少儿平安福有必要买吗？少儿平安福要交多少年？

　　很多父母，都是在孩子出生的那一刻有了买保险的念头，想给他们好的保障，让他们的未来更加安心。但是想给孩子买对保险并不是一件简单的事情，今天就来说说怎么少儿平安福保险！

　　一、少儿平安福有必要买吗

　　“少儿平安福”是中国平安以少儿为被保险人的一个保险组合产品。

　　它由终身寿险为主险，附加了多个其它险种，你可以把它理解为一种保险产品的捆绑销售方案。先来看看它具体包括哪些部分：

　　少儿终身寿险是主险，另外打包了八种附加险。合同数量长达九份，让普通人立马懵逼。

　　简单说，对普通家庭来说，少儿平安福有这三点不合适：

　　1、性价比低，性价比低，性价比低。比起其它同样配置的组合，相当于每年多花3000块。

　　2、保费中占大头的主险，普通家庭没太大必要买。这样其实每年至少又多花了3000块。

　　3、平安家特色的退保条款，让你进得容易退出难，等待期内退保的话会有很大损失。

　　以上，是我说的很含蓄，如果表达真实感受：套路太多。

　　意外险，少儿平安福一年740元。市场上买款一年期的意外险就够了，保费不会超过200元，还提供意外医疗，贵了三倍不止。对于所有人，意外险都是一年一买的划算，而且这种险种，不需要有健康告知，不分是否得过大病、年纪老幼，都是一口价。

　　没有轻症豁免。其他终身型重疾险，比如乐安康，提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务。

　　少儿平安福虽提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，虽然也是豁免，可是有点马后炮的意味。大病都确诊了，你应该把重疾险这部分给赔付了，本来就是应该的。

　　套路在这里：

　　而且，少儿平安福也要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块。假如寿险保额51万，重疾保额50万。

　　如果用户不幸患重疾了，赔付50万重疾保额，寿险保额也要减掉50万，变成1万。这个坑太大了。

　　哪怕你提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费，可是由于寿险和重疾险共用保额，这个寿险的保额就大打折扣，保费自然也要扣去的。美名其曰：重疾后豁免，嗯，又增加了一个卖点。

　　轻症一种病拆成三种来凑数，关键的病种闭口不谈。一种轻症拆成三种来卖，本来属于一种轻症疾病：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌拆分成这三种。

　　却没有：轻微脑中风、非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术，这些高发多发疾病，没有列入轻症范围。

　　等待期出险只返现金价值。其他重疾险，在等待期内出险，一般退还保费。

　　少儿平安福在等待期内出险居然只返还现金价值。

　　第一年的现金价值往往几百块或者几十块，有的甚至是几块，上万元的保费打了水漂。

　　看到这里是不是扎心了呢？

　　已经买了这款坑货的姐妹们，还是有办法。

　　虽然马失前蹄，但是亡羊补牢，犹未晚矣。

　　我给宝宝配置了一份一年几百元的保单，涵盖了少儿重疾险、意外险、医疗险，保额30万，保障到孩子20岁，完全够用了。

　　你可以给孩子去挑个性价比高的，然后新保险过了等待期，再去退保少儿平安福，可以止损。

　　要知道，一年过万的保费，对大多数家庭，压力很大，而且占用现金流，不如拿来理财。每年节省的保费也有10000元。哪怕去买银行定存，年化收益5%左右，20年交费下来，收入多少呢？

　　我找了个复利计算器，算了一下，本息收益：330659.54元。不仅节省下来20万保费（10000*20年），反而有了理财的33万收入。你觉得哪个划算呢？

　　二、少儿平安福要交多少年？

　　注：月交保费=年交保费*0.09, 季交保费=年交保费*0.265,半年交保费=年交保费*0.52。

　　费率表查看方法：这是每1万元基本保额的费率表，只要确定性别、交费期间、投保年龄，找到对应的年交保费×(实际投保基本保额/1万)即可。

　　举例：0岁(男孩)，10年交，投保1万元保额，年交保费为132元;投保10万元保额，年交保费为132×10=1320元。

　　《平安附加少儿平安福1811提前给付重大疾病保险》(基本部分)费率表 单位：人民币元

　　(每万元基本保险金额)

　　注：月交保费=年交保费*0.09, 季交保费=年交保费*0.265,半年交保费=年交保费*0.52。

　　用上述同样的方法把两个费率表结合起来看：

　　为3岁(男孩)投保少儿平安福2018，仅主险+附加重疾险，主险基本保额51万，附加重疾险基本保额50万，交费期间为20年，年交保费计算：86×51+71×50=7936元。获得保障如下：

　　1、80种重疾最高80万元

　　基本重大疾病保险金：50万元(100%重疾保额)。

　　额外重大疾病保险金：70周岁每发生一次轻症重大疾病保险金增加10万元(20%重疾保额)，额外增加最高30万元。

　　2、10种少儿特定疾病最高80万元

　　基本少儿特定疾病保险金：50万元(100%重疾保额)。

　　额外少儿特定疾病保险金：70周岁每发生一次轻症重大疾病保险金增加10万元(20%重疾保额)，轻症最多可赔3次，额外增加最高30万元。

　　3、20种轻症最高30万元

　　每次10万元(20%重疾保额)，最多可赔付3次。

　　4、身故保障最高81.6万元

　　未满18周岁：退还已交保费。

　　已满18周岁：

　　基本身故保险金：51万元(100%主险保额)。

　　额外身故保险金：70周岁前每发生一次轻症身故保险金增加10.2万元(20%主险保额)，额外增加最高30.6万元。

　　备注：

　　①若先发生20种轻症或10种少儿特疾，后续80种重疾保险金不受影响。若先发生80种重疾，后续则不再享有少儿特疾、轻症保险金。

　　②主险重疾险共用保额：如果发生重疾保险金理赔，那么主险终身寿险的保额就要减掉已经赔付的重疾保额。

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