2020 年，又是充斥着焦虑的一年。股市犹如过山车，波荡起伏；公认很安全的银行理财，也频繁亏损爆雷；连最多人存的余额宝，收益也跌破 1.5%……这年头，我们的钱到底放哪里才安全？普通人，如何才能实现财务自由？20万如何理财最靠谱？史上最全攻略！
避开这些坑，理财不会输！
理财是生活中的一个高频词汇，也是一个蛊惑人心的口号，但绝对不是容易做好的事情。无数人怀着一夜暴富的梦想来投资，最后却落得一贫如洗，甚至家破人亡……因此在投资理财前，一定要先擦亮眼睛，避免陷入以下三个大坑：
大坑1：盲目相信大V现在无论是刷抖音还是朋友圈，到处都充斥着各种理财广告。标题几乎都长这样：
“月薪 2000，理财 3 年，轻松存下 20 万！”
“工作 5 年，靠理财攒下 100 万！”
“你之所以穷，是因为你不理财！”
这些广告的字里行间，无不传递着一种 学了理财就能暴富，不学理财活该穷一辈子 的气息。
互联网最不缺的就是人，这种广告虽然简单粗暴，但却非常有效。它放大了你对“穷”的厌恶和恐惧，刺激你对“躺赚”的渴望和贪婪。
掌握必要的理财技能固然重要，但一味地对收益抱有不切实际的幻想，寄托于通过业余投资来实现财务自由，往往会成为被收割的对象。
也有不少人仅凭大 V 一句话 “这个有投资价值”、“那个要重点关注”，连最基本的理财知识都不了解，就抱着稳赚的信心入市。
最后，不但亏了本金，连心态都崩了……
千万不要把安全感建立在别人身上！如果想赌钱，直接去澳门就好了。
大坑2：只看收益不看风险人性是贪婪的，一谈到收益，很多人就无法挪开耳朵。当收益被说得天花乱坠，不少人就走火入魔了。
有的人拿着房子首付款去抄底股市，有的人把老婆本全仓比特币，也有的人连“借和贷”都分不清，就把钱交给“熟人”放高利贷……
你看中别人的利息，别人看中的是你的本金。天下哪有免费午餐，就连你钓鱼用的诱饵也不是免费给鱼吃的。
银保监会主席郭树清 ，曾说过这么一句话：
收益率超过 6% 就要打问号，超过 8% 就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金。
之前有很多 P2P 的收益能达到 10% 左右，这就是“准备损失全部本金”的情况了。如果有平台承诺年赚 20%，那想都不用想，100% 是骗子。
收益越高，风险越大，只谈收益不谈风险的投资都是耍流氓。
大坑3：理财没有规划曾经有读者跟我们分享，朋友介绍他买了一份“分红险”，据说收益特别高，后来有急事想用钱，发现退保要亏差不多一半……
这种理财方式，就是典型的缺乏规划。
在理财之前，你就应该想清楚：这笔钱拿来干嘛？什么时候要用？具体要多少金额？只有这样才不会走偏。
比如你现在有 20 万，每个月还能再存下 2000 块，计划 3 年后要交 30 万的首付，那么你只要找到一个每年 4% 收益率的产品就可以了。
它可以是银行定存、银行理财，也可以是年金险，反正能达到目的就行了。这样你就不会处于一种焦虑的状态，更没有必要冒险去抄底股市。
“你不理财，财不理你”，这句话是对的，但是没说完。后半句是，“胡乱理财，很可能会毁了你”。
只要避开这三个大坑，你已经比别人赢在起跑线了，下面我们再来看看，理财前必须知道的六大常识。
不得不懂的六大理财常识
普通人学理财，不搞懂底层逻辑永远只能当韭菜。虽然这部分内容有点枯燥，虽然看完不能直接赚钱，但我们仍然建议大家了解一下。
1、 理财不是为了赚钱相信多数人都认为，理财就是为了赚更多的钱。其实赚钱只是理财的结果，花钱才是理财的目的。
人生匆匆几十年，只要活一天，就得花一天的钱。如果遇上人生大事，比如结婚、买房、退休等，还得大把大把地花钱。
