测评看得越多，越不会买保险？为方便大家抄作业，每个月都会做一期“我推荐的产品合集”。我会说说它们的特点及优势。以及购买建议。好饭不怕晚——毕竟保险要花不少钱，等足够研究和了解后再下手，远胜于草率决定。
8月这期榜单：
重疾险变化最大，最推荐的几款产品都迎来了不小的调整。意外险、医疗险、寿险也迎来一些小更新。废话不多说，挨个给大家唠唠。
八月推荐的重疾险
重疾新定义在7月1日结束征求意见后；重疾险版块已经很久没有新品上线了。所以产品推荐无变化。重点就关注：达尔文3号、超级玛丽3号Max、妈咪保贝调整对我们投保的影响。
1.成人重疾险
还是这四款：
(1)达尔文3号/超级玛丽3号
达尔文3号、超级玛丽3号Max出自信泰人寿，属于同门姐妹花。
核心优势都是：
60岁前患重疾（如癌症），额外赔80%。
相当于买一送一，买一个终身50万的重疾，送一个定期40万的重疾。
是目前的最高配置。
另外最高发的癌症，它俩都能赔2次，赔150%保额，也是目前同类中的顶流。
二者区别，达尔文3号心血管方面的保障更强：
高发的心脑血管轻症、中症可以赔2次。
而超级玛丽3号呢，则强化了60岁前的轻症、中症保障力度：
60岁前，得轻症，多赔10%保额（共55%），中症多赔15%（共75%）。
具体可参考这篇测评：达尔文3号/超级玛丽3号，该怎么买？
投保建议：考虑心血管疾病，男性是高危人群，所以达尔文3号可作为男士首选。
女性，要是有脑中风、冠心病家族病史，或是心血管病的潜在高危人群（三高、肥胖等），那也建议买达尔文3号。
具体买法：“轻中症重疾+癌症二次赔+心血管二次赔”，保到终身，保额买50-55万。
追求性价比，就选超级玛丽3号Max。同样50万保额，大概能比达尔文3号少个两三百块。
具体买法：“轻中症重疾+癌症二次赔+心血管二次赔”，保到终身
注意事项：a.8月25号，达尔文3号、超级玛丽3号会下架“保至70岁”版本。
一旦下架，在保到70岁的消费型重疾险里，目前没有更好的替代产品。
所以预算不够，暂时只能保到70岁；或已经买了保终身的重疾险，现在就想买个保70岁的、做高保额的朋友。
不要错过下架时间。
b.信泰对投保区域限制很严格
没在这些省份落户或常住，没办法买。
信泰人寿销售区域
那就去买康惠保2.0。
19个省份都能买。
(2)康惠保2.0
康惠保2.0核心优势：60岁前患重疾，额外赔60%保额。
比例虽然没达尔文3号、超级玛丽3号Max高，
但额外保前症（比轻症更轻的疾病）；
价格也要便宜点。
作为替代很合格。
购买建议：必选责任（默认含癌症二次赔），保至终身。
(3)守卫者3号
觉得重疾只赔一次，太少了，就买不分组多次赔的。
只要前后不是同一种大病，比如先肺癌，后脑中风，就都能赔。
目前守卫者3号最便宜。
只选“轻症+中症+重疾”，价格就比单次赔的贵了几百块。
要是担心癌症，那癌症津贴可以选上。
得了癌症，除了当年能拿一大笔赔偿（50-75万）；1年后，如果癌症还没治好，又能领钱，每次领30%保额，最多领3年
看了下数据，癌症复发的高危期正是治疗后2年内，所以这个津贴很实用。
购买建议：预算充足，选上癌症津贴，保至终身。
2.少儿重疾险
定期：晴天保保超越保
终身：妈咪保贝
(1)晴天保保超越保
核心优势是：
保额会长大，买50万，最高赔100万。
但保费一年才几百块，杠杆比很高。
预算不足，先买一个给孩子防身（保到2、30岁成年）；
或是买来做高保额，它都合适。
(2)妈咪保贝
最大优势：能给孩子全全面面的保障
轻症、中症、重疾、特定重疾双倍赔（如白血病）、罕见病三倍赔、重疾赔二次、身故退保费，它都有。
