银行理财是大部分理财小白的选择，因为安全性高也不需要什么理财头脑；但是很多人开始慢慢觉得，虽然银行理财安全，但是收益是真的越来越不咋地了，本来就低，未来只会越来越低。来找我们了解年金险的人越来越多，年金险除了安全、稳定，最关键是利率在保障期限内会一直锁定。所以现在我做测评也做的很勤奋，希望能让大家了解更多的年金险产品，挑选到最适合自己的产品。今天给大家带来的是一款快返型的年金险的测评，工银安盛——鑫丰瑞
一．鑫丰瑞年金保险如何
1、投保年龄
投保人：≥18周岁，
被保险人年龄：
2交费方式：趸交、年交
3交费年期：趸交、5年、10年
4保险期间：终身
5保额保费限制：
鑫丰瑞年金保险最低保费：趸交，2万元；年交，5000元。
金账户年金保险（万能型）：一次性交费100元。
6年金给付
自第5个保单周年日起，被保险人每年可获固定比例的年金，终身给付。
“首次心动”年金：第5个保单周年日，可一次性领取年金给付时基本保额金额所对应的一觉保险费的20%。
“终身关怀”年金：第6个保单周年日起，每年可按年金给付时的基本保险金额领取年金，直至终身。（若选择10年交，则在缴费期满的当年度不再给付“终身关怀”年金，而给付“特别惊喜”年金。）
“特别惊喜”年金：若选10年期支付保险费，在交费期满日，可领取年金给付时基本保险金额所对应的已交保险费的20%
二．鑫丰瑞年金保险计划中万能账户的险种名称是
年金险中的万能账户是用来理财的部分，最大特点是“灵活实用、随存随取”，如同“余额宝”账户。
说完了年金险的万能账户是什么，接下来我们说说年金险的万能账户有什么作用吧！
作用：有一部分的年金返还部分如果不领取，就会自动进入万能账户按照一定的利率进行增值。或者客户可以另外追加资金进入万能账户生息。
万能账户会涉及到有三个利率：
1、保底利率：是写在合同里的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的，这款产品保底利率是2.5%。
2、结算利率：结算利率是万能账户的实际真实的利率，是每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以查看或者直接打电话给保险公司也能问到。
3、演示利率：因为在你没买这份保单之前，实际利率是多少你也不知道，但是为了让你能看到大概的万能账户的价值，计划书上一般会有演示利率，一般分为低、中、高三档，大部分年金险产品在低中档收益较多。
三．结算利率如何？
案例1：李先生，35周岁，事业家庭双丰收，开始为自己未来生活做计划，比较了多款年金险后，最后选择了投保工银安盛鑫丰瑞；
年交20万、交5年，本金一共100万，基本保额为36715元，保障到终身。
在李先生40岁那年开始领取，首次领取20万；
从41岁开始，每年领取36715元，直到终身。
到85岁的时候，一共领取1852175元，约185万；
此时比本金多了85万。
如果此时身故，可以得到身故金467727元，约46万，身故总领取为231万；
比本金多了131万。
案例2：陈先生，30周岁，小有积蓄，想要购买年金险，既可以强制储蓄，还可以终身有一笔现金流，经过多款产品的对比，最后选择了工银安盛鑫丰瑞；
年交5万、交10年，本金一共50万，基本保额为14474元，保障到终身。
在陈先生35岁那年开始领取，首次领取5万；
从36岁开始，每年领取14474元，直到终身；
在40岁的时候，还另外领取一笔惊喜金10万。
到85岁的时候，一共领取859226元，约86万；
此时比本金多了36万。
如果此时身故，可以得到身故金184390元，约18万，身故总领取为104万；
比本金多了54万。
四．优缺点如何？
亮点1：惊喜年金，这是工银安盛鑫丰瑞这款产品所独有的；如果选择10年期以上的交费期限，就会在缴费期满的时候，返还已交保费的20%。
亮点2：身故双保障，主险提供一份身故，附加险账户提供一份身故；主险身故——已交保费扣除已领取年金与现金价值的较大值；附加险账户身故——100%账户价值。
亮点3：终身领取，保障期为终身，活得越久领得越久，理财养老两不误。
亮点4：万能账户退保手续费低。
如果更注重理财和养老相结合的人，可以选择工银安盛鑫丰瑞，回本快，回本的钱可以放进二次增值万能账户，又或者拿去投资其他的理财产品；
而且万能账户的退保手续费低，年交5000元就可以起投，起投门槛非常低。
更注重养老总收益的，可以选择国富人寿的瑞利年金，返本慢但是适合养老，在80岁时一次过返还所有已交保费，适合养老和财富传承，总领取高，1000元起投。
从综合收益、身故和现价这三方面来考虑的话，我推荐工银安盛的鑫年华，在65岁退休的时候正好连续5年返还一笔钱，每年的领取也不低。
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