目前市面上的百万医疗险非常多，但要挑中适合自己的还是需要技术的。免赔额怎么设？细节怎么把控？每一个环节都值得好好品。恰好最近有一个用户出险，出险后家人也跟着“省”了一万块。一起来看看她的案例。
去年5月份，梁小姐通过保瓶儿的顾问艾琳老师，帮自己和家人续保了尊享e生2019医疗险，并附加了家庭共享免赔额。今年6月1日又续保了，她自己的保费是304元。如果住院了，扣去1万元免赔额，100%报销，最高报销300万元。如果患了合同里的100种重疾，没有免赔额，100%报销，最高报销300万元。今年1月份，梁女士查出了阑尾炎，打算在5月动阑尾炎手术。谁知4月28日，她在电梯里摔了一跤，上医院一检查，右膝盖韧带断裂了，就先住院治疗腿。家属不放心，申请去医院照顾她，因为当时疫情严重，家属按要求做了核酸检测。到5月3日出院时，一共花了51268.96元。其中36413.55元社保已报销过；227.68元是家人做核酸检测的费用，不报的。到5月23日，梁女士如期做了阑尾炎手术，住院疗养3天。这场手术花费12685.4元，社保报销9913.92元，从外面请护工花了252元。后来因为右膝一直没好，梁女士出行要带拐杖，十分不方便，直到10月多才整理好了资料。在我们理赔老师的协助下，11月4号提交了资料。11月18日，7147.22元理赔款打入梁女士账户。给付金额=[总花费（51268.96+12685.4）元 - 医保报销 （36413.55 +9913.92）元 - 家属做核酸检测费用227.68元 - 聘请护工的费用252元 - 免配额 1万元] × 报销比例100% = 7147.22元
因为尊享e生2019的特别约定中，明明白白写着：“保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况，而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率”。
所以梁女士今年出险了，理赔过，但明年依旧可以续保，出险了也可以正常理赔。
有一点特别有意思。就是梁女士达到了1万免赔额的条件后，她的家人跟着“省”了一万免赔额。到明年5月31日前，梁女士和她的家人因为住院产生的合理花费，都可以100%报销。这源于她选择的百万医疗险可以家庭共享免赔额。平时大家见到的大多数百万医疗都有1万的免赔额，1万以上的医疗费才可以报销。但优秀的产品，对此做了特别的设计。
其中这4类设计，可以帮咱们压低免赔额的门槛，更容易拿到理赔。下面一起来挑挑，哪一类对自己最有利。
第1类是家庭共享免赔额。这种适合家庭拼单，人越多越划算。全家几口人一起买，只要加在一起，自费的医疗费超过1万，就能进行报销。梁小姐买的尊享e生就是这一类的王牌产品。
第2种是6年共享免赔额1年自费医疗1万元挺难的，那分摊到6年里呢？在保障期内的6年里，达到1万免赔额，剩下的时间住院就能0门槛。这一类中的佼佼者是好医保、瑞华医保加，单身贵族们可以下手。
第3种是免赔额递减今年没有理赔过，明年就给你的免赔额降低一千，最低可以降到5000。很适合比较健康的人，越用免赔额越低。超越保2020，微医保都是不错的选择。（我明年就打算换成超越保）第4种是没有免赔额的产品。没有免赔额，住院就可以直接赔，但是保费会比较贵。比如乐享e生，比同类产品贵了一倍多。我个人是更建议大家用小额医疗或意外险的意外医疗做搭配，一样能达到抵扣百万医疗险免赔额的效果。但小额医疗险对健康要求特别高，不是每个人都适合。如果不清楚自己适不适合，可以留言，或者约顾问老师帮你看看。
再说两笔比较惋惜的费用。一是护理费。尊享e生的医疗服务里，是包括护理费的。
但是梁小姐阑尾炎的护理是单独外包给别人的，开了别的发票，所以没法报销。大家住院时，尽量先问下医院有没有相应的护理服务，如果有，就申请吧。还有报销时别忘了找医院开发票。
二是老公的核酸检测费用。突然来了场疫情，去医院得做核酸检测，这是谁都预料不到的。相信疫情过去，就没有这项费用了。
其实尊享e生的条款里，对陪护人还挺优待的，可以报销加床费。
如果大家住院了，需要子女来医院陪护。
不需要出去找酒店，直接请医院加张床，是可以报销的。
除此外，百万医疗险还有许多细节和坑点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
全网最全的百万医疗险对比测评，这三款值得买！
我们一遍又一遍和大家抠产品的细节，是希望大家善于运用这些细节，多报销一点钱。不然理赔时一脸懵懂，不知要漏掉多少能到手的赔偿。当然，如果是通过我们投保的朋友，这个事情直接交给我们来做就好啦。出险之后直接联系你的顾问，这边就会对接到保瓶儿的理赔专员。给大家算清楚每一份理赔款，一毛钱也不能少。
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