最近就有个客户理赔了妈咪保贝，保额买了80万，一年交1100左右，孩子之后查出白血病，赔了160万不说；
保险公司还给免掉了后面29年的保费（大概3万左右）；
然后合同还有效（得其他重疾，还能再赔一次）。
案例→买妈咪保贝查出白血病，赔了160万
购买建议：基础责任+特定重疾，保终身。
预算足，重疾二次赔也可以勾选。
孩子的人生很长，发生两次重疾的概率并不低，像赔了160万的那个孩子，他得的白血病类型，治愈率已高达90%。
注意事项：
妈咪保贝，0-3岁买，最高保额已经从60万降到30万。
30万保额并不够！！
因为保额不仅要考虑孩子大额的治疗费、康复费（白血病花费上百万都可能），还有大人全职陪护不能赚钱的收入损失。
建议搭配其他重疾险，做高保额：保定期，就选晴天保保超越版；保终身，就守卫者3号。
3.老人重疾险
年龄没超过50岁，那就看看瑞泰瑞盈。
最长能交钱到70岁，压力比较小。
如果有三高，买不到重疾险；或是年龄超过50岁了，保费比保额还高了；那就考虑买防癌险。
只保癌症，但癌症正是最高发的重疾，还是有价值，毕竟没几个中国家庭能一次性拿出2、30万。
产品推荐泰安心。
八月推荐的医疗险
根据年龄及健康情况，分：
百万医疗险
防癌医疗险
1.百万医疗推荐
身体较好、年龄60岁以下，优先考虑百万医疗。
小病、大病、意外导致的住院，只要自费的钱超过了免赔额，就能找保险公司报销。
产品推荐四款：
(1)超越保2020/好医保长期医疗
它俩都是保证续保6年，6年内不用担心产品涨价、停售。
好医保健康告知更宽松。
而超越保2020更便宜；智能核保的选项更多，还支持人工核保。
超越保计划2，还可以去公立医院的国际部、VIP部、特需部使用。
有个客户，甲状腺结节穿刺后发现已经癌变了，要手术切掉；
在普通部等住院，要4-5天；他转头去了特需，第二天就做了手术。
所以，追求更好就医体验，尤其是家里有小朋友的，选超越保2020特需版。
觉得在普通部看病也够。
因为超越保2020，好医保长期医疗保障差不多，购买建议就很直接：
谁便宜，买哪个；有健康问题，谁核保有优势选哪个。
比如乳腺增生，好医保会除外，而超越保2020正常承保，那超越保就合适些。
(2)尊享e生2020
最早上市的百万医疗险，用户规模很可观。
属于那种医疗险真集体停售了，它也是最后停的那批。
优势两个：增值服务多：医疗垫付、院外购药、肿瘤特药、术后家庭护理、重疾住院津贴、质子重离子治疗都有；可以家庭一起买：保单管理、理赔就更方便，共用免赔额（1万/年），还能拉低理赔门槛。
举个例子。
比如小明肺炎住院，自费了2万，
那除了能让保险公司报1万，
之后小明妈、小明爸再去住院，自己几乎不用再出钱。
针对尊享e生不能保证续保，大白解释一句：
这跟众安是财险公司，按照监管要求无法给出续保承诺有关，不是它不想出。
注意事项：
百万医疗险有1万免赔额；
也就是医保报销后，自费超过1万，才能找保险公司报剩下的。
如果这自费的1万都不想掏，就补充一个小额医疗。
小孩买健康宝宝；
大人的话，安联住院宝。
详细了解请戳：2020我最推荐的小额医疗险
2.防癌医疗险推荐
因为三高、冠心病、类风湿性关节炎，或年龄超过65岁，买不到百万医疗险，就买防癌医疗险。
帮你把癌症这个最大的风险解决掉。
产品推荐：
好医保终身防癌医疗险
阳光神农
普惠e生
(1)好医保终身防癌医疗险
最大优势：终身可以续保。
(2)阳光神农
智能核保的选项更多。
购买建议：能过健康告知，看哪个顺眼买哪个。过不了健康告知，那两边都先试试智能核保，哪个结果好就选哪个。
