一年一度的父母意外险大测评开始咯！上次测评中的产品，有一半都买不到了。先别慌。这次添的3款新产品，好用，走心，还更便宜！考虑给爸妈换产品的，抓紧了。
为什么要给爸妈买意外险？
先给大家分享一个近期的理赔案例。
去年10月3日，孙先生通过保瓶儿，给69岁的父亲买了份意外险。每年的保费只要300元。其中，意外身故、伤残保额20万；意外医疗最高报销2万，不限社保用药，0免赔额，100%报销。8月的一天，孙叔叔骑着电瓶车出门，谁知半路摔伤，5根肋骨都断掉了！到康复出院时，医疗费一共花了39840元，其中医保报销了21211.65元。剩余的16209.15元，意外险全都报销了。
等于孙叔叔这次住院，一毛钱也没掏。老人体质弱，不是闪到腰，就是走路滑倒，出意外的频率太高了。所以，给爸妈买份意外险，真的很有必要。可惜，很多人保费没少花，买的保险却缺这少那的，伤财又伤心。其实，老人的意外险贼好挑。孙叔叔的案例就是一次教科书级别的示范。他之所以能一分钱没花，在于选的产品有这3个优势。
意外医疗方面：不限社保用药，0免赔额，还能100%报销。不限社保范围：那么遇到社保不能报的昂贵自费药、进口药的时候，就可以依靠保险报销，非常有价值。孙先生的账单里是有13662.28元的自费药，如果限社保用药，那这些钱都要自费。免赔额越低越好：为0最好。报销比例越高越好：能报销100%，谁希望只报销80%呢？所以，一定要挑免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险。意外伤残方面，按等级来赔。假设买100万保额，不幸被砸成残疾。如果是一级伤残，就赔100万，二级伤残赔90万……依次类推，直到10级伤残赔10万。意外身故责任：就是死了赔钱，买多少保额赔多少钱。但老人不承担家庭责任，所以意外身故的保额不需要太高。
除此外，意外津贴和骨折金都是很好的加分项。
下面请60-65岁、66-80岁、80-85岁、85-90岁这4个年龄段的老人们就位，和我们一起选产品。心急的朋友可以直接跳到对应的年龄段。
65岁以下，父母意外险怎么买？
1）众安个人综合意外险
如果爸妈年龄在65岁以下，首选众安个人综合意外险。它的意外医疗方面做的特别好。只要意外出险，无论用自费药还是进口器械，治疗费用都可以100%报销掉，每年最高报销2万元。价格也便宜。每年140元，就可以买到10万的意外身故和伤残。如果因为坐飞机出事了，可以再多赔20万；如果是乘坐私家车或者公共交通工具出事，可以再多赔付10万。理赔也特别顺。无论跳广场舞滑倒了、锤子砸伤手，还是意外烫伤，基本两三天钱就会理赔到账。
2）4类职业可选99意外险给4类职业人的一枚橄榄枝。有些60岁老人闲不住，就想帮家多挣点钱。但这年龄可选的职业比较少，一般只能出去开开出租车，做做技工，危险系数高，容易出事。这时来一份平安99意外险，意外受伤了，不限社保用药，扣去100元免赔额后100%报销。再看增值服务。如果住院了，每天发你50元的津贴。
如果伤得比较重，住进了重症监护室，津贴翻倍，一天100元，拿着买点钙片吃也好。还有猝死责任，24小时内急性身故可以获赔1万元，给家人一点安慰。之所以把它排在众安个人综合意外险之下。一是因为众安个人意外险意外医疗比它保额高，免赔额还少。二是未经社保报销时，众安个人意外险依旧100%报销，而它只能报销80%。
此外，平安99还有两点特别鸡贼：
1、2米以下的高空出险，它不赔。
2、因为溺水或者自驾车超速去世了，或残疾了，到手的保额会减半！但4类职业者能选的产品本就不多，高龄人员的选项更少，所以它的出现还是值得惊喜的。
66-80岁，父母意外险怎么买？
以前这个C位站的是孝欣保。就是孙先生给爸爸买得那款，原版本很好，但升级后的版本，各项保障都有缩水。
意外医疗报销比例从100%降到90%。这意味着每10000块钱少报销1000元，不能忍。其次，如果因为溺水或机动车类意外事故，导致身故或残疾了，赔到的钱会少一半。除此之外，航空和交通意外身故和伤残能拿到的钱也少了。不过，甭担心。我们已经帮你找好了更好的。这款产品叫好意保老年意外险，现在66-80岁的首选产品。相比现在的孝欣保，它既有超越，又有创新。