可是从出生到毕业，从退休到终老，我们都几乎没有收入，真正能挣钱的时间只有 40 年左右……
挣钱一阵子，花钱一辈子。
如何配置有限的资金，让它们保值增值，让我们在人生各个阶段有钱可花？这才是理财的“终极命题”。
2、 理财大概能赚多少？面对高收益的诱惑，普通人很难不心动。有时候我们无法控制内心的贪婪，是因为不知道合理的收益是多少。
我们分析了各种理财的历史数据，这里给大家一个参考：
收益越高，风险越高，那些号称无风险每年赚 10% 的投资，大概率是骗局。如果你是理财新手，应该优先考虑如何保住本金。股神巴菲特就曾经说过：投资最重要的三件事，一是保住本金，二是保住本金 ，三是记住第一点和第二点。投资既要心怀梦想，也要脚踏实地。不管我们有多想赚钱，也无法脱离客观规律。
3、 投资理财的不可能三角投资界里有一个著名的三角法则，任何一个投资，都无法同时兼顾 流动性、安全性、收益性。
收益性：就是你投资赚多赚少的问题。
安全性：说的是本金有没有可能亏损。
流动性：即变现的能力，急需用钱能不能顺利卖出。
所有人都希望理财收益高、能保本，还能随时能把钱取出来，可是这种完美的理财根本不存在。
举几个例子大家就明白了：
余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性，但是收益很低。
期存款：安全性、流动性都很好，但是收益极低。
股票：兼具高收益性和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大。
年金险：虽然安全性高（可以保本），但流动性差，长期收益只能说稳定。
投资房产：安全性好（房子不会凭空消失），但是流动性较差（不能随时卖出），收益不确定（有高有低）。
世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。因此，我们要对理财产品进行科学的评估，这是理财的前提。
4、滚雪球：复利效应问大家一个问题，假如你现在 25 岁，月薪 5000，如何才能成为百万富翁？
很多人的第一反应是不可能，其实答案很简单：
找到一个收益率 4% 的理财产品，坚持每月投进去 900 块，到 65 岁退休的时候，你的账户上就有超过 100 万了。
这就是投资理财的一个重要原理：复利效应。
想实现复利增长，有三个关键要素，一是本金，二是收益率，三是时间。其中，时间最为关键，这背后体现的是耐心和笃信。
只要守得住寂寞，以时间换空间，就能实现不可能的梦想。 5、通货膨胀：今天的100块≠明天的100块有网友调侃说，“猪肉涨价我忍了，没想到儿歌也会涨价？”
这首“我在马路边，捡到一分钱”的儿歌，承载几代人的记忆。随着时间的推移，歌词被修改为“我在马路边，捡到一元钱”。
没有人能守着一堆存款高枕无忧， 80 年代的万元户，原本是个富人的代名词，而现在的一万块，还不够女人买一个包包。
今天的 100 块 ≠ 明天的 100 元，钱越来越不值钱，这就是大家熟知的通货膨胀。
如果说理财目标是分层次的，那么跑赢通货膨胀就是最初级的目标。很多人不求一夜暴富，但起码到手的钱不要缩水。
6、资产配置：鸡蛋要怎么放？理财不是赌身家，如果把所有钱都拿去炒股，可能毕生积蓄都打了水漂……比如 A 股，很多人满怀希望进去，但一进就长眠于此。
我们要学会把鸡蛋放在不同的篮子里，例如：
理财就是理生活，只有把应急的钱、保命的钱准备好，我们追求收益才能更加有的放矢。
由于每个家庭的情况都不一样，各种资产的配置比例很难给出一个标准答案。后面我们会通过真实案例来讲解。
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