本月，横琴人寿刚刚推出擎天柱5号定寿，
华贵人寿又紧跟其上推出大麦2021定寿新品。
看来定寿市场新一轮的华山论剑已经拉开大幕。
话不多说，开始介绍华贵大麦2021这款定期寿险。
本文分为三部分内容：
一、大麦2021的产品形态
二、大麦2021的产品亮点
三、产品对比测评
一、大麦2021的产品形态
①投保规则
华贵大麦2021定寿产品，
18岁—60岁人群，1—6类职业可投保，适用人群广泛。
健康告知只有3条，乳腺结节、甲状腺结节没有问及。
但肺结节、肝炎都不保，而且有BMI要求，相对适合体质健康的人群。
患有慢性乙型肝炎、Ⅱ型糖尿病、高血压、甲状腺癌的四类非标人群，
在大麦2021智能核保拒保后，系统会跳转至兄弟产品——大麦全能保定期寿险购买页面，符合条件有机会承保。
大麦2021的犹豫期有20天，算是犹豫期较长的产品。
线上最高可以投保350万，保额很充足，适合追求高保额的朋友。
不过不同城市的最高投保保额有限制，投保时需要多加留意。
②保障内容
上次介绍擎天柱5号时，我就预测各家的定寿新品会在保障内容上下功夫。
果不其然，华贵大麦2021定寿的保障责任除了核心的身故/全残保障，又纳入了节假日航空意外额外赔和公共交通意外额外赔。
◼节假日航空意外额外赔
如果发生航空意外并出险，大麦2021可赔付200%基本保额，结合其本身的高保额，可以更好为被保人延续爱与家庭责任。
虽然不是全年保障，但我们在国家法定节假日交通出行的概率很高，可以说也是比较实际的保障。
◼节假日公共交通意外额外赔
其他公共交通意外保障，
包括轮船、列车（包括客运列车、地铁、轻轨列车）、汽车（包括公共汽车、电车、出租车、网约车）。
如果发生意外并出险，大麦2021赔付150%基本保额。
不过在元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节发生交通意外事故，这个概率值得深思。
平心而论，大麦2021的保障责任相对于擎天柱5号，还是简单了一些。
但它仍有自己的独特优势。
接下来我们重点看看大麦2021的亮点。
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二、大麦2021的产品亮点
大麦2021增加了3个可享权益，诚意十足，加分蹭蹭蹭。
①减保
人到中年，大多数人身上都没有了房贷、车贷，甚至减轻了赡养老人，子女教育的责任。
在家庭经济支柱的作用不再明显时，可以降低定期寿险的保额，减少定寿方面的经济支出。
定期寿险本身就是防御家庭主要经济来源身故或全残时，家庭财务坍塌的风险。
当家庭不再需要被保险人强力的经济支撑时，适时减保，减少支出，几乎不存在负面影响。
大麦2021增加的减保权益，可以贴合家庭情况，属性更灵活。
②定期寿险转换权益
在剩余保险期间不小于五年时，
可以将大麦2021定寿产品转换成保额相同或者较低的指定定期寿险。
转换过程不需要再次进行健康告知，并且没有等待期。
只需要确认在购买大麦2021产品时，自己是如实告知。
比如A先生今年购买了大麦2021定期寿险产品。
第二年，华贵人寿推出了新的定期寿险，不仅保障好、价格便宜，还是公司指定的转换产品。
A先生就可以免健康告知，免等待期，将大麦2021换成新的定期寿险产品。
但是不同的产品保障内容还是有差异的，未来到底会发生什么我们都不知道。
所以是否行使转换权益，要结合自身情况，考虑自己在什么情景中风险较高；结合产品，考量性价比。
其实定寿转化能赋予我们更大的选择权，同样是增加了我们配置保险的灵活性。
https://m.baodan360.com/insurance/detail?id=160675&chn=cps_152996047&subagent=10578 (二维码自动识别)
③终身寿险转换权益
在合同生效满两年，剩余保险期间不小于五年时，
可以申请将大麦2021转换成保额相同或较低的指定终身寿险，并且免除健康告知。
定期寿险如果到期未出险，是不会返还保费的。
在到期5年前，将定期寿险换成较贵的终身寿险，可以给儿女后代留一些钱。
需注意，终身寿险的费率按照申请转换时的年龄计算。
年纪越大，每年交的钱越多；年纪尚浅，交费的年限长。
但至少身故之后，还有一笔钱能够回来。
大麦2021定期寿险给了我们转换终身寿的权益，并且免除健康告知，可谓颇有诚意。
三、产品对比测评
保障是不错，性价比怎么样呢？这点我们就得横向比较了。
锦鲤君选取了市面上同样表现优秀的产品，单从费率来说，【大麦2021】表现不错：
大麦2021在原大麦2020的基础上降价10%左右，在竞品中价格很有竞争力，
和定海柱2号、瑞和2020属于一档。
男性投保的话，保费甚至还比瑞和2020略低一些。
当然，定海柱依旧是最便宜的，但是不能减保，没有终身寿、定寿转换权益，
在意这方面保障的朋友就需要多加斟酌了。
最后咱们结合保障来谈谈这几款产品的性价比：
相较于大麦2020，大麦2021是一次产品升级，
价格不仅更便宜，还增加了假日交通保障，搭配了兄弟定寿产品。
而与其他定寿产品相比，
大麦2021主要优势体现在保额高，可以减保，有终身寿和定期寿险转换权益，
并且搭配大麦全能保定寿，覆盖人群更广泛。
所以具体怎么选择适合自己的定寿呢？
直接说结论：
如果追求高保额，可以关注大麦2021和擎天柱5号两款产品。
大麦2021最高投保350万。
擎天柱5号保障丰富，可应对多种情况，增加了高保额出险几率。
如果追求交通保障，定海柱2号、擎天柱5号、大麦2021值得青睐。
定海柱2号可以保障私家车交通意外事故，擎天柱5号可以选择航空意外和公共交通意外额外赔，大麦2021有假日交通保障。
大家可以结合自身情况，是否经常出差，交通出行方式、频率来考量哪一款产品更加合适。
如果想要拥有终身寿险转换权益，大麦2021是最优质的选择。
市面上拥有终身寿、定寿转换权益的定期寿险产品并不多，
大麦2021在大麦2020的基础上增加转换权益，还降低产品价格，令人钦佩。
如果想要保至80岁，瑞和2020、定海柱2号、擎天柱5号可以考虑。
瑞和2020的最高保障年龄达到了88岁。
如果追求性价比，定海柱2号、大麦2021、瑞和2020可以选择。
这三款定寿属于市面上价格合理，比较占优势的产品。
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写在最后
寿险的核心责任就是保障身故或全残，保障责任过多不如直接做高保额。
虽然大麦2021的额外保障责任丰富，但充足的保额仍然是大前提，大家可不要顾此失彼。
而如果是早期不想加大保险方面的经济支出，年纪大了又想拥有终身寿险保障，
大麦2021无疑是一级棒的选择。
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