超越点分别在这2处：
一是意外医疗部分：虽然比孝欣保多了100元的免赔额，但报销比例也多了10%。我们反复地和大家讲，保险主要是用来转移不能承受的损失。100元以下的损失，大家都还是能承受吧。如果心理不舒服，少吃顿烤鸡，钱也就回来了。而报销90%和报销100%，初看差不多，但花费越高，能报销的钱会成倍增长。所以，意外医疗方面，好意保更优秀。二是意外身故、伤残方面。明着说有10万保额，但孝欣保却偷偷做了限额。如果你溺水了，或者出机动车事故了，那不好意思，给你打个折，只赔你5万。好意保则比较坦荡，说10万就10万，没搞这类小动作。这一局，好意保依旧稳稳的。但如果想彻底取代孝欣保，光这两点超越是不够的，还得有点创新。好意保果断地拿出了它的骨折金责任。
老人骨头脆，腿脚又哆嗦，如果骨折，或者轻一些的关节脱位，可以按约定给付骨折金。最高直接给付1万元。敲重点，不是报销医疗费，而是直接给付。出具诊断证明后，保险公司会直接打钱给你。想想自己买营养品，还是给小孙子买点糖，都随你。当然，这一项保障不是它首创，像孝欣保等产品早就有这个保障了。但它们需要你多加钱。
加的钱还不少，完全够再来一份意外险。而好意保的骨折金不用加钱，是打包送你的，够大方吧。拼完保障，再拼拼价格。相比于孝欣保的年龄越高，价格越高。它对老人们一视同仁，50岁到80岁，基础版都是198元。但是有这11种病的人不能买：
如果不幸患这些病的朋友，别慌，在文章下给我留言，我告诉你适合的产品。66到80岁的叔叔阿姨们，如果不涉及这11种病，就别犹豫了。加量不加价，选它准没错。
80-90岁老人，意外险选哪款？
这个年龄段，可以选的产品已经非常少了。但幸不辱命，还是给大家找到了两款不错的。
1）中国人寿父母意外险。
80-85岁老人的第一选择。它的保障特别特别的简单。
身故或残疾了，赔你10万保额。意外医疗有点寒碜。只能报销社保范围内，自费药是不报的，还有100元的免赔额，报销也只有90%。好在住院的话，每天会发你50元的津贴，算是补了个心理按摩。
2）支付宝.老年人综合意外险除了85-90岁的老人，谁都不要买。这款产品虽然说50-90岁的人都可以买，但其他年龄段都有更好的选择，不必选它。它的保障看似很多，但对老年人来说，最重要的只有意外医疗。
意外医疗方面，它也只能报销社保范围内的费用，在100元免赔额后，报销80%，有点遗憾。增值服务挺多的，这里只说两项重要的：如果情况危急要叫救护车，500元以内的费用可以帮你报销。如果住院的话，一天可以可以领30块钱。除此外，还有1个雷区，不能叫它糊弄过去。就是4类及4类以上职业，因为工作出了意外，不赔的。
不过85岁以上老人在打工的概率，还是很低的。怕就怕其他年龄的人群买错了，踩到雷，还请小心点。这款产品不是我们的，要买得去支付宝。投保地址：上“支付宝”——搜索“平安保险”——给爸妈——“老年人综合意外险”，点进去就找到它了。
哪个年龄选哪个产品
✪60-65岁的父母，首选众安个人综合意外险。意外医疗不限社保用药，没有免赔额，100%给你全报。
✪如果在4类职业内，可以选99意外险。避开溺水、自驾车超速和高空作业，还是很给力的。
✪65-80的父母，就直奔太平洋好意保吧。意外医疗100免赔额，但同样不限社保用药，100%全报销。还赠你骨折金和住院津贴。
✪80-85岁的父母，直接入手国寿父母综合意外险。社保范围内的医疗费用，100免赔额，可以报销90%。
✪85-90岁的父母，只有平安老年人综合意外险可以选。这个年龄段很难选了，有保障总胜过裸奔吧！当然，大家有什么好产品，也可以推荐给我们。最后，我估计肯定有朋友要问，成年人买什么、孩子买什么。之前都写过的。周末快乐。有问题留言吧~
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