现在保险更新换代很快，不少朋友经常问我：“我之前买的 XX 保险比较贵，现在退保重新买会划算吗？”今天，我就给大家分享一个真实退保换产品的方案，不仅预算少了一半，保额也比原来高了。罗女士从事外贸生意，不过今年受疫情影响不幸失业了，加上之前买的XX福重疾即将交保费，这让她压力非常大。罗女士让我帮她想一想解决办法，她希望能少交些保费，最好保障也比原来升级。
个人情况分析
罗女士目前身体很健康，她对于现在的保险主要有两点不满：
保费比较贵：失业没有收入来源，6700 元的保费对她压力很大。
保额不够高：买保险就是买保额，而之前的重疾只有 23 万。
目前XX福已经交了一年，如果选择退保，第一年的保费几乎就等于白交了。不过如果退保后，新的保险方案比之前保障更好，价格也更便宜，那还是可以考虑更换的。
方案设计
下面是我给罗女士新设计的方案：
新方案里的产品，都是目前比较不错的。
罗女士非常看重重疾保终身，而且家附近就有百年的网点，对于百年的产品自己也比较放心。所以选择了不带身故的 康惠保旗舰版。
虽然这款产品不是目前性价比最高的，但重疾、中症、轻症都有覆盖，整体保障足够用了。
除了重疾险外，还给罗女士补充了 医疗险、定寿、意外险：
医疗险：选择了 人保好医保长期医疗，不仅 6 年保证续保，而且即便停售，也能免健康告知续保其它产品。
定期寿险：选择了目前性价比很高的 擎天柱 2020，保到罗女士退休其实也就够了，50 万保额一年才 300 块，非常划算。
意外险：50 万的 小蜜蜂超越版，一年 158 元，应对日常的意外足够了。
新的方案每年只要 3500 块，保障却比之前更全面了。
新旧方案对比
为了大家直观了解前后方案的差别，我专门给大家整理了一张表格：
可以看到，新方案不仅保障比之前更好，价格还便宜了 48%。
虽然寿险没有保终身，但 60 岁前是家庭责任最重的阶段，重点做高 60 岁前的保额，我觉得会更好。
而且罹患重疾后再身故，新方案重疾和定寿能赔，老方案就只能赔其中一个了。
每年节省 3000 多块，能减轻罗女士很多经济压力。
如果像之前一样，只买重疾险的话保障是不全的，保险是一个组合，只有搭配起来才能给我们更好的保障。
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哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：xys782(点击复制微信号)
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