只有他一个人有保险，在重新给全家规划方案前，先看看朱先生之前的保障：
可以看到，朱先生的产品在当时都是性价比很不错的，该有的保障都有了。
不过几年后回过头来看，这个方案也有一些问题：
重疾保障时间短：当时限于预算，只保障未来 20 年，现在工资上涨了，可以考虑保更久。
寿险保额不够高：朱先生现在成家了，还有不少房贷，50 万的定寿已经不够用了。
在了解原来保障的缺陷后，再详细了解下朱先生一家人的身体情况，这样能更好地挑选合适的产品。
家庭情况
想要配置一份合适的家庭方案，首先要了解家庭成员的收入、职业、身体健康等情况。
家庭每个人的身体都很健康，很多产品都能买，不过朱先生作为主要收入来源，在保障方面需要重点关注。
在保险配置上，朱先生家庭并没有特别的要求，只是希望性价比尽可能高一些。
我结合他们家庭的偏好和预算，设计了如下的家庭方案：
方案设计
朱先生和太太都配齐了四大险种，这样保障最全面。而女儿刚出生，没有家庭责任，所以寿险不用买。
一起来看下方案挑选的思路：
1、 朱先生夫妇
夫妻俩目前都属于职业上升期，在有限的预算下，建议重点做高前期的保障。因此重疾我选择了 超级玛丽 2 号 max 保到 70 岁。
60 岁前患重疾能多赔 30 万，而且轻症、中症赔付比例都很高，前期的重疾保障很充足了。
而朱先生之前买的国华保 20 和 30 年重疾，综合考虑后决定退保。要提醒大家，退保换新品有很多注意事项
医疗险夫妻二人的医疗险，都选了续保条件更好的 人保好医保，能 6 年保证续保。
意外险和寿险都选了性价比很高的 小蜜蜂超越版、大麦甜蜜家 2020。不过由于老公责任更重，要重点保障，还额外单独加了一份 擎天柱 2020 定寿、大护法 意外。
2、 1 月龄女儿
朱先生同事的孩子得了白血病，这让他比较担忧，他希望孩子重疾能保到 70 岁或者更久。
限于预算，给孩子配置了保到 70 岁的 妈咪保贝，在儿童特定疾病方面保障比较好，如果得了白血病，最多能赔 100 万。
等以后家庭条件更好了，可以再给孩子考虑保终身的重疾。
加上大保镖儿童意外险 和 人保好医保长期医疗，孩子的保障也很全面了。
整套方案稍微超了几百块预算，不过朱先生也能接受，毕竟全家的保障都要全面了许多。大家可以重点参考下配置的思路。
写在最后
两年前朱先生的保险性价比还是很高的，虽然这两年里不断有更好的产品推出，但他一点也不后悔。毕竟早买早保障，而且保险很难一步到位，本来就是需要多次配置的。这就像存钱，也是一点一滴积累的过程。如果觉得有用，欢迎转发分享：）
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