(3)普惠e生
最大优势：没有健康告知。
不过，注意它的免责条款：投保前，已经查出癌症、原位癌、肝硬化的，投保后住院治疗，不赔；
这点我不太喜欢，有用“无健康告知”的噱头，误导消费者的嫌疑。
但除此之外，普惠e生没啥硬伤。
保障又不错，不限社保，癌症住院，最高报300万。
购买建议：
两类人买它很合适：
a.因为身体异常、任何医疗险都买不着的朋友；
b.普通的医疗险还是买上了，但部分器官的癌症责任被除外了
比如因为小三阳，肝脏不保，那搭配普惠e生，就可以把这块空缺补上。
八月推荐的意外险
分成人、儿童、老人三块。
1.成人意外险推荐
大护法/大保镖至尊版
小蜜蜂
(1)大护法至尊版
保额高，意外身故/伤残保额能直接买到100万；
保猝死，猝死赔50万，没有猝死时间要求，理赔很宽松（IT、熬夜党重点考虑）。
意外医疗有5万，不限社保；
还带150 元/天的住院津贴，住一天院，领一天钱，最多领180天，能弥补请病假的收入损失。
价格才298，很便宜。
(2)锦一卫
保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+30万急性病身故+交通意外额外赔。
和刚下架的小蜜蜂一样，属于保险公司赚吆喝的产品。
2.儿童意外险推荐
平安少儿综合意外险
大保镖儿童意外险
(1)平安少儿综合意外险
大公司，又便宜，没啥好犹豫的。
觉得意外医疗低了，就给孩子再买个百万医疗险就好了，比如超越保2020特需版。
(2)大保镖儿童意外险
跟平安的比：
意外医疗更好：最高报5万，不限社保；
多了住院津贴：弥补大人请假照顾小孩的收入损失；
便宜了几块钱。
当然也推荐。
3.老人意外险推荐
中国人寿成人意外
孝心安
中国人寿父母综合意外险
众安孝欣保
退休乐
保障细节，表格里都有，不多说了。
购买建议：想买大公司的，
65岁以下：中国人寿成人意外险
65-85岁：中国人寿父母综合意外险
注意事项：国寿的这两款意外险都有健康告知。
中国人寿成人意外险健康告知要是过不了，就换。
65岁以下：换年年无忧。
66-80岁：换众安孝欣保
81-90岁：就去买退休乐。
4.高危职业
大部分意外险，限制1-3类职业。
4-6类职业，比如货车司机、警察，就可以买下面两款意外险。
相对来说，人保的更便宜，优先考虑。
八月推荐的定期寿险
小孩、老人不用考虑。
但家庭经济支柱一定要买，否则房贷车贷谁还？孩子学费、老人赡养费谁负担？
产品重点推荐：
瑞泰瑞和2020
定海柱2号
(1)定海柱2号
理由很简单：便宜。
如果日常开车上下班，那私家车意外额外赔可以选上（多赔50%保额）。
(2)瑞泰瑞和2020
核心优势：健康告知，定寿中最宽松，只有3条；有乙肝大三阳、结节（肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）、超重，也没关系，它都不问。
不限制职业；有乙肝大三阳、结节（肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）、超重，也没关系，它都不问。
免责还很宽松，就3条；因为酒驾、无证驾驶去世或伤残，瑞和还能赔（当然，不鼓励大家这么做）。
升级后，价格又做到了底价；按30岁，买100万保额，保到60岁，交30年钱算：
男生，每年只要1190块；女生一年610块。
就很适合绝大多数人买。
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