最近接到一个消息：复星联合保险公司的妈咪保贝少儿重疾险在7月15日要停售了，作为少儿重疾险产品中性价比之王居然要停售了。
在这之前妈咪保贝已经进行调整过一次了，5月15日，复星联合针对妈咪保贝调整最高投保额度：5岁以下最高50万，6岁至17岁最高60万：
这次降额，说明保险公司的风控越来越严格。
降额前：10周岁以下的孩子，最高可以买到80万保额，如果发生少儿特定疾病，可以赔付到160万保额，如果发生罕见病可以赔付到240万保额；
11岁以上的孩子可以最高可以买到100万的保额，发生少儿特定疾病可以赔付200万的保额，发生罕见病可以赔付到300万。
降额后：5周岁以下的孩子，最高可以买到50万的保额，少儿特定疾病可以赔付100万的保额，罕见病可以赔付到150万的保额；
5周岁以上的孩子，最高可以买到60万的保额，少儿特定疾病可以赔付到120万保额，罕见病可以赔付到180万。
此次赔付保额的的差距在20-40万，少儿特疾和少儿罕见病可赔付的保额差距在60万-120万。降的幅度确实有点大，但是这么做也是为了降低赔付的风险，对于不追求过高保额的朋友来说还是没什么影响的。
给孩子做方案的时候，妈咪保贝一定是会位列其中的。
但是前不久，妈咪保贝的拒赔事件让大家很失望，但是从客观来讲，这起拒赔事件，复星联合是合理的，问题在于被保险人在投保前没有做好如实告知，而被保险人的保险业务员责任更大；
这也是人们一直对保险排斥的原因，认为保险骗人传销，这和业务员有很大的原因，作为一名专业的保险业务员不仅要帮客户买到合适的保险，同样也要考虑到客户理赔的问题，所以大家买保险一定要找专业的业务员。
虽然有拒赔的例子，但是获得理赔的也其实不少，保险公司并不会无缘无故拒赔，如果保险公司无故拒赔，我们作为消费者可以拿起法律的武器来维护我们的合法权益。
抛开业务员的不专业，妈咪保贝产品本身还是没有问题的，相反由于产品性价比很高，受到了很多人的认可。
一直都在说妈咪保贝性价比很高，具体高在哪呢？这是一个问题，这篇文章就是着重介绍妈咪保贝。
1、妈咪保贝介绍
首先来了解下妈咪保贝的产品形态：
（1）基本规则
可以为0到17岁的宝宝们投保这款产品，可以保障20年、25年、30年，也可以保障到70岁、80岁或者终身。
缴费可以分5年、10年、15年、20年或者30年，一般根据自己的经济情况去缴费，会长是建议将缴费期限拉长，这样保障的杠杆会高。
（2）疾病保障
妈咪保贝保障108种重疾，赔付1次100%的基本保额。25种中症，赔付2次，每次赔付50%的基本保额，保障40种轻症，赔付3次，每次赔付30%的保额。
轻症中，着重要关注的是11大高发轻症保障情况如何：
11大高发轻症中，除了微创冠状动脉搭桥手术，其他都都是包含的。
中症保障一共25种包含了一些高发重疾的中症状况，比如中度脑中风后遗症、中度重症肌无力、中度严重溃疡性结肠炎等，另外还有一些通常是轻症的疾病也被列为了中症保障，比如单耳失聪、单眼失明、早期肝硬化、角膜移植和一肢缺失，列入中症后也代表着这几项疾病的赔付比例也上去了。
（3）其他保障
妈咪保贝还有除了以上的基本保障还包括身故保障，身故保障返回保费，没有捆绑身故责任，如果捆绑身故责任，可能就不是这个价格了，一般捆绑身故的产品，保费都会上去一个层次。
自带被保险人豁免，被保险人患轻症、中症或者重疾可以豁免后续保费，保障继续有效；
投保人豁免，关于投保人豁免这一点，会长还是要提醒一句，在给孩子买保险之前先给家长自己的保障配齐全，家长才是孩子的依靠，先保障家长。
所以对于少儿重疾险的投保人豁免这一项功能，会长建议是一定要附加上的。
妈咪保贝还可以附加18种少儿特定疾病，发生这18种少儿特定疾病，额外赔付100%的保额，还不限制出险年龄，有的产品对于特定疾病赔付会限制出险年纪，比如20岁前发生特定疾病可以额外赔付20岁后就不能了。
其实有些重疾不仅少儿高发，像白血病、严重Ⅰ型糖尿病、淋巴瘤、严重脑损伤，成年人也比较高发，所以如果选择妈咪保贝，它的少儿特定保障建议附加上。
