事情大概是这样的，爷爷被忽悠着给孩子买了一款泰康家的终身型分红险：泰康智慧宝贝。当孩子母亲接手这份保单后发觉，这款保险总收益好像有点问题。既然大家信任，那我就给大家好好分析一下这款保险看看它到底是“李逵还是李鬼”，这款保险到底是否值得持有~
一、智慧宝贝保险内容
泰康人寿智慧宝贝怎么样？它是一款针对出生满30天至12周岁(含)的健康少年儿童设计的产品，兼顾少儿人身保障和教育金储备功能。家长们为孩子投保时，可根据实际需求选择高中教育金+创业发展金、大学教育金+创业发展金或高中教育金+大学教育金+创业发展金，从而为孩子提供贴切的教育保障。
泰康人寿智慧宝贝的缴费方式较多，包括一次缴、6年缴、10年缴、自投保时缴至15周岁、自投保时缴至18周岁这5种方式，家长们可灵活选择。在保障方面，除了产品本身提供的生存保险金和身故保险金，家长们还可以附加一份少儿特定疾病险，让孩子获得更完善的保障。
在收益方面，泰康人寿智慧宝贝的教育金返还额度较高，且每一年都能提供分红收益；被保险人儿童在25岁时，还能获得创业金或婚嫁金。值得注意的是，这款产品可为孩子提供一生的呵护，让孩子一生无忧。
二．保险责任有什么？
保险责任
生存保险金：（a）15、16、17周岁按保额的10%分别领取高中教育金；25周岁按保额的100%领取创业金。（b）18、19、20、21周岁按保额的40%分别领取大学教育金；25周岁按保额的100%领取创业金。（c）15、16、17周岁按保额的10%分别领取高中教育金；18、19、20、21周岁按保额的40%分别领取大学教育金；25周岁按保额的100%领取创业金。上述三种保险金领取方式，投保人可任选一种。
身故保险金：18周岁前身故，按累计所缴保险费和当时合同保证现金价值中较大者给付；18-60周岁期间身故，按保险金额的200%和当时合同现金价值中的较大者给付；60周岁以后身故，按约定的保险金额给付。
保单贷款
合同有效且具有保证现金价值，投保人可以书面形式向公司申请贷款，贷款金额最高不超过申请时保证现金价值净额的百分之七十，贷款利率最高不超过“同期中国人民银行颁布的一年期贷款利率+2％”。
责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，公司不负给付保险金的责任：1、投保人或受益人对被保险人的故意行为；2、被保险人犯罪、斗殴或醉酒行为；3、被保险人服用、吸食或注射毒品；4、被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀；5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间所患疾病；7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；8、核爆炸、核辐射或核污染。
红利分配
在每一保险年度末，若合同有效且所有到期保险费已缴纳，公司将根据分红保险业务的经营状况确定红利的分配。红利领取方式有三种，即现金领取、累积生息和抵缴保险费。若投保人在投保时没有选定红利领取方式，公司将以累积生息方式办理。
根据上文可知，泰康人寿智慧宝贝终身保险的生存保险金给付和身故保险金给付均分为三种情况，而因责任免除范围内的情形身故者，将不能获得赔偿。若“智慧宝贝”的投保人打算申请保单贷款，最多只能获得保单现金价值的70%，贷款利率比银行高2%。至于红利分配，则要根据公司的经营状况而定，投保人可选择现金领取、累积生息或抵缴保险费的方式领取。
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