行一年多，在经历新冠疫情后我还是决定退掉了两年前购买的儿子的重疾险。为什么我推翻了之前的抉择?说白了就是我从看公司看品牌不看合同条款只知道随大流需要买个保险转变成了会梳理自己的需求，知道自己要什么，看产品条款，看保险公司经营策略，接下来就给大家讲解下什么时候为孩子配置重疾险?怎么配置合适的重疾险?
一、为什么给孩子买保险?
身体健康，可以充分挑选保险产品，既然健康第一，为健康投资越早越好，我希望未来他不需要像我一样在保费，与保额之间权衡，给予孩子一生的保障是每个父母的心愿。
二、什么时候为孩子配置重疾险?
总结一下前后的保险方案差别就是显著提高首次重疾的保额，增加癌症二次和特疾赔付的责任，为了平衡保费的支出牺牲了身故赔保额的责任，这个在孩子18岁前并无差别，只需在18岁后增加定寿责任，至于为什么身故责任是可以赔保费的(但不能没有)，后面我会分析。除了终身的重疾险，我还额外搭配了消费型的少儿重疾，在孩子38岁之前如果不幸罹患重疾可获得总计140万赔付，如果是白血病这种特定疾病可获得总计240万赔付。
三、怎么配置合适的重疾险?
当我重新考虑孩子的重疾险配置的时候，我对重疾险的认识经过了几个阶段的更迭，从买就对了到重疾险不划算到不同的人生阶段对重疾险的需求不同，其实给孩子买和给大人买需求点不尽相同，至少于我来说是这样。首次重疾要足够，如果第一次重疾没有足够的治疗和康复费用，何谈第二次，多次赔付，不分组，没有同一病因限制，条款最少的限制就是对客户最大的保护，
癌症二次，特疾额外赔付，大数据显示癌症的发生时间越来越提早，但同时科学的进步使得癌症的5年生存率越来越高，所以二次赔付我认为是小代价高保障，身故责任必须有，但可以只赔付保费，身故责任是爱的延续，作为父母大概率是用不上的，而我们给孩子买重疾险的初衷就是为他的健康保驾护航。身故赔保额是含了终身寿险的责任，从所交保费划算的角度来说是划算的，但如果想在保额和保费上做一个平衡，这是唯一可以牺牲的保险责任。
四、买多少保额，保多久?
当然是保额越高越好，因为医疗通胀和通货膨胀，重疾的发生率和年龄密切相关，通常我们给孩子配置的重疾险是在几十年后才用得上的，所以如果在一线城市生活我是认为要给孩子配置100万左右的首次重疾的保额，保额很重要，保额很重要，保额很重要!至于保多久，当然是终身，因为现在身体健康，你可以随便挑选产品，可是谁也不知道哪天出问题了，再也买不了，补充不了保额了。
五、储蓄型还是消费型保险?
保险方案可以搭配不同的产品进行全方位组合，储蓄型还是消费型就看它是否在任何情况都是赔付的，保费是否有损失?如果是定期20或30年的一般可以买消费型的一年也就几百块，如果是终身的，当然要买储蓄型，有身故责任，也许你会觉得身故赔保费不划算，但是让我们看看重疾险的现金价值，你会看到即使是身故赔保费的重疾险，年缴3100，在交完20年后，在第28年的时候已超过保费，在第45年的时候翻倍，然后继续增长，如果一直没有发生重疾，即使退保也能拿回3倍多的保费，这当然是储蓄型的保险，任何情况没有本金损失。
以上就是为大家介绍的关于太平福禄重疾险怎么样?有哪些保障?相关内容，希望可以帮到大家。
更多保险问题，咨询专业老师快速解答 进入微信搜索微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
推荐阅读：
专业保险顾问