带有忠诚客户权益，如果被保险人的保障期限为20年、25年或者30年时切投保年龄+保障期限≤40，在保险期满时为出过险，可以直接免健康告知和免等待期投保复星联合公司的其他重疾险产品。
忠诚权益有效的弥补了买定期重疾到期后，因健康原因不能继续买其他重疾险的缺陷，总结了一下妈咪保贝需要满足的几项条件：
1）投保年龄+保险期间≤40
2）保额不得超过50万
3）保险期间需为终身
4)之前的合同未中止过，也没有申请理赔过
妈咪保贝可以附加重疾二次赔付，不分组。这个保障功能可选课不选，需要的就选，不需要的就不选。
（4）保费测算
测了一下妈咪保贝的各种形式搭配下的保费：
如果买50万保额保障到终身，分30年缴费，选择基础保障以外，还包括重疾二次赔付以及少儿特定疾病和罕见病，0岁的男宝宝一年需要2605元保费，0岁的女宝宝一年需要2340元保费。
如果买50万保额保障到终身，分30年缴费，只选择基础保障不加任何其他的保障 ，0岁的男宝宝和女宝宝一年的保费分别是2060元和1700元。
如果买50万保额保障到终身，分30年缴费，选择基础保障外还附加少儿特疾及罕见病，0岁的男宝宝和女宝宝一年的保费分别是2165元和1820元。
如果买50万保额保障到终身，分30年缴费，除基础保障外附加重疾二次赔付，0岁的男宝宝和女宝宝，一年的保费分别是2505元和2225元。
可以看出来，如果在基础保障上附加重疾二次赔付，0岁的男宝宝和女宝宝一年分别多了445元和525元，如果附加特疾和罕见疾病则是多了105元和120元。
无论是从保障内容上看还是从保费上看，对于性价比三个字，妈咪保贝都是当之无愧的，
2、性价比高
挑选了市场上的两款同样也挺热门的少儿重疾险与妈咪保贝做对比，平安的爱满分以及瑞泰人寿的晴天保保：
（1）爱满分19VS妈咪保贝
平安人寿的爱满分19和复星联合的妈咪保贝Pk，在保险公司上肯定是平安人寿赢了，毕竟平安人寿是国内知名的大保险公司。
但是在产品上爱满分就要逊色很多了，缺失了中症保障，在保障期限上也没有妈咪保贝灵活，高发轻症保障还缺失了轻微脑中风、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术以及慢性肾功能衰竭。
保障没有妈咪保贝全面，价格还比妈咪保贝贵，0岁的男宝宝和女宝宝，同样买50万保额，保障30年，分15年缴费，爱满分一年分别需要4150元和4650元，而妈咪保贝一年分别只需要539元和549元。
（2）晴天保保超越版VS妈咪保贝
瑞泰人寿的晴天保保也是一款性价比极高的少儿重疾险，受欢迎的程度可能仅次于妈咪保贝，经过升级之后保障更是上了一层楼，基础保障上还是非常的抗打的，轻症和中症赔付比例直接增到了60%保额每次和40%保额每次。
另外还有15种少儿特疾保障，和妈咪保贝相比晴天保保多了年龄限制，特定疾病只有在 30 岁前才有效。
保额每2年递增20%这些是晴天保保所特有的保障，也有忠诚客户权益。
高发轻症保障也非常的全面，11种高发轻症晴天保保都有。
保费上和妈咪保保相比就相差了一点，0岁的男宝宝和女宝宝，同样买50万保额，保障30年，分15年缴费，晴天保保超越版一年是789元和860元，妈咪保贝是539元和549元。
如果追求保额可以考虑晴天保保超越版，如果追求极致性价比那还是妈咪保贝。
3、写在最后
复星联合的妈咪保贝少儿重疾险可以说是目前卖的的非常火热的产品，之所以卖的好离不开产品本身，人们对保险的认知越来越深；
但是买归买，买对才是最重要的，保险公司拒赔也常有发生，拒赔的原因大多因为没有如实告知，这还是要归咎于保险业务员的疏忽和不专业，为了让你能买就忽略健康告知。
希望少一点这样的事情发生。
也希望大家能认真对待买保险这件事情，并不是说买就买的。
妈咪保贝也就快要停售了，如果有想了解和想为自己的宝宝投保的欢迎来咨询
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