需不需要买重疾保险？购买重疾险需要注意什么？

　　相信有不少人听过重疾险，买这个保险的费用是非常昂贵的，但是在我们身患一些绝症的时候，给我们的帮助也是最大的，有不少人在问需不需要买重疾保险，下面蚂蚁保就给大家解答一下。

　　需不需要买重疾保险？

　　重疾险是每个家庭成员的刚需保险产品，即使有了医保和高额医疗险，也需要配备重疾险。为什么呢？

　　首先需要明确，重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高额的医疗费用，影响患者生活质量的疾病。如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。

　　据目前的统计数据重大疾病的医疗开销通常在10万元—30万元之间，术后一般要恢复6个月—5年的时间，期间的营养费、护理费都是不小的负担。因此重大疾病风险属于重大风险，一旦发生我们可能无力承担，或者可以承担但是会给家庭造成巨大的经济创伤。

　　有些人认为自己已有社会基本医疗保险（医保）或商业医疗险就不需要购买重疾险了，其实不然，医保和医疗险都是先治疗后报销的补偿性质的保险，报销的金额不能超过治疗的实际花费。医保对于起付线以下和封顶线以上的部分不予报销，即使是在报销范围内也要按照一定比例报销，一般会有20%-30%的比例报销不了。除此之外，医保用药也是受限的，很多进口药、检查和仪器使用并不在医保范围内。商业医疗险通常也有免赔额，超出免赔额的部分才能进行报销。这也就意味着即使已有了医保或者商业医疗险，一旦患重大疾病，仍然会有很大的财务压力。

需不需要买重疾保险

　　重疾险和医疗险最大的区别就是医疗险需要先垫付医疗费治疗，后凭治疗单据报销，而重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病，就可以获得保险公司给付的重疾保险金，赔付的金额与治疗的实际花费无关。

　　例如：购买了一份保额为50万元的重大疾病保险，在保险期间内患重大疾病，实际治疗花费20万元。保险公司会按照50万元进行赔付，剩余的30万元可用于后续的康复，或弥补因患病无法工作造成的收入损失。

　　所以重疾险具有医疗险无法替代的作用，一是某些符合保险合同定义的重大疾病在确诊后即可获得赔付，所获得的保险金可用于治疗，能够有效的缓解治疗压力；二是重疾险具有收入损失补偿的功能。

　　正是由于以上的原因，重疾险非常有必要购买。如果比较看重保险的性价比，建议可以考虑购买互联网重大疾病保险，定价不含中间渠道费用，保费更加便宜。

　　购买重疾险需要注意什么？

　　1、注意合同的保险责任

　　投保人买了投保了重疾险后，保险公司承诺会为投保人保障什么内容，投保人明确保险的保险责任很重要。因此投保人最应理解清楚保险的责任条款，如身故全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照合同约定的金额理赔，满期给付通常会被人们理解成保费返还，是指保险合同期满时，倘若被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金合同宣告终止。

需不需要买重疾保险

　　2、要清楚合同的责任免除

　　指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。以下这些就不属于合同涵盖的重大疾病范围：如自残、犯罪、先天性疾病、核辐射、战争等等，投保人在投保前应仔细阅读这些责任免除条款，因为在相关情况下保险公司只对合同约定的责任对被保险人进行担。

　　3、注意保费和保额金额

　　保险费用要视家庭经济情况而定，争取用最小的代价转嫁最大的人生风险。建议意外伤害保险的保险金额应为年收入的10倍至20倍，而重疾保险的保险金额则应为年收入的5倍至10倍。

　　4、注意保险金的领取

　　投保人一旦发生保险事故后，投保人应知道如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些材料或证明文件等以免错失良机。

　　买重疾险的好处

　　一、重疾风险越来越高，需要未雨绸缪

　　根据我国的保险数据显示，对于现在30岁的人群而言，未来20年就有7%的同龄人身患重疾或者不幸身故，未来30年就有17%的同龄人躺在病床上面临着五年生存率的考验或者身故，而我国的五年生存率还不到32%。面对着越来越高的重疾风险，与其惶惶不安，不如未雨绸缪。

　　二、罹患重疾=巨额的账单，要避免“因病返穷”

　　众所周知，一旦家里有人不幸罹患重疾，就意味着短则一年、长则数年的治疗和看护——同时也意味着巨额的医疗开支、没有止境的营养费和护理费、以及照顾病人误工造成的经济损失。总之，罹患重大疾病就意味着会给家庭带来巨额的账单，随着而来的除了经济压力，还有非常大的精神压力。

　　重疾险，与医疗险不一样，不是看病后凭发票报销，而是只要符合合同的约定条款就可一次性得到保险金。这笔保险金既可用来承担医保和医疗险无法涵盖的医疗费用，又可当作长期康复和护理费用的主要来源，还可有效弥补病人和家人的收入损失，一举三得。重疾险其实也可称为收入损失险，就是为了防止人们“因病返穷”，保障了人们的正常经济生活。

　　三、重疾险更新迭代，保障越来越全面

　　重疾险，正走进更多人的生活。而且随着重疾险市场的发展，无论是有关监管部门出台的规定，还是重疾险自身的更新迭代，现在的重疾险产品都越来越有利于消费者，性价比高的保险产品也层出不穷。目前市面上主流的重疾险，包括消费型重疾险、返还型重疾险、单次赔付的重疾险、多次赔付的重疾险和防癌类重疾险等。在保障期限上，既有定期也有终身；在缴费方式上，既可趸交也可分为10年、20年和30年等按年交；在保障范围上，除了重疾、还可保障轻症、特定疾病和身故、全残等。

　　需不需要买重疾保险？购买重疾险需要注意什么？读完上面相信大家都知道答案了，蚂蚁保提醒您，如果资金充裕，最好给您的家人都购买一份重疾险